RAKBANK: متحدہ عرب امارات میں SMEs کے لیے بہترین بینکنگ کا انتخاب
28 اپریل، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
33
متن میں ذرائع دکھائیں
Google
En Wikipedia
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Researchgate
En Wikipedia
متحدہ عرب امارات میں کاروباری بینکنگ کی دنیا میں قدم رکھنا پیچیدہ محسوس ہو سکتا ہے، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے۔ ایک ایسا بینک تلاش کرنا جو واقعی آپ کی ضروریات کو سمجھے، بہت اہم ہے۔ یہاں RAKBANK آتا ہے، جو سرکاری طور پر نیشنل بینک آف راس الخیمہ (P.S.C.) ہے، متحدہ عرب امارات کے مالیاتی منظر نامے کا ایک بڑا کھلاڑی جس کا صدر دفتر راس الخیمہ میں ہے
[17]
[20]
[24]۔ 1976 میں قائم ہونے والے RAKBANK نے 2001 میں ایک اہم تبدیلی کی، بنیادی طور پر کارپوریٹ بینکنگ سے ہٹ کر پرسنل اور بزنس بینکنگ کو مضبوطی سے اپنایا[17][20]
[26]
[30]۔ اس اسٹریٹجک اقدام نے SME سیکٹر کے لیے اس کے عزم کو مضبوط کیا، ایک ایسی توجہ جس کے لیے یہ آج مشہور ہے
[1]
[18][26]۔ متحدہ عرب امارات میں شاخوں اور مضبوط ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کے ساتھ، RAKBANK اپنی خدمات کے ساتھ ساتھ رسائی بھی فراہم کرتا ہے
[15][17][20][24][26][30]۔ یہ مضمون RAKBANK کی مخصوص کاروباری اکاؤنٹ کی پیشکشوں، خاص طور پر SMEs کے لیے، اس کے ڈیجیٹل ٹولز کا جائزہ لیتا ہے، اور موجودہ معلومات کی بنیاد پر لاگت کے پہلوؤں کو بیان کرتا ہے۔
SMEs کے لیے RAKBANK کیوں نمایاں ہے؟
تو، کیا چیز RAKBANK کو متحدہ عرب امارات میں بہت سے SMEs کے لیے ایک پسندیدہ انتخاب بناتی ہے؟ اس کی وجہ اس اہم کاروباری طبقے پر واضح توجہ ہے[1][18][26]۔ وہ صرف عام کاروباری اکاؤنٹس پیش نہیں کرتے؛ انہوں نے SMEs کے مخصوص چیلنجز اور ضروریات کو مدنظر رکھتے ہوئے موزوں حل تیار کیے ہیں
[2][1]
[14]
[16][18]۔ آپ کو خاص طور پر اسٹارٹ اپس اور نئے SMEs کے لیے بنائے گئے اکاؤنٹس ملیں گے، جیسے مشہور RAKstarter اکاؤنٹ، جو زیادہ مستحکم کاروباروں کے لیے موزوں آپشنز کے ساتھ موجود ہیں
[9][16][18]
[33][2][1][14]۔ معیاری اکاؤنٹس کے علاوہ، RAKBANK اضافی ویلیو سروسز پیش کرتا ہے، جیسے RAKvalue SME پیکیجز جو انشورنس اور اکاؤنٹنگ سوفٹ ویئر انضمام جیسی مفید سہولیات کو یکجا کر سکتے ہیں[2]
[19]۔ وہ SMEs کی ترقی میں مدد کے لیے خاص طور پر تیار کردہ وقف شدہ فنانسنگ آپشنز بھی فراہم کرتے ہیں[1][19]
[23]۔ اس کے علاوہ، قابل رسائی ڈیجیٹل پلیٹ فارمز پر ان کا زور اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ اپنے کاروباری مالیات کا انتظام آسانی سے، کسی بھی وقت، کہیں بھی کر سکتے ہیں[2][1][9][14]
[25]۔
RAKBANK بزنس اکاؤنٹ کے آپشنز: اپنی مناسبت تلاش کریں
RAKBANK مختلف قسم کے کاروباری اکاؤنٹس فراہم کرتا ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ آپ کی کمپنی کے مرحلے اور آپریشنل ضروریات کے مطابق کوئی نہ کوئی آپشن ضرور موجود ہوگا[2][1][14][16][18]۔ ایک اہم فائدہ AED، USD، EUR، اور GBP جیسی متعدد بڑی کرنسیوں میں اکاؤنٹس کی دستیابی ہے، جو بین الاقوامی کلائنٹس یا سپلائرز کے ساتھ کام کرنے والے کاروباروں کے لیے ناقابل یقین حد تک مددگار ہے[2][1]
[7][9][14][16]
[29]
[31]۔ آئیے اہم آپشنز پر تفصیل سے بات کرتے ہیں۔
RAKstarter اکاؤنٹ: اسٹارٹ اپس اور نئے SMEs کے لیے مثالی
اگر آپ ابھی اپنا کاروبار شروع کر رہے ہیں یا ایک چھوٹا کاروبار چلا رہے ہیں، تو RAKstarter اکاؤنٹ یقینی طور پر قابل غور ہے[9][16][18][33]۔ اس کی سب سے بڑی کشش؟ کم از کم بیلنس کی کوئی شرط نہیں
[4]
[6][33]۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ ان پریشان کن نان مینٹیننس فیسوں سے بچ جاتے ہیں جو ایک نئے کاروباری بجٹ کو نقصان پہنچا سکتی ہیں[4][6][33]۔ اس کے بجائے، ایک قابلِ پیشن گوئی ماہانہ مینٹیننس فیس ہے (ذرائع تقریباً AED 99 یا AED 103.95 بشمول VAT بتاتے ہیں)، جو خوش آمدید آفر کے طور پر پہلے چند مہینوں کے لیے معاف بھی کی جا سکتی ہے[4][6][33]۔ متعدد کرنسیوں میں دستیاب، یہ سود کی صلاحیت، آسان آن لائن بینکنگ، ایک چیک بک کی سہولت، اور اہم بات یہ کہ اگر آپ کو ضرورت ہو تو کاروباری فنانسنگ مصنوعات تک رسائی فراہم کرتا ہے[4][6][9][16][33][29][31]۔ بونس کے طور پر، یہ اکثر مفت کلاؤڈ اکاؤنٹنگ پیکیج اور اعزازی کاروباری انشورنس کے ساتھ آتا ہے، جو شروع سے ہی اہم ویلیو فراہم کرتا ہے[19]۔
بزنس کرنٹ اکاؤنٹ: بڑھتے ہوئے اور مستحکم SMEs کے لیے
روزمرہ کے کاموں کے لیے ایک ورک ہارس اکاؤنٹ کی ضرورت والے SMEs اور زیادہ مستحکم کمپنیوں کے لیے، بزنس کرنٹ اکاؤنٹ ایک معیاری انتخاب ہے[2][1][14]۔ عام طور پر، اس اکاؤنٹ کے لیے آپ کو کم از کم اوسط ماہانہ بیلنس برقرار رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے، جو اکثر تقریباً AED 25,000 (یا USD/GBP 10,000) ہوتا ہے[2][4][6][7][14]۔ اس سے نیچے جانے پر عام طور پر نان مینٹیننس فیس (تقریباً AED 50 جمع VAT) لگتی ہے[2][4][6]۔ کچھ ذرائع کم از کم بیلنس کی شرط کے ساتھ ممکنہ ماہانہ مینٹیننس فیس کا بھی ذکر کرتے ہیں[4][6][33]۔ خصوصیات میں مضبوط آن لائن اور موبائل بینکنگ تک رسائی، AED اکاؤنٹس کے لیے ایک چیک بک (ہر سال پہلی مفت ہوتی ہے)، مفت ماہانہ اسٹیٹمنٹس، مسابقتی فارن ایکسچینج ریٹس، اور فنانسنگ تک رسائی شامل ہیں[2][1][4][6][7][14][31][29]۔ آپ کے تعلقات پر منحصر ہے، آپ کو ایک وقف شدہ ریلیشن شپ مینیجر بھی مل سکتا ہے[7][29]۔
پریمیم ٹائرز: بزنس ایلیٹ اور کمرشل ایلیٹ (مختصر جائزہ)
بڑے، مستحکم کاروباروں کے لیے جنہیں VIP ٹریٹمنٹ کی ضرورت ہوتی ہے، RAKBANK پریمیم ٹائرز پیش کرتا ہے: بزنس ایلیٹ اور کمرشل ایلیٹ[2][1]
[3][9][14][2][4][6][33]۔ کلیدی فرق مطلوبہ کم از کم اوسط ماہانہ بیلنس میں ہے جو نمایاں طور پر زیادہ ہے – بزنس ایلیٹ کے لیے AED 250,000 یا AED 500,000، اور کمرشل ایلیٹ کے لیے بھاری AED 1,000,000 کا تصور کریں[2][3][4][6][33][2][4][6][33]۔ اس سے کم ہونے پر کافی زیادہ نان مینٹیننس فیسیں لگتی ہیں[2][3][4][6][33][2][4][6][33]۔ اس کا فائدہ؟ آپ کو ایک وقف شدہ ریلیشن شپ مینیجر، فارن ایکسچینج جیسی چیزوں پر ترجیحی ریٹس، ترجیحی سروس، زیادہ ٹرانزیکشن اور رقم نکلوانے کی حد، اعزازی ٹیلر ٹرانزیکشنز، مفت لامحدود چیک بکس (AED اکاؤنٹس کے لیے)، اور یہاں تک کہ ایلیٹ ٹائر کے ساتھ گالف تک رسائی جیسی لائف اسٹائل سہولیات بھی ملتی ہیں[2][1][3][4][6][7][9]۔
بزنس کال اکاؤنٹ: لچک کے ساتھ سود کمانا
اگر آپ کے کاروبار کے پاس ایسے فنڈز ہیں جن کی اسے فوری ضرورت نہیں ہے لیکن وہ کچھ سود کماتے ہوئے انہیں قابل رسائی رکھنا چاہتا ہے، تو بزنس کال اکاؤنٹ موزوں ہو سکتا ہے[2][33]۔ سود کمانا شروع کرنے کے لیے آپ کو عام طور پر کم از کم اوسط بیلنس (مثلاً AED 25,000 یا USD/GBP 10,000) برقرار رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے[2][4][6]۔ یہ ضرورت پڑنے پر آپ کے پیسوں تک فوری رسائی فراہم کرتا ہے اور مفت ماہانہ اسٹیٹمنٹس فراہم کرتا ہے[33]۔ ذہن میں رکھیں، اگر جمع شدہ رقم بہت کم ہو (مثلاً AED 10 سے کم) تو سود ادا نہیں کیا جا سکتا[4][6]۔
RAKvalue SME پیکیجز: یکجا فوائد
اپنی پیشکشوں میں اضافی جان ڈالنے کے لیے، RAKBANK اختیاری RAKvalue SME پیکیجز (جیسے SME، پلس، اور میکس) فراہم کرتا ہے[2][19]۔ یہ بنڈلز، جو عام طور پر اضافی فیس کے لیے دستیاب ہوتے ہیں، ان میں کچھ مفت بین الاقوامی ترسیلات، کاروباری انشورنس کے مختلف درجات (جو ورکرز کمپنسیشن یا پبلک لائبلٹی جیسی چیزوں کا احاطہ کرتے ہیں)، اور آپ کے مالیاتی انتظامی امور کو آسان بنانے میں مدد کے لیے کلاؤڈ اکاؤنٹنگ سوفٹ ویئر کے ساتھ انضمام جیسی سہولیات شامل ہو سکتی ہیں[2][19]۔
بغیر کسی رکاوٹ کے بینکنگ: RAKBANK کے ڈیجیٹل پلیٹ فارمز
آج کی تیز رفتار کاروباری دنیا میں، ڈیجیٹل رسائی صرف ایک اچھی چیز نہیں ہے؛ یہ ضروری ہے۔ RAKBANK واضح طور پر اس بات کو سمجھتا ہے، اور اپنے آن لائن اور موبائل پلیٹ فارمز کے ذریعے 24/7 ڈیجیٹل رسائی پر بھرپور زور دیتا ہے[2][1][9][14][25]۔ یہ ٹولز آپ کے کاروباری مالیات کو موثر اور محفوظ طریقے سے منظم کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں، چاہے آپ کہیں بھی ہوں[1]
[11][25]۔
مرکزی آن لائن پورٹل، RAKBANK Digital Banking، آپ کو ان کی ویب سائٹ کے ذریعے محفوظ طریقے سے لاگ ان کرنے کی اجازت دیتا ہے تاکہ وسیع پیمانے پر کام انجام دیے جا سکیں[2][1][9][14]۔ آپ حقیقی وقت میں بیلنس چیک کر سکتے ہیں، مقامی اور بین الاقوامی ٹرانسفرز کر سکتے ہیں، ضروری بل (جیسے DEWA، Etisalat، Du) ادا کر سکتے ہیں، اپنی پے رول کو موثر طریقے سے منظم کر سکتے ہیں (بشمول WPS کی تعمیل)، اور یہاں تک کہ آن لائن ٹریڈ فنانس مصنوعات کے لیے بھی درخواست دے سکتے ہیں[2][1][3][7][14]۔ کیا آپ کو نئی چیک بک یا بینک اسٹیٹمنٹ کی ضرورت ہے؟ آپ یہاں ان خدمات کی درخواست بھی کر سکتے ہیں[2][3]۔
چلتے پھرتے بینکنگ کے لیے، RAKBANK Business Mobile App (iOS اور Android کے لیے دستیاب) خاص طور پر کاروباری کلائنٹس کے لیے تیار کیا گیا ہے[2]
[5]
[8][11]
[13]
[21]۔ یہ صارف دوست انٹرفیس میں بہت ساری فعالیتیں فراہم کرتا ہے[5][8][11][13][21]۔ آپ اکاؤنٹس دیکھ سکتے ہیں، ادائیگیاں اور ٹرانسفرز (مقامی، بین الاقوامی، بل، VAT) کر سکتے ہیں، اپنی ٹیم میں دوسروں کی طرف سے شروع کی گئی ٹرانزیکشنز کو منظور کر سکتے ہیں، اور چیک بکس یا اسٹیٹمنٹس جیسی خدمات کی درخواست کر سکتے ہیں[5][8][13][21][2][8][11][13][8][11][13][2][5][8][11][13]۔ بائیو میٹرک لاگ ان اور RAKToken کی تصدیق جیسی سیکیورٹی خصوصیات بلٹ ان ہیں، اور آپ ایپ کے ذریعے براہ راست اپنے ٹریڈ لائسنس جیسے ضروری دستاویزات بھی اپ لوڈ کر سکتے ہیں[2][8][11][13][8][11][13]۔ دیگر کارآمد خصوصیات میں بغیر کارڈ کے کیش نکلوانا (MobileCash) اور ٹریڈ فنانس ٹرانزیکشنز کی حیثیت چیک کرنا شامل ہیں[2][8][11][13][21]۔
RAKBANK غیر مالیاتی کاموں کے لیے محفوظ آن لائن رسائی کے لیے Digital Access Card (DAC) جیسے ٹولز بھی پیش کرتا ہے، جو ملٹی یوزر سیٹ اپ کے لیے مفید ہے، اور فون پر سیلف سروس آپشنز کے لیے RAKdirect فون بینکنگ بھی[2][25][7][33]
[32]۔ کلاؤڈ اکاؤنٹنگ سوفٹ ویئر کے ساتھ ممکنہ انضمام، جو اکثر RAKvalue پیکیجز سے منسلک ہوتا ہے، ڈیجیٹل کارکردگی کو مزید بڑھاتا ہے[2][19]۔
اخراجات کو سمجھنا: فیسیں اور چارجز
ٹھیک ہے، اب پیسوں کی بات کرتے ہیں۔ اگرچہ RAKBANK کی شہرت SME دوست ہونے کی ہے، لیکن فیس کے ڈھانچے کو سمجھنا بہت ضروری ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ اکاؤنٹ واقعی آپ کے کاروبار کے لیے لاگت کے لحاظ سے موثر ہے[18]
[27]۔ اہم اخراجات عام طور پر کم از کم بیلنس کی ضروریات بمقابلہ مقررہ ماہانہ فیسوں کے گرد گھومتے ہیں۔
RAKstarter اکاؤنٹ کم از کم بیلنس کا کوئی اصول نہ ہونے کی وجہ سے نان مینٹیننس فیسوں سے بچاتا ہے، لیکن اس میں ماہانہ مینٹیننس فیس (تقریباً AED 99-104) ہوتی ہے[4][6][33][27][31]۔ اس کے برعکس، بزنس کرنٹ اکاؤنٹ عام طور پر آپ سے ماہانہ اوسطاً AED 25,000 اکاؤنٹ میں رکھنے کا مطالبہ کرتا ہے تاکہ نان مینٹیننس فیس (تقریباً AED 50-53) سے بچا جا سکے، اور اس کی اپنی ماہانہ مینٹیننس فیس بھی ہو سکتی ہے[2][4][6][14][31][2][4][6][33][4][6][33]۔ ایلیٹ اکاؤنٹس بہت زیادہ بیلنس (AED 250k/500k/1M) کا مطالبہ کرتے ہیں تاکہ بھاری نان مینٹیننس فیسوں (AED 250-1050) سے بچا جا سکے، لیکن اکثر ان کی علیحدہ ماہانہ فیس نہیں ہوتی[2][3][4][6][33][6]۔
مینٹیننس اور بیلنس فیسوں کے علاوہ، ٹرانزیکشن کے اخراجات پر غور کریں۔ ٹیلر کا استعمال ایلیٹ اکاؤنٹس کے لیے مفت ہو سکتا ہے لیکن RAKstarter کے لیے یا بزنس کرنٹ اکاؤنٹ پر کچھ مفت ٹرانزیکشنز کے بعد چارجز (مثلاً AED 25-26) لگ سکتے ہیں[4][6]۔ آپ کی پہلی چیک بک اکثر سالانہ مفت ہوتی ہے، لیکن بعد والیوں پر پیسے لگتے ہیں (مثلاً AED 50-100)[2][4][6][7]۔ الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفرز (EFTs) پر بھی فیسیں ہوتی ہیں، جو مقامی یا بین الاقوامی ہونے پر مختلف ہوتی ہیں، اگرچہ ایلیٹ اکاؤنٹس یا RAKvalue پیکیجز کچھ مفت ٹرانسفرز پیش کر سکتے ہیں
[28][7][28][2]۔ ایکسپریس اکاؤنٹ کھولنے (تقریباً AED 250-263) یا مخصوص سروس کی درخواستوں جیسی چیزوں کے لیے ممکنہ چارجز کو نہ بھولیں، نیز متحدہ عرب امارات میں زیادہ تر بینک چارجز پر معیاری 5% VAT[4][6][3][4][6][4][6][28]۔ تازہ ترین، تفصیلی اعداد و شمار کے لیے ہمیشہ RAKBANK کی آفیشل سروس اور پرائس گائیڈز چیک کریں[4][6][33]۔
اکاؤنٹس سے آگے: SMEs کے لیے فنانسنگ اور سپورٹ
SMEs کے لیے RAKBANK کی معاونت صرف کرنٹ اکاؤنٹس تک محدود نہیں ہے۔ وہ کاروباری ترقی کو فروغ دینے کے لیے ڈیزائن کردہ مخصوص فنانسنگ حل پیش کرتے ہیں[1][19][23]۔ اس میں غیر محفوظ کاروباری قرضے (ممکنہ طور پر AED 3 ملین تک 4-5 سال تک کی ادائیگی کی شرائط کے ساتھ)، کیش فلو کو منظم کرنے کے لیے ورکنگ کیپیٹل فنانس، وصولیوں میں پھنسے ہوئے فنڈز کو کھولنے کے لیے انوائس ڈسکاؤنٹنگ، اور مختلف ٹریڈ فنانس سہولیات جیسے لیٹرز آف کریڈٹ اور گارنٹیز شامل ہیں، جن کی معاونت ان کے TRADEASSIST پلیٹ فارم سے ہوتی ہے[1][19][23]
[10][15]۔
خاص طور پر، RAKBANK امارات ڈیولپمنٹ بینک (EDB) کے ساتھ تعاون کرتا ہے
[12]
[22]۔ یہ شراکت داری انہیں SMEs کو بہتر فنانسنگ پیش کرنے کی اجازت دیتی ہے، ممکنہ طور پر AED 10 ملین تک، جہاں EDB گارنٹی فراہم کرتا ہے یا سہولت کا کچھ حصہ مشترکہ طور پر قرض دیتا ہے[12][22]۔ اس شراکت داری کے تحت ایک مخصوص پروگرام بھی ہے جس کا مقصد متحدہ عرب امارات کے شہریوں کے زیر انتظام اسٹارٹ اپس کی مدد کرنا ہے، جو EDB کی نمایاں پشت پناہی کے ساتھ AED 1 ملین تک کی سہولیات پیش کرتا ہے[12]۔ یہ خطے میں SME کی ترقی کو فروغ دینے کے لیے ایک ٹھوس عزم کا مظاہرہ کرتا ہے۔
مفت آزمائیں