دبئی میں اپنے کاروبار کو پنکھ دیں: مالیاتی راز جو آپ کو آگے بڑھائیں گے
28 اپریل، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
34
متن میں ذرائع دکھائیں
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Cvml
Researchgate
En Wikipedia
دبئی کی فعال معیشت میں ترقی کرنے کے خواہشمند کسی بھی کاروبار کے لیے مالیاتی منظر نامے میں رہنمائی حاصل کرنا انتہائی ضروری ہے۔ خوش قسمتی سے، یہ امارت متنوع کاروباری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کردہ روایتی اور اسلامی دونوں طرح کے مالیاتی حل کی ایک وسیع رینج پیش کرتی ہے۔ یہ گائیڈ آپ کو دبئی میں دستیاب کاروباری قرضوں کی مختلف اقسام، اہلیت کے عام تقاضوں، اور درخواست کے عمل کے بارے میں بتائے گا، تاکہ آپ موجودہ آپشنز کا استعمال کرتے ہوئے اپنی کمپنی کی ترقی کے لیے صحیح ایندھن تلاش کر سکیں۔ آئیے "بزنس لونز دبئی" اور "SME فنانسنگ UAE" کی دنیا کو دریافت کریں۔
دبئی میں کاروباری قرضوں کی اقسام کو سمجھنا
دبئی کے مالیاتی ادارے چھوٹے اسٹارٹ اپس سے لے کر بڑی کارپوریشنز تک ہر ایک کے لیے قرض کی مصنوعات کا ایک وسیع سلسلہ پیش کرتے ہیں۔ ہر پروڈکٹ مخصوص ضروریات کے مطابق تیار کی گئی ہے، چاہے وہ کسی بڑی خریداری کے لیے فنڈنگ ہو یا روزمرہ کیش فلو کا انتظام ہو۔ ان آپشنز کو سمجھنا آپ کے منصوبے کے لیے صحیح فنڈنگ حاصل کرنے کی جانب پہلا قدم ہے۔
ٹرم لونز ایک عام انتخاب ہیں، جو ایک مقررہ مدت میں ادا کی جانے والی یکمشت رقم فراہم کرتے ہیں 
[6]۔ کاروبار عام طور پر انہیں مشینری خریدنے، آپریشنز کو وسعت دینے، یا جائیداد حاصل کرنے جیسی اہم سرمایہ کاری کے لیے استعمال کرتے ہیں 
[32]۔ ادائیگی کا شیڈول اور شرح سود پہلے سے طے شدہ ہوتی ہے [6]۔ Commercial Bank of Dubai (CBD) جیسے بینک 12-48 مہینوں کے لیے AED 2 ملین تک کے قرضے پیش کرتے ہیں، اکثر بغیر کسی ضمانت کے 
[4]، جبکہ Emirates NBD (ENBD) AED 300k تک کے چھوٹے کاروباری قرضے یا AED 5 ملین تک کے نیم محفوظ قرضے جیسے آپشنز فراہم کرتا ہے 
[2][6]۔ First Abu Dhabi Bank (FAB) چار سال تک کے لیے SME گروتھ لون پیش کرتا ہے [6]
[22]
[29]، RAKBANK 60 مہینوں تک کے لیے AED 3 ملین تک کے قرضے فراہم کرتا ہے 
[1]
[10]
[11]
[12]، اور National Bank of Fujairah (NBQ) چھوٹے کاروباروں کے لیے AED 1 ملین تک کے قرضے پیش کرتا ہے 
[16]۔
روزمرہ کے آپریشنل اخراجات کے لیے، ورکنگ کیپیٹل لونز بہترین حل ہیں [6]
[14][32]۔ یہ قلیل مدتی فنڈز پے رول، انوینٹری، اور کرایہ جیسے اخراجات کو پورا کرتے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ آپ کا کاروبار بغیر کسی لیکویڈیٹی کے مسائل کے آسانی سے چلتا رہے [6]۔ ENBD 
[26]، CBD [4]، Mashreq Al Islami 
[34]، اور Emirates Development Bank (EDB) 
[20] جیسے بینک یہ قرضے پیش کرتے ہیں، بعض اوقات اوور ڈرافٹ سہولیات یا مخصوص قلیل مدتی قرضوں کے طور پر [4][6][20]۔ یہ آپ کے بلوں کی ادائیگی اور آپ کے صارفین کی جانب سے آپ کو ادائیگی کے درمیان کے فرق کو پر کرنے کے لیے ضروری ہیں [6][14][32]۔
اگر آپ کو زیادہ لچک کی ضرورت ہے، تو ایک ریوالونگ کریڈٹ سہولت یا لائن آف کریڈٹ موزوں ہو سکتی ہے 
[15]۔ یہ آپ کو پہلے سے منظور شدہ فنڈ پول تک رسائی فراہم کرتا ہے جس سے آپ ایک مقررہ حد اور مدت کے اندر ضرورت کے مطابق رقم نکال سکتے ہیں، واپس کر سکتے ہیں، اور دوبارہ نکال سکتے ہیں [15]۔ یہ غیر متوقع کیش فلو کے انتظام یا اچانک مواقع سے فائدہ اٹھانے کے لیے بہترین ہے، اور آپ صرف اس رقم پر سود ادا کرتے ہیں جو آپ نے اصل میں استعمال کی ہے [15]۔ یہاں تک کہ چھوٹے کاروباری کریڈٹ کارڈز بھی اس مقصد کو پورا کر سکتے ہیں [6][15]۔
کیا آپ مشینری، گاڑیاں، یا ٹیکنالوجی جیسے مخصوص اثاثے خریدنے کا منصوبہ بنا رہے ہیں؟ اثاثہ فنانس یا آلات کے قرضے اسی مقصد کے لیے بنائے گئے ہیں [15][32]۔ اکثر، اثاثہ خود قرض کے لیے ضمانت کا کام کرتا ہے [6]۔ ENBD تعمیراتی آلات کے قرضے اور کمرشل گاڑیوں کے قرضے اہم فنانسنگ فیصد کے ساتھ پیش کرتا ہے [2]۔ Dubai SME اثاثے کی مالیت کا 80% تک کا احاطہ کرنے والا سود سے پاک آپشن بھی فراہم کرتا ہے [6]، جبکہ RAKBANK 
[24] اور EDB [20] کے پاس بھی اثاثہ جات کی پشت پناہی والے فنانسنگ حل موجود ہیں۔
دفاتر یا گوداموں جیسی تجارتی جائیداد خریدنے، یا آپ کی پہلے سے موجود جائیداد میں ایکویٹی کا فائدہ اٹھانے کے لیے، کمرشل رئیل اسٹیٹ لونز دستیاب ہیں [2][15]۔ ENBD کمرشل مارگیجز اور پراپرٹی پاور لونز AED 20 ملین تک پیش کرتا ہے [2]۔ Mashreq Al Islami جائیداد کے عوض شریعہ کے مطابق محفوظ فنانس فراہم کرتا ہے، جو AED 8 ملین تک کی پیشکش کرتا ہے جس میں خاص طور پر دبئی اور ابوظہبی میں فراخدلانہ فنانس ٹو ویلیو تناسب ہوتا ہے [34]۔
صارفین کی ادائیگیوں کا انتظار کرتے ہوئے کیش فلو کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں؟ انوائس فنانسنگ یا فیکٹرنگ آپ کو فوری نقد رقم کے لیے اپنی بقایا انوائسز کے عوض قرض لینے کی اجازت دیتی ہے [6]۔ اگرچہ یہ فوری لیکویڈیٹی فراہم کرتا ہے، لیکن آگاہ رہیں کہ فیس بعض اوقات معیاری قرضوں سے زیادہ ہو سکتی ہے [6]۔ RAKBANK ایک ایسا ادارہ ہے جو یہ حل پیش کرتا ہے [6][24]۔
بہت سے کارڈ لین دین پر کارروائی کرنے والے کاروبار پوائنٹ آف سیل (POS) یا مرچنٹ لونز سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں [2][4]۔ یہ قرضے آپ کی POS آمدنی کی تاریخ پر مبنی ہوتے ہیں، اور ادائیگیاں اکثر آسانی سے آپ کے یومیہ کارڈ سیٹلمنٹس سے کاٹ لی جاتی ہیں [24]۔ ENBD AED 5 ملین تک کے POS لونز پیش کرتا ہے [2]، CBD POS آمدنی کے عوض قرضے فراہم کرتا ہے [4]، RAKBANK ڈیٹا پر مبنی فنانسنگ کے لیے ادائیگی فراہم کرنے والوں کے ساتھ شراکت کرتا ہے [24]، اور Deem Finance AED 1 ملین تک کے بغیر ضمانت کے آپشنز پیش کرتا ہے 
[13]۔
خصوصی فنانسنگ پر روشنی
دبئی صرف ایک کاروباری مرکز ہی نہیں؛ یہ اسلامی مالیات کا ایک عالمی مرکز بھی ہے 
[25]۔ کئی بینک شریعہ کے مطابق مالیاتی حل پیش کرتے ہیں جو منافع اور نقصان میں شراکت (مضاربہ)، لاگت کے علاوہ مالیات (مرابحہ)، لیزنگ (اجارہ)، اور شراکت داری (مشارکہ) جیسے اصولوں پر عمل پیرا ہوتے ہیں، اور سختی سے سود (ربا) سے گریز کرتے ہیں 
[7]
[21][25]۔ کلیدی فراہم کنندگان میں Dubai Islamic Bank (DIB) 
[5]
[8]
[19][21]
[23]، ADCB Islamic Banking 
[28]، Mashreq Al Islami [34]، اور RAKBANK Islamic [1] شامل ہیں۔ مثال کے طور پر، DIB کا الاسلامی بزنس فنانس مرابحہ یا سلم کے اصولوں پر مبنی AED 2-2.5 ملین تک کی پیشکش کرتا ہے [5][11]
[18][19]۔
چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کی معاونت پر بھی بھرپور توجہ دی جاتی ہے، جنہیں معیشت کے لیے اہم تسلیم کیا جاتا ہے [6][14][20]۔ Dubai SME، جو دبئی کے محکمہ اقتصادیات و سیاحت کی ایک ایجنسی ہے، شاندار معاونت فراہم کرتی ہے، جس میں اسٹارٹ اپس کے لیے AED 1 ملین تک کے سود سے پاک سیڈ لونز اور AED 1-3 ملین کے درمیان قرضوں کا 100% احاطہ کرنے والے لون گارنٹی پروگرام شامل ہیں [6][22]۔ وہ Beehive جیسے پلیٹ فارمز کے ساتھ بھی شراکت کرتے ہیں تاکہ خاص طور پر اماراتی ملکیت والے SMEs کے لیے گارنٹی پیش کی جا سکے 
[17]۔ Emirates Development Bank (EDB) ایک اور بڑا کھلاڑی ہے، جو مینوفیکچرنگ اور صحت کی دیکھ بھال جیسے اسٹریٹجک شعبوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے، براہ راست مالیات، پارٹنر بینکوں کے ذریعے کریڈٹ گارنٹی، اور AED 5 ملین تک کے قرضوں کے لیے ایک آسان ڈیجیٹل ایپ پیش کرتا ہے [20][22]
[33]۔ RAKBANK [24] اور NBQ [16] جیسے بینکوں کے پاس بھی SMEs کے لیے مخصوص فنانسنگ آپشنز موجود ہیں۔
قرض کی کلیدی شرائط کو سمجھنا
قرض پر غور کرتے وقت، آپ کو بنیادی شرائط کو سمجھنے کی ضرورت ہے۔ ادائیگی کی مدت، یعنی وہ وقت جس میں آپ کو قرض واپس کرنا ہوتا ہے، بہت مختلف ہوتی ہے – ورکنگ کیپیٹل کے لیے چند مہینوں سے لے کر بڑے ٹرم یا پراپرٹی لونز کے لیے 5، 7، یا یہاں تک کہ 15 سال تک [2][4][16][34]۔ زیادہ تر قرضوں میں مساوی ماہانہ اقساط (EMIs) شامل ہوتی ہیں [1]۔
شرح سود (روایتی قرضوں کے لیے) یا منافع کی شرح (اسلامی مالیات کے لیے) بہت اہم ہیں [4][5][18][34]۔ روایتی شرحیں مقررہ یا متغیر ہو سکتی ہیں، جو اکثر Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR) سے منسلک ہوتی ہیں، اور آپ کی کریڈٹ کی اہلیت، ضمانت، اور بینک پر منحصر ہوتی ہیں [2]
[3][4][16][18][34]۔ اسلامی منافع کی شرحیں استعمال شدہ مخصوص شریعہ کے مطابق ڈھانچے سے طے ہوتی ہیں [4][5][18][34]۔ کچھ بینک مسابقتی قیمتوں پر زور دیتے ہیں [4]، اور سرکاری اسکیمیں کم شرحیں پیش کر سکتی ہیں [6][17][22]۔
فیس اور چارجز کو مت بھولیں۔ عام فیسوں میں پروسیسنگ فیس (اکثر قرض کی رقم کا 1.35% سے 3% تک) [1][4][34]، جائیداد کے لیے ویلیوایشن فیس [34]، اگر آپ وقت سے پہلے ادائیگی کرتے ہیں تو قبل از وقت سیٹلمنٹ جرمانے (مثلاً 5%) [1]، اور تاخیر سے ادائیگی کی فیس [1] شامل ہیں۔ آپ کو لائیبلٹی سرٹیفکیٹس، کریڈٹ بیورو چیکس، یا تکافل (اسلامی انشورنس) کے لیے بھی فیس کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے [1][8][34]۔ یاد رکھیں کہ ان بینک فیسوں پر عام طور پر 5% VAT لاگو ہوتا ہے [1]۔
کیا آپ اہل ہیں؟ عام معیار
تو، آپ کو کیسے پتہ چلے گا کہ آپ کا کاروبار اہل ہے؟ اگرچہ تفصیلات مختلف ہوتی ہیں، بینک عام طور پر کئی مشترکہ عوامل پر غور کرتے ہیں۔ زیادہ تر کو آپ کے کاروبار کے لیے کم از کم ایک مدت تک کام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، عام طور پر ایک سے تین سال [3][4][5][6][7][13][16][34]، حالانکہ کچھ مخصوص قرضے 6-12 ماہ بھی قبول کر سکتے ہیں [10][13]۔ بالکل نئے اسٹارٹ اپس کو مخصوص سیڈ فنڈنگ پروگرامز تلاش کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے [6][22]۔
آپ کی کمپنی کا کم از کم سالانہ ٹرن اوور ایک اور اہم عنصر ہے، اور مطلوبہ رقم بینکوں کے درمیان نمایاں طور پر مختلف ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، ADCB AED 500k [3]، DIB AED 1 ملین [5][11][18][19]، CBD AED 2 ملین [4] تلاش کر سکتا ہے، جبکہ NBQ AED 10 ملین تک کے ٹرن اوور والے کاروباروں کو پورا کرتا ہے [16]۔ کچھ عمومی گائیڈز بتاتے ہیں کہ AED 1 ملین اکثر تجارتی بینکوں کے لیے ایک بنیادی حد ہوتی ہے [6][7]۔
آپ کا کاروبار متحدہ عرب امارات میں قانونی طور پر رجسٹرڈ ہونا چاہیے (چاہے مین لینڈ ہو یا فری زون) ایک درست تجارتی لائسنس کے ساتھ [1][5][6]
[9][10][11]
[31]۔ آپ کو آئینی دستاویزات جیسے کہ آپ کا میمورنڈم اور آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی [1][3][6][7][9][10][34]۔ اگرچہ زیادہ تر شعبوں میں قرضے دستیاب ہیں، کچھ قرض دہندگان یا اسکیمیں مخصوص صنعتوں پر توجہ مرکوز کر سکتی ہیں، جیسے EDB کی اسٹریٹجک سیکٹر سپورٹ [4][20][33]۔
فطری طور پر، آپ کی کمپنی کی مالی صحت اور کریڈٹ کی اہلیت سب سے اہم ہے۔ بینک منافع، کیش فلو کے استحکام، موجودہ قرضوں کا جائزہ لیں گے، اور Al Etihad Credit Bureau (AECB) کے ذریعے آپ کی کریڈٹ ہسٹری چیک کریں گے [1][6][12][17]
[30]۔ بینک اسٹیٹمنٹس (عام طور پر 6-12 ماہ) اور اکثر آڈٹ شدہ مالیاتی گوشوارے فراہم کرنے کے لیے تیار رہیں، خاص طور پر بڑی قرض کی رقم کے لیے [1][2][3][4][6][7][9][16][17][30][34]۔
ضمانت کی ضروریات قرض کی قسم اور رقم پر منحصر ہوتی ہیں۔ کچھ حدود تک کے بہت سے SME قرضے (مثلاً AED 250k-3M) غیر محفوظ ہو سکتے ہیں [1][2][3][4][6][10][13][16][34][30]۔ تاہم، بڑے قرضوں یا اثاثوں/جائیداد کے لیے عام طور پر ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے جائیداد، سامان، انوینٹری، ڈپازٹس، یا ذاتی ضمانتیں [2][6][34][30]۔ اچھی ضمانت پیش کرنے سے اکثر بہتر قرض کی شرائط اور شرحیں مل سکتی ہیں [6]۔ Mashreq Al Islami [34] اور ENBD [2] جیسے بینک مخصوص محفوظ مالیاتی آپشنز پیش کرتے ہیں۔
آخر میں، بینک کے ساتھ آپ کا تعلق اہمیت رکھتا ہے۔ قرض دہندگان اکثر ان کاروباروں کو ترجیح دیتے ہیں جو پہلے ہی ان کے ساتھ بینکنگ کرتے ہیں، اور بعض اوقات آپ کو اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت ہوتی ہے [1][4][6][31]۔ کم از کم تعلقات کی مدت یا اوسط بیلنس کی ضروریات ہو سکتی ہیں [4]۔ بنیادی درخواست دہندہ کی عمر عام طور پر کم از کم 21 سال ہونی چاہیے [6]، اور آپ کو تمام مالکان اور دستخط کنندگان کے لیے درست IDs (پاسپورٹ، ایمریٹس ID، ویزا) کی ضرورت ہوگی [1][2][3][4][6][9][10][16]۔
درخواست اور منظوری کا عمل
کیا آپ درخواست دینے کے لیے تیار ہیں؟ یہ عمل عام طور پر منظم ہوتا ہے، اگرچہ وقت کی حدیں مختلف ہوتی ہیں۔ سب سے پہلے، اپنا ہوم ورک کریں: واضح طور پر بیان کریں کہ آپ کو کتنی رقم اور کیوں درکار ہے، قرض دہندہ کے معیار کے مطابق اپنی اہلیت چیک کریں، اور تمام ضروری دستاویزات پہلے سے جمع کر لیں [7][30][31]۔ یہ تیاری عمل کو نمایاں طور پر تیز کر سکتی ہے [7][30]۔
آپ کو دستاویزات کا ایک جامع سیٹ درکار ہوگا۔ اس میں عام طور پر مکمل شدہ درخواست فارم [2][7][34]، آپ کا درست تجارتی لائسنس [1][2][3][6][7][9][10][11][16][34]، آئینی دستاویزات (MOA، AOA، وغیرہ) [1][3][6][7][9][10][11][34]، اور تمام کلیدی افراد کے لیے IDs [1][2][3][4][6][7][9][10][11][16][34] شامل ہیں۔ مالیاتی دستاویزات بہت اہم ہیں: گزشتہ 6-12 ماہ کے بینک اسٹیٹمنٹس [1][2][3][4][6][7][9][10][16][34] اور اکثر آڈٹ شدہ مالیاتی گوشوارے [2][7][16][17][30]۔ آپ کو ممکنہ طور پر پتے کا ثبوت [1][4]، آپ کا VAT سرٹیفکیٹ [1][6][7][11]، ممکنہ طور پر ایک کاروباری منصوبہ [12][30]، اور پیش کردہ کسی بھی ضمانت سے متعلق دستاویزات کی بھی ضرورت ہوگی [2][34][30]۔
آپ عام طور پر اپنی درخواست آن لائن، موبائل ایپ کے ذریعے، یا بینک برانچ جا کر جمع کرا سکتے ہیں [1][2][12][14][26]
[27][32]۔ جمع کرانے کے بعد، بینک اپنا جائزہ شروع کرتا ہے۔ وہ آپ کی دستاویزات کی تصدیق کریں گے، آپ کے مالیات اور ادائیگی کی صلاحیت کا تجزیہ کریں گے [30]، AECB کے ساتھ کریڈٹ ہسٹری چیک کریں گے [1]، کسی بھی ضمانت کا جائزہ لیں گے [6]، اور ممکنہ طور پر تیز فیصلوں کے لیے POS لین دین جیسے حقیقی وقت کے ڈیٹا کا استعمال کریں گے [24]۔
اگر سب کچھ ٹھیک رہا، تو بینک اصولی طور پر قرض کی منظوری دیتا ہے اور آپ کو ایک فیسیلٹی آفر لیٹر بھیجتا ہے [1]۔ اس میں تمام شرائط تفصیل سے بیان ہوتی ہیں: قرض کی رقم، شرح، مدت، فیس، اور شرائط [3][32]۔ پیشکش کا جائزہ لینے اور قبول کرنے کے بعد، آپ حتمی معاہدوں اور سیکیورٹی دستاویزات پر دستخط کریں گے [1]۔ اکثر، آپ کو رقم کی تقسیم اور ادائیگیوں کے لیے قرض دہندہ کے ساتھ ایک کاروباری اکاؤنٹ کی ضرورت ہوگی [1]۔ آخر میں، فنڈز آپ کے اکاؤنٹ میں منتقل کر دیے جاتے ہیں۔ پروسیسنگ کا وقت سادہ درخواستوں کے لیے چند دنوں [4] سے لے کر زیادہ پیچیدہ درخواستوں کے لیے کئی ہفتوں تک ہو سکتا ہے، اگرچہ EDB اپنی ایپ کے ذریعے 5 دن میں کارروائی کا ہدف رکھتا ہے [33]۔ محتاط تیاری اور ضروریات کو سمجھنا آپ کے دبئی کے کاروبار کی ترقی کے لیے درکار مالیات کو کامیابی سے حاصل کرنے کی کلید ہے [1][2][3][4][5][8][25][26][28]۔
مفت آزمائیں