دبئی میں SMEs کی کامیابی کا راستہ: بینکنگ پارٹنرز کیسے چنیں؟
28 اپریل، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
46
متن میں ذرائع دکھائیں
Google
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Seedgroup
Investindubai Gov
Dubaidet Gov
Wam
Tlz
U
U
En Wikipedia
Rulebook Centralbank
Bankfab
چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے (SMEs) دبئی کی معیشت کی اصل طاقت کا مرکز ہیں، جو جی ڈی پی اور روزگار کی فراہمی دونوں میں بہت بڑا حصہ ڈالتے ہیں 
[9]
[26]۔ لیکن سچ پوچھیں تو، یہاں ایک SME چلانا اپنی مشکلات کے ساتھ آتا ہے۔ مشکل فنانسنگ کا سوچیں، کیش فلو کو سنبھالنا، قوانین کی پابندی کرنا، اور ایسی بینکنگ خدمات تلاش کرنا جو مہنگی نہ ہوں 
[24][9]
[35]
[44]۔ معیاری کارپوریٹ بینکنگ اکثر چھوٹے کاروباروں کے لیے کافی نہیں ہوتی۔ یہی وجہ ہے کہ دبئی کے بینکنگ سیکٹر نے آگے بڑھ کر، خصوصی حل پیش کیے ہیں – موزوں اکاؤنٹس اور قرضوں سے لے کر اہم مشاورتی معاونت تک – یہ سب SMEs کو نہ صرف زندہ رہنے بلکہ حقیقی معنوں میں ترقی کرنے میں مدد دینے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے 
[27]
[29]
[4]
[6]
[10]۔ یہ خدمات اس متحرک شہر میں SMEs کی منفرد نبض کو تسلیم کرتی ہیں [27][4][6][10]۔
دبئی میں SME بینک اکاؤنٹس کو سمجھنا
تو، ایک معیاری کارپوریٹ اکاؤنٹ کے بجائے ایک مخصوص SME اکاؤنٹ کیوں؟ اس کا خلاصہ چھوٹے اداروں کی مخصوص ضروریات اور بجٹ کو سمجھنا ہے [27]
[3]۔ دبئی کے بینک یہ سمجھتے ہیں، اور ایسے اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں جو کاروباری افراد اور بڑھتے ہوئے کاروباروں کے لیے زندگی آسان بنانے والی خصوصیات سے بھرے ہوتے ہیں۔ SMEs کے لیے ایک بڑا سر درد کارپوریٹ اکاؤنٹس کی طرف سے اکثر طلب کیا جانے والا زیادہ کم از کم بیلنس ہے 
[1][44]۔ شکر ہے، بہت سے SME پر مرکوز آپشنز بہت کم حدیں، یا یہاں تک کہ صفر بیلنس والے اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں [1]
[7]
[12]
[25]۔ آپ کو مثالیں ملیں گی جیسے Mashreq کا NeoBiz 'Lite' اکاؤنٹ جس میں صفر بیلنس کی ضرورت ہوتی ہے [12]
[19]، Emirates NBD کا 'Business Banking Connect' پیکیج جس میں ماہانہ اوسط بیلنس کی کوئی کم از کم ضرورت نہیں ہے [25]، اور RAKBANK جو کم ابتدائی ڈپازٹ پیش کرتا ہے، کبھی کبھی Dubai SME ممبران کے لیے صفر بیلنس ڈیلز کے ساتھ [3][10]۔ ADCB کا BusinessEdge اکاؤنٹ بھی اپنے کم از کم بیلنس کے لیے جانا جاتا ہے [3]۔
بیلنس کے علاوہ، فیسیں بھی اہم ہیں [1]۔ SME اکاؤنٹس میں اکثر زیادہ سستی ماہانہ چارجز اور ٹرانزیکشن کے اخراجات ہوتے ہیں، کبھی کبھی مفت ٹرانسفرز یا مسابقتی نرخوں پر بنڈل خدمات شامل ہوتی ہیں [1][7][19]۔ مثال کے طور پر، Mashreq NeoBiz آپ کو ہر ماہ کئی مفت فنڈ ٹرانسفرز دیتا ہے [7]
[11][19]، جبکہ RAKBANK کے 'RAKvalue Plus' اور 'Max' پیکیجز میں ایک مقررہ ماہانہ فیس کے عوض مفت بین الاقوامی ترسیلات اور بہتر فارن ایکسچینج ریٹس جیسی چیزیں شامل ہوتی ہیں [10]
[22]
[39]۔ Emirates NBD کا 'Connect' پیکیج چالاکی سے ماہانہ فیسوں سے بچاتا ہے اگر آپ کم از کم بیلنس برقرار نہیں رکھتے [25]۔ اکاؤنٹ کھولنا بھی آسان ہوتا جا رہا ہے، تاریخی طور پر پیچیدہ طریقہ کار سے ہٹ کر [24]
[16]۔ Mashreq NeoBiz اور ENBD کے E20. جیسے ڈیجیٹل پلیئرز تیزی سے آن لائن اکاؤنٹ کھولنے کی سہولت فراہم کرتے ہیں 
[15][16][11][19]، جبکہ RAKBANK اور ADCB جیسے روایتی بینک بھی SMEs کے لیے اپنے طریقہ کار کو آسان بنا رہے ہیں [3]۔ یہ اکاؤنٹس عام طور پر مضبوط ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کے ساتھ آتے ہیں، اور کچھ تو اضافی چیزیں بھی بنڈل کرتے ہیں جیسے اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر انٹیگریشن (RAKBANK کا 'accountable' یا NeoBiz کا Zoho Books سوچیں) یا اخراجات ٹریکنگ ٹولز [1][3]
[32][10][22][39][11][15][19][3][25]۔ سپورٹ مختلف ہوتی ہے – بنیادی پیکیجز برانچ تک رسائی کو محدود کر سکتے ہیں [25]، لیکن اعلیٰ درجے کے پیکیجز میں اکثر مخصوص ریلیشن شپ مینیجرز (RMs) یا خصوصی SME مراکز تک رسائی شامل ہوتی ہے [3][25][27]
[28]
[34][10]
[18]
[36]۔ بین الاقوامی سطح پر تجارت کرنے والے کاروباروں کے لیے، Mashreq NeoBiz اور CBD جیسے بینکوں سے ملٹی کرنسی آپشنز دستیاب ہیں [1][32][12][18][34]۔ اضافی فوائد جیسے مفت چیک بکس، بزنس ڈیبٹ کارڈز، ترجیحی نرخ، اور یہاں تک کہ RAKBANK جیسے کچھ بینکوں کی طرف سے پیش کردہ بزنس تکافل (اسلامی انشورنس) کو نہ بھولیں [7][10][11][22][25][27][39]۔
اپنی مناسبت تلاش کرنا: دبئی میں معروف SME اکاؤنٹ فراہم کنندگان
صحیح بینک اکاؤنٹ کا انتخاب واقعی آپ کے مخصوص کاروبار پر منحصر ہے – اس کا سائز، آپ کتنی ٹرانزیکشنز کرتے ہیں، آیا آپ ڈیجیٹل پر مرکوز ہیں، آپ کا بجٹ، اور اگر آپ بین الاقوامی سطح پر تجارت کرتے ہیں [3][1][32]۔ دبئی آپشنز کا ایک بہترین امتزاج پیش کرتا ہے۔ Mashreq NeoBiz جیسے ڈیجیٹل-فرسٹ بینک ٹائرڈ اکاؤنٹس (Lite, Prime) پیش کرتے ہیں جن میں فوری آن لائن اکاؤنٹ کھولنا اور پارٹنر انٹیگریشنز شامل ہیں [1][7][12][15][16][19]۔ Wio Bank ایک اور ڈیجیٹل پلیئر ہے جو اسٹارٹ اپس کو اپیل کرتا ہے [1][4]۔ روایتی بینکوں کے پاس بھی مضبوط SME پیشکشیں ہیں۔ Emirates NBD کے پاس 'Connect' سے لے کر 'Platinum' تک پیکیجز کی ایک وسیع رینج ہے، نیز ان کا ڈیجیٹل بینک E20. [25]
[46][15]۔ RAKBANK SME دوست ہونے کے لیے مشہور ہے، جو نئے کاروباروں کے لیے RAKstarter جیسے اکاؤنٹس اور بنڈل RAKvalue پیکیجز پیش کرتا ہے [3][10][22][39]
[17]۔ ADCB SMEs کے لیے موزوں BusinessEdge اکاؤنٹ پیش کرتا ہے [3][17]، جبکہ FAB ہموار آن بورڈنگ اور ڈیجیٹل ٹولز پر توجہ مرکوز کرتا ہے، اکثر Dubai SME جیسی پہل کاریوں کے ساتھ شراکت داری کرتا ہے [3][17]
[38]۔ Commercial Bank of Dubai (CBD) 'Premium' اور 'Gold' جیسے ٹائرڈ پیکیجز فراہم کرتا ہے [18]، اور Dubai Islamic Bank (DIB) شریعہ کے مطابق آپشنز پیش کرتا ہے [9]۔ ڈیجیٹل بینکوں کی رفتار اور لاگت کی کارکردگی کا روایتی بینکوں کی ممکنہ طور پر وسیع تر سروس رینج اور استحکام کے ساتھ موازنہ کرنا کلیدی حیثیت رکھتا ہے [1][4]۔
سرمایہ حاصل کرنا: دبئی SMEs کے لیے موزوں قرض کی مصنوعات
آئیے فنڈنگ کے بارے میں بات کرتے ہیں – اکثر SMEs کے لیے ایک بڑی رکاوٹ محدود کریڈٹ ہسٹری، ضمانت کی کمی، یا قرض دہندگان کی طرف سے زیادہ خطرے کے طور پر دیکھے جانے جیسی چیزوں کی وجہ سے ہوتی ہے [24][9][26][44]۔ شکر ہے، دبئی کے بینک اور سرکاری ادارے SMEs کے لیے خاص طور پر ڈیزائن کردہ فنانسنگ سلوشنز کے ساتھ اس خلا کو پر کرنے کے لیے فعال طور پر کام کر رہے ہیں [9][6][4][17][27]۔ آپ کو عام کاروباری قرضے ملیں گے جن کا مقصد ورکنگ کیپیٹل، توسیع کے منصوبوں، یا اثاثے خریدنے کا احاطہ کرنا ہے، جو زیادہ تر بڑے بینک مختلف ادائیگی کی شرائط کے ساتھ پیش کرتے ہیں [27][3][18][28]
[37]۔ اوور ڈرافٹ اور انوائس ڈسکاؤنٹنگ جیسی مخصوص ورکنگ کیپیٹل فنانس مصنوعات روزمرہ کے اخراجات کو منظم کرنے میں مدد کرتی ہیں [17]
[2][4][28]
[20]
[21]۔ اگر آپ کو سامان یا مشینری کی ضرورت ہے، تو CBD جیسے بینکوں سے اثاثہ فنانس کے آپشنز دستیاب ہیں [28]، اور Dubai SME یہاں تک کہ سود سے پاک اثاثہ فنڈنگ لون بھی پیش کرتا ہے [4]
[41]۔
تجارت میں شامل SMEs کے لیے، بینک لیٹرز آف کریڈٹ اور گارنٹی جیسے ضروری تجارتی مالیاتی اوزار فراہم کرتے ہیں [27][10][17][21][28]۔ اسٹارٹ اپس کو بھی نظر انداز نہیں کیا جاتا، مخصوص قرضے دستیاب ہیں، بشمول اہل اماراتیوں کے لیے Dubai SME سے سود سے پاک سیڈ کیپیٹل [1][17][6][20][41]۔ ضمانت کے چیلنج کو تسلیم کرتے ہوئے، کچھ بینک کم یا بغیر ضمانت کی ضروریات کے ساتھ قرضے پیش کرتے ہیں، کبھی کبھی کاروباری کارکردگی یا یہاں تک کہ POS وصولیوں کی بنیاد پر [28]
[13]۔ وصولی فنانسنگ، جہاں آپ غیر ادا شدہ انوائسز کے عوض قرض لیتے ہیں، FAB اور Dubai SME جیسی شراکت داریوں کے ذریعے، یا براہ راست Dubai SME کے سود سے پاک آپشنز کے ذریعے پیش کیا جانے والا ایک اور مفید ٹول ہے [4]
[31][38][41]۔ اس کے علاوہ، Mashreq جیسے کچھ بینک قرض دینے کے فیصلوں کو تیز کرنے کے لیے ڈیجیٹل پلیٹ فارمز اور متبادل ڈیٹا استعمال کر رہے ہیں [16][9]۔
حکومتی معاونت سے فائدہ اٹھانا: SME فنڈنگ کے لیے اہم اقدامات
خوشخبری یہیں ختم نہیں ہوتی۔ دبئی اور متحدہ عرب امارات میں کئی سرکاری اداروں کے پاس SME فنانسنگ کو فروغ دینے کے لیے شاندار پروگرام ہیں، جو اکثر تجارتی بینکوں کے ساتھ مل کر کام کرتے ہیں [9][6]۔ محمد بن راشد فنڈ برائے SME (MBRF)، جو Dubai SME کے ذریعے کام کرتا ہے، دبئی میں اماراتی کاروباری افراد کی مدد کرنے والا ایک بڑا کھلاڑی ہے 
[5][20][26]۔ وہ 1 ملین درہم تک سود سے پاک سیڈ کیپیٹل لون پیش کرتے ہیں [6][20][41] اور ایک کریڈٹ گارنٹی اسکیم جہاں وہ پارٹنر بینکوں (جیسے RAKBANK، FAB، اور Mashreq) کی طرف سے اہل اماراتی SMEs کو فراہم کردہ قرضوں کی ضمانت دیتے ہیں، اکثر کم شرح سود کے ساتھ [20]
[40][41][10][38][5]۔ Dubai SME توسیع، اثاثوں، اور انوائسز کے لیے مخصوص قرضے بھی فراہم کرتا ہے [40][41]۔
پھر ایمریٹس ڈیولپمنٹ بینک (EDB) ہے، جو ایک وفاقی ادارہ ہے جو مینوفیکچرنگ، ٹیک، اور صحت کی دیکھ بھال جیسے ترجیحی شعبوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے [4][13]
[30][31]۔ EDB سازگار شرائط کے ساتھ براہ راست قرضے پیش کرتا ہے (جسے 'patient debt' کہا جاتا ہے) اور ایک کریڈٹ گارنٹی اسکیم بھی چلاتا ہے، ENBD، ADIB، اور Ajman Bank جیسے بینکوں کے ساتھ شراکت داری کرکے خطرے کو بانٹتا ہے اور مزید SMEs (اماراتی اور رہائشی ملکیت دونوں) کو فنڈ حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے [4][31][30][13][20]
[45]۔ جدید کاروباروں کے لیے، محمد بن راشد انوویشن فنڈ (MBRIF) حکومت کی حمایت یافتہ ضمانتیں فراہم کرتا ہے، جس سے بینک قرض دینے کے لیے زیادہ تیار ہوتے ہیں [6]
[42]
[43]۔ ایک نئی پہل، دبئی انٹرنیشنل گروتھ انیشی ایٹو جو 2024 میں شروع کی گئی، Emirates NBD کے ذریعے 500 ملین درہم فراہم کرتی ہے تاکہ دبئی میں مقیم SMEs کو مسابقتی نرخوں پر عالمی سطح پر توسیع کرنے میں مدد مل سکے 
[8][6][20]۔ اور خلیفہ فنڈ کو نہ بھولیں، جو بنیادی طور پر ابوظہبی میں مقیم ہے لیکن متحدہ عرب امارات بھر میں اماراتی کاروباری افراد کو مختلف آپشنز کے ساتھ مدد فراہم کرتا ہے، بشمول سود سے پاک قرضے [42][20][26]۔
پیسے سے بڑھ کر: مشاورتی اور معاونتی خدمات
دبئی میں اسمارٹ بینکنگ صرف ٹرانزیکشنز اور قرضوں کے بارے میں نہیں ہے؛ یہ شراکت داری کے بارے میں ہے [4][29][31][16]۔ بہت سے ادارے سمجھتے ہیں کہ SMEs کو چیلنجز سے نمٹنے اور پائیدار ترقی کے لیے رہنمائی کی ضرورت ہے۔ یہ اکثر ایک مخصوص ریلیشن شپ مینیجر (RM) کے ساتھ شروع ہوتا ہے جو بہت سے SME بینکنگ پیکیجز میں شامل ہوتا ہے، جو ذاتی مشورہ پیش کرتا ہے [3][10][18][25][28][34][44]۔ آپ کے RM کے علاوہ، بینک اور خصوصی فرمیں مالیاتی منصوبہ بندی، کیش فلو مینجمنٹ، اور آپریشنل کارکردگی پر اہم رہنمائی فراہم کرتی ہیں [4][31]
[14][35]۔ EDB کاروباری مشاورتی خدمات پیش کرتا ہے [4][31]، اور Synergy Consulting [14]، Lynwood Consulting [35]، Elnaggar & Partners 
[23]، اور Banks Legal [36] جیسی فرمیں SME مشاورت میں مہارت رکھتی ہیں۔
فنڈنگ حاصل کرنے کے لیے وہ جیتنے والا کاروباری منصوبہ بنانے میں مدد چاہیے؟ مدد دستیاب ہے، کبھی کبھی براہ راست RAKBANK اور Dubai SME جیسی بینک شراکت داریوں کے ذریعے، یا کنسلٹنٹس کے ذریعے [10][35]۔ مالی خواندگی ایک اور توجہ کا مرکز ہے، Mashreq جیسے بینک اور EDB جیسے ادارے SME مالکان کو باخبر فیصلے کرنے میں مدد کے لیے پروگرام چلاتے ہیں [16]
[33][4]۔ مارکیٹ کی بصیرت، نیٹ ورکنگ کے مواقع، اور بہتر مالیاتی انتظام کے لیے ڈیجیٹل ٹولز بھی سپورٹ ایکو سسٹم کا حصہ ہیں [13][20][3][10][22][39]۔ Dubai SME جیسے سرکاری ادارے مخصوص فنڈنگ مشاورت پیش کرتے ہیں [40][41]، اور MBRIF اسٹریٹجک رہنمائی جیسی غیر مالی معاونت فراہم کرتا ہے [43]۔ یہ ایک جامع نقطہ نظر ہے جو SME کی لچک اور کامیابی کو فروغ دینے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے [4][29][31][16][9][6]۔
دبئی میں کسی بھی SME کے لیے صحیح بینکنگ پارٹنر کا انتخاب ایک اہم قدم ہے۔ یہ منظرنامہ موزوں اکاؤنٹس، اہم حکومتی معاونت سے حمایت یافتہ متنوع قرض کے آپشنز، اور انمول مشاورتی خدمات کی دولت پیش کرتا ہے۔ اپنی مخصوص کاروباری ضروریات کا بغور جائزہ لینے کے لیے وقت نکالیں – ٹرانزیکشن کے حجم اور ڈیجیٹل ضروریات سے لے کر فنڈنگ کے اہداف اور بین الاقوامی عزائم تک – تاکہ ان بینکنگ سلوشنز کا انتخاب کیا جا سکے جو اس متحرک مارکیٹ میں آپ کی پائیدار ترقی کو بہترین طریقے سے مہمیز دیں گے۔
مفت آزمائیں