دبئی میں گاڑی کا خواب حقیقت بنائیں: مالی امداد کا آسان راستہ
10 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
30
متن میں ذرائع دکھائیں
En Wikipedia
Damacproperties
M Youtube
Careem
Help Careem
Codeflashinfotech
Thestrategystory
Bornintheuae
Paisabazaar
Help Careem
Specials Priceless
Travtalkmiddleeast
Canvasbusinessmodel
English Alarabiya
Circlemena
Expertappdevs
Travelsdubai
Engineering Careem
Arkasoftwares
Oyelabs
Dxbapps
Mckinsey
Khaleejtimes
Timeoutdubai
Help Careem
Appverticals
Kiltons
Play Google
Globenewswire
Cabsdriver
دبئی میں گاڑی کا مالک ہونا؟ سچ پوچھیں تو، یہ اس وسیع و عریض، پُررونق شہر میں گھومنا پھرنا بہت آسان بنا دیتا ہے 
[1]۔ لیکن آئیے اس کا سامنا کریں، ایک ساتھ پوری رقم دے کر گاڑی خریدنا ہمیشہ ممکن نہیں ہوتا۔ یہیں پر فنانسنگ کام آتی ہے، جو بہت سے رہائشیوں اور تارکین وطن کو بینک بیلنس خالی کیے بغیر گاڑی چلانے کی سہولت فراہم کرتی ہے [1]۔ یہ گائیڈ آپ کو 2025 کے لیے دبئی میں کار فنانس کے بارے میں جاننے کے لیے درکار ہر چیز کی تفصیلات فراہم کرتا ہے: یہ کہاں سے حاصل کیا جائے، درخواست کیسے کام کرتی ہے، کون اہل ہے، اور اہم شرائط کیا ہیں، یہ سب متحدہ عرب امارات کے ضوابط اور قرض دہندگان کے طریقوں پر مبنی ہے [1]
[15]۔
دبئی میں کار فنانس کہاں سے حاصل کریں
تو، آپ فنانسنگ کے بارے میں جاننے کے لیے تیار ہیں۔ آپ اصل میں کہاں جائیں گے؟ دبئی میں، کار لون حاصل کرنے کے لیے آپ کے پاس چند اہم ذرائع ہیں [1]۔
سب سے پہلے بینک ہیں۔ وہ یہاں کار لون کے معاملے میں بنیادی کردار ادا کرتے ہیں [1]۔ بڑے ناموں کے بارے میں سوچیں جیسے Emirates NBD، Dubai Islamic Bank (DIB)، RAKBANK، Mashreq Bank، First Abu Dhabi Bank (FAB)، اور Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) [1]
[7]
[8]
[3]
[10]
[29]
[21]۔ بینک اکثر خریداروں کو مسابقتی شرح سود اور لچکدار ادائیگی کے منصوبوں سے لبھاتے ہیں 
[23]۔ اس کے علاوہ، بہت سے، جیسے DIB، شریعہ کے مطابق فنانسنگ کے اختیارات پیش کرتے ہیں اگر یہ آپ کے لیے اہم ہے [1][8]۔
اگلا، آپ کے پاس خصوصی فنانس کمپنیاں ہیں۔ یہ فرمیں بھی کار لون فراہم کرتی ہیں اور مخصوص صارفین کی ضروریات کو پورا کر سکتی ہیں یا بینکوں کے مقابلے میں قدرے مختلف شرائط پیش کر سکتی ہیں [15]۔ یہ آپ کی تلاش میں غور کرنے کے قابل ایک اور راستہ ہیں۔
آخر میں، ڈیلرشپ کے ذریعے فنانسنگ کا انتظام ہے۔ یہ بہت آسان ہے کیونکہ آپ گاڑی خریدتے وقت وہیں لون کا معاملہ نمٹا سکتے ہیں [23]۔ ڈیلرشپ اکثر بینکوں یا فنانس کمپنیوں کے ساتھ شراکت داری کرتی ہیں اور سودے کو مزید پرکشش بنانے کے لیے پروموشنل ریٹس یا مفت سروسنگ یا انشورنس جیسی مراعات بھی دے سکتی ہیں 
[13][23]
[24]۔ تاہم، ایک نصیحت: ہمیشہ ڈیلرشپ کی پیشکش کا موازنہ بینکوں کے براہ راست کوٹس سے کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کو بہترین ممکنہ شرائط مل رہی ہیں [13]۔ آپ کو بڑے ڈیلرشپ میں DIB جیسے بینکوں کے نمائندے بھی ملیں گے جو اس عمل کو آسان بنانے کے لیے موجود ہوتے ہیں 
[27]۔
دبئی کار لون کی درخواست کا عمل: مرحلہ وار
کار لون حاصل کرنا صرف ایک عام سی بات چیت نہیں ہے؛ یہ ایک منظم عمل ہے [1]۔ پورا نظام متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) کے زیر انتظام ہے، جو اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ معاملات صحیح طریقے سے انجام پائیں [1][15]۔ ہم آپ کو اہم مراحل سے آگاہ کریں گے: اپنی اہلیت کی جانچ کرنا، ضروری دستاویزات جمع کرنا، اور پیش کردہ قرض کی شرائط کو سمجھنا [1][15]۔
کیا آپ اہل ہیں؟ کار لون کے لیے کلیدی شرائط
ٹھیک ہے، آئیے اہلیت کے بارے میں بات کرتے ہیں۔ قرض دہندگان منظوری دینے سے پہلے کئی عوامل پر غور کرتے ہیں [1]۔ عام طور پر آپ کی عمر کم از کم 21 سال ہونی چاہیے، اور قرض کی مدت ختم ہونے تک عام طور پر زیادہ سے زیادہ عمر کی حد 60-65 سال کے لگ بھگ ہوتی ہے [1][3][7][21]
[28]۔ آپ کو متحدہ عرب امارات کا شہری یا ایک درست ویزا اور ایمریٹس آئی ڈی کے ساتھ رہائشی ہونا چاہیے [1][3][7]۔ اگر آپ تارک وطن ہیں، تو تیار رہیں – وہ آپ سے آپ کے آبائی ملک میں مستقل پتے کا ثبوت بھی مانگ سکتے ہیں [1][3]۔
آپ کی آمدنی ظاہر ہے بہت اہم ہے۔ بینکوں کی کم از کم ماہانہ تنخواہ کی ضروریات ہوتی ہیں، جو عام طور پر AED 3,000 اور AED 8,000 کے درمیان ہوتی ہیں [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]۔ یہ بینک اور اس بات پر منحصر ہو سکتا ہے کہ آیا آپ کا آجر ان کی منظور شدہ فہرست میں ہے [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]۔ مثال کے طور پر، DIB AED 3,000 سے شروع کر سکتا ہے [3][8][27]، جبکہ FAB اور Mashreq اکثر AED 7,000 یا اس سے زیادہ کی تلاش میں ہوتے ہیں [7][10][29]۔ اگر آپ خود ملازم ہیں، تو توجہ ایک صحت مند اوسط بینک بیلنس ظاہر کرنے پر مرکوز ہو جاتی ہے [7][29]۔ قرض دہندگان استحکام بھی دیکھنا پسند کرتے ہیں، لہذا ایک مستقل ملازم ہونا یا اپنی موجودہ کمپنی کے لیے کم از کم مدت (جیسے 6 ماہ) تک کام کرنا مددگار ثابت ہوتا ہے [10]۔
اپنا کریڈٹ سکور مت بھولیں! Al Etihad Credit Bureau (AECB) سے ایک اچھا سکور منظوری کے لیے بہت ضروری ہے اور آپ کو ملنے والی شرح سود کو متاثر کرتا ہے [1][7][23]۔ آخر میں، اور یہ ایک بہت اہم بات ہے، آپ کا Debt Burden Ratio (DBR) ہے۔ CBUAE کا حکم ہے کہ آپ کی کل ماہانہ قرض کی ادائیگیاں (نئے کار لون سمیت) آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کے 50% سے زیادہ نہیں ہونی چاہئیں [15]
[26][28][1]۔ بینک اس کی بہت احتیاط سے جانچ پڑتال کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ آسانی سے ادائیگیوں کا بوجھ برداشت کر سکتے ہیں [1][15][26]۔
اپنے کاغذات جمع کرنا: درکار دستاویزات
یہاں ایک عام چیک لسٹ ہے:
•
اپنے قرض کو سمجھنا: کلیدی اصطلاحات کی وضاحت
آئیے شرح سود سے شروع کرتے ہیں۔ آپ کو دو اہم اقسام ملیں گی: فلیٹ اور ریڈیوسنگ بیلنس [1][10][21][29][27]۔ ایک فلیٹ ریٹ پوری مدت کے لیے ابتدائی قرض کی رقم پر شمار کیا جاتا ہے [1][10][21][29][27]۔ یہ کم نظر آتا ہے (RAKBANK، DIB، FAB، Mashreq جیسے بینکوں کی طرف سے ذکر کردہ تقریباً 1.99% سے 3.5% سالانہ کی شرحوں کے بارے میں سوچیں) [10][27][29][21]، لیکن اصل لاگت اکثر زیادہ ہوتی ہے۔ ایک ریڈیوسنگ بیلنس ریٹ بقایا بیلنس پر شمار کیا جاتا ہے، جو آپ کی ادائیگیوں کے ساتھ کم ہوتا جاتا ہے [27][10][29]۔ یہ شرحیں زیادہ نظر آتی ہیں (FAB، Mashreq، DIB جیسے بینک تقریباً 3.93% سے لے کر تقریباً 11% سالانہ تک کے مساوی ریڈیوسنگ ریٹس کا حوالہ دیتے ہیں) [27][10][29]، لیکن عام طور پر اس کے نتیجے میں کل سود کم ادا کرنا پڑتا ہے۔ درست موازنہ کرنے کے لیے ہمیشہ مؤثر شرح سود (EIR) یا APR طلب کریں [10]، اور بینکوں کی طرف سے فراہم کردہ آن لائن EMI کیلکولیٹر استعمال کریں [1][3]۔ یاد رکھیں، استعمال شدہ کاروں پر اکثر قدرے زیادہ شرح سود ہوتی ہے [1]۔
قرض کی مدت ادائیگی کی مدت سے مراد ہے۔ متحدہ عرب امارات میں، یہ عام طور پر 12 سے 60 ماہ (زیادہ سے زیادہ 5 سال) کے درمیان ہوتی ہے، جیسا کہ CBUAE نے مقرر کیا ہے [1][3][8][27][10]
[12][15][21][28][26]۔ پرانی استعمال شدہ کاروں کے لیے، زیادہ سے زیادہ مدت کم ہو سکتی ہے [1][3][28]۔ مختصر مدت کا مطلب ہے زیادہ ماہانہ ادائیگیاں (EMIs) لیکن مجموعی طور پر کم سود ادا کرنا [23]۔
ایک اہم نکتہ ڈاؤن پیمنٹ ہے۔ آپ کو CBUAE کے حکم کے مطابق، گاڑی کی قیمت کا کم از کم 20% پیشگی ادا کرنا لازمی ہے [1][3][15][21][28][23][24]
[25][26][12][29]۔ اس کا مطلب ہے کہ بینک صرف 80% تک فنانس کر سکتے ہیں (Loan-to-Value یا LTV تناسب) [3][12][15][21][23][29][26]۔ کچھ استعمال شدہ کاروں کے لیے، آپ کو 30% ڈاؤن پیمنٹ کی بھی ضرورت پڑ سکتی ہے [1][23]۔ لہذا، ان \"زیرو ڈاؤن پیمنٹ\" ڈیلز کو بھول جائیں – وہ ضوابط کی وجہ سے یہاں ممکن نہیں ہیں 
[22]۔ 20% سے زیادہ ڈاؤن پیمنٹ ادا کرنا ایک ہوشیار اقدام ہے؛ یہ آپ کے قرض کی رقم اور ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرتا ہے [23]۔
قرض کی رقم جو آپ حاصل کر سکتے ہیں وہ آپ کی اہلیت پر منحصر ہے، لیکن بینک AED 1.5 ملین یا اس سے زیادہ تک کی زیادہ سے زیادہ رقم پیش کر سکتے ہیں، جبکہ کم از کم رقم تقریباً AED 20,000 ہو سکتی ہے [3][8][29][10][1]۔ فیس سے بھی آگاہ رہیں – پروسیسنگ فیس (عام طور پر قرض کا تقریباً 1%، بعض اوقات محدود)، اور اگر آپ قرض جلد ادا کرتے ہیں تو ممکنہ طور پر قبل از وقت سیٹلمنٹ فیس، یا استعمال شدہ کاروں کے لیے ویلیویشن فیس کی توقع رکھیں [27][21][29]۔ آخر میں، منظوری اور تقسیم میں گھنٹوں سے لے کر دنوں تک لگ سکتے ہیں [7][10]۔ ایک بار منظور ہونے کے بعد، رقم عام طور پر براہ راست فروخت کنندہ کو جاتی ہے، اور گاڑی بینک کے پاس رہن ہو جاتی ہے جب تک کہ آپ پوری رقم ادا نہ کر دیں [7][15][26]۔
انشورنس کو مت بھولیں: ایک لازمی ضرورت
آپ دو اہم اقسام کے بارے میں سنیں گے: تھرڈ پارٹی لائیبلٹی (TPL) اور کمپری ہینسو 
[4]
[6][24]
[30]
[2]
[9]
[14]
[16]
[18]
[20]۔ TPL قانون کے مطابق کم از کم ضرورت ہے، جو آپ کی وجہ سے دوسروں کو پہنچنے والے نقصان یا چوٹ کا احاطہ کرتی ہے [2][6][9][14][16][18][20]۔ کمپری ہینسو TPL کے علاوہ حادثات، چوری، آگ، اور بعض اوقات قدرتی آفات سے آپ کی اپنی گاڑی کو پہنچنے والے نقصان کا بھی احاطہ کرتی ہے [2][4][6][9][16][18]
[19][30]۔ فنانسنگ کے لیے اہم نکتہ یہ ہے: قرض دہندگان تقریباً ہمیشہ آپ سے قرض کی پوری مدت کے لیے کمپری ہینسو انشورنس کروانے کا مطالبہ کرتے ہیں تاکہ ان کی سرمایہ کاری (آپ کی گاڑی!) کی حفاظت کی جا سکے 
[5]
[17]۔
کار فنانسنگ کے ہموار تجربے کے لیے بہترین تجاویز
کیا آپ فنانسنگ کے عمل کو کم دباؤ والا بنانا چاہتے ہیں؟ دبئی مارکیٹ کی حقیقتوں سے اخذ کردہ کچھ عملی تجاویز یہ ہیں۔
سب سے پہلے، قرض کی پیشکشوں کا بغور موازنہ کریں۔ صرف پہلی پیشکش قبول نہ کریں، خاص طور پر وہ جو ڈیلرشپ پر پیش کی گئی ہو [1][13][17]۔ کئی بینکوں سے کوٹس حاصل کریں اور ان کا صحیح موازنہ کریں [1][13][17]۔ یقینی بنائیں کہ آپ شرحوں اور فیسوں کو پوری طرح سمجھتے ہیں – واضح کریں کہ شرح فلیٹ ہے یا ریڈیوسنگ، اور ہر ایک چارج کے بارے میں پوچھیں، جیسے پروسیسنگ یا قبل از وقت سیٹلمنٹ فیس [23][29]۔
درخواست دینے سے پہلے ہی، اپنا DBR چیک کریں۔ اپنا Debt Burden Ratio جاننے سے آپ کو یہ سمجھنے میں مدد ملتی ہے کہ آپ اس اہم 50% کی حد کے اندر حقیقت پسندانہ طور پر کتنا مزید قرض لے سکتے ہیں [15][26]۔ ملکیت کی کل لاگت کے لیے حقیقت پسندانہ بجٹ بنائیں، نہ کہ صرف EMI کا۔ ڈاؤن پیمنٹ، انشورنس، ایندھن، ٹول (Salik)، دیکھ بھال، اور پارکنگ شامل کریں [13][17][23][24]۔
اگر ضروری ہو تو موجودہ قرضوں پر بروقت ادائیگیوں کو یقینی بنا کر اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے پر کام کریں [23]۔ کم از کم 20% سے زیادہ ڈاؤن پیمنٹ کرنے پر غور کریں؛ اس سے آپ کے قرض کی اصل رقم اور آپ کو ادا کرنا پڑنے والا کل سود کم ہو جائے گا [23]۔ اور آخر میں، ہمیشہ، ہمیشہ کسی بھی چیز پر دستخط کرنے سے پہلے قرض کے معاہدے کی باریک شرائط پڑھیں۔ مستقبل میں حیرانیوں سے بچنے کے لیے تمام شرائط و ضوابط کو سمجھیں۔
مفت آزمائیں