Dubai Business Banking: CBD, HSBC, NBF & Key Trends 2025

迪拜生意场：解密三大银行，选对伙伴助您事业腾飞

2025年4月28日

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探索迪拜

迪拜商业与投资

企业运营与发展

迪拜充满活力的经济吸引着众多企业，但选择合适的金融合作伙伴对成功至关重要。虽然那些大名鼎鼎的银行往往首先映入你的脑海，但迪拜的银行业格局其实丰富而多样

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。除了顶级的巨头之外，还有其他几家重要的机构能提供独特的优势和专业服务，可能正好满足你的业务需求

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。让我们来了解一些主要参与者：Commercial Bank of Dubai (CBD)、HSBC UAE 和 National Bank of Fujairah (NBF)，并深入探讨当前塑造该行业的主要趋势。我们将看看数字创新、对中小企业的重点关注以及伊斯兰金融的持久重要性是如何影响你的银行业务选择的

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Commercial Bank of Dubai (CBD)：数字优先的本土巨头

Commercial Bank of Dubai (CBD) 成立于1969年，现已发展成为阿联酋银行业的一支重要力量，总部位于迪拜的德拉区 (Deira)

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。作为一家在迪拜金融市场 (DFM) 上市的公众持股公司，CBD 的主要股份由阿联酋国民和迪拜投资公司 (Investment Corporation of Dubai) 持有，其资产超过380亿美元

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。它是一家根基深厚的本土银行，拥有雄厚的资金实力

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CBD 提供全方位的银行服务，涵盖企业和商业银行业务、零售银行业务、中小企业银行业务、私人银行业务以及高净值客户需求等各个方面

。针对企业，他们提供营运资金融资、商业透支、贸易融资解决方案以及高效的支付和现金管理服务等基本工具

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。他们还推出了诸如 Premium Business Account 和 Gold Business Account 等特定账户，专为满足中小企业不同的交易需求而设计，通常包括多币种选项（AED、USD、GBP、EUR、JPY、CNY）、免费银行卡和支票簿以及优惠定价

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。需要专业融资？CBD 为外籍人士拥有的企业提供以房产抵押的循环营运资金贷款，或为机械和建筑项目提供贷款等选项

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CBD 的真正与众不同之处在于其在2018年采纳的强大的“数字优先”战略

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。他们大力投资于利用技术来改善客户体验，例如通过 CBD iBusiness Mobile Banking App 和先进的网上银行等平台

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。CBD 勇于采用新技术，利用区块链技术与 JP Morgan 的 Liink 网络集成，以实现更顺畅的跨境支付，并与 Microsoft 合作推动人工智能的应用

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。这种对数字化的关注使其成为现代企业的理想选择，同时仍然提供专属客户经理或专业银行服务区，以获得个性化支持

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HSBC UAE：你通往全球业务的门户

HSBC 是一个全球知名的品牌，其在阿联酋的业务已超过75年，是该地区领先的国际银行

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。其主要优势在于其庞大的全球网络，连接着50-60个国家和地区的企业，覆盖了全球约90%的贸易和资本流动

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。如果你的企业有国际业务或全球扩张计划，这个网络将是一个显著的优势

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HSBC UAE 提供一系列全面的服务，专为在本地和国际上运营的企业而设计。这包括企业银行业务、先进的全球贸易和应收账款融资、无缝的全球支付解决方案、资本市场准入、企业资金管理服务以及日益重要的可持续金融咨询服务

。该银行非常强调其在促进国际贸易方面的专业知识，提供专属客户经理和强大的数字工具，如 HSBCnet 平台

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HSBC 因其贸易融资能力而享誉全球，提供进出口融资、应收账款融资和担保等产品，以帮助管理现金流并降低国际交易中的风险

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。他们积极支持在阿联酋设立或扩张业务的企业，经常与 Abu Dhabi Investment Office (ADIO) 和 Dubai Chambers 等组织合作，以促进投资和贸易，尤其侧重于加强阿联酋-亚洲贸易走廊，并支持客户向可持续发展转型

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National Bank of Fujairah (NBF)：定制解决方案与中小企业支持者

National Bank of Fujairah (NBF) 虽然自1982年成立以来总部设在富查伊拉，但其在迪拜也设有重要的分支机构和总部，作为一家全方位服务的企业和商业银行在阿联酋各地运营

。NBF 主要在企业和商业银行业务、资金管理服务和贸易融资领域建立了良好的声誉

。

NBF 以其个性化的服务方式而闻名，提供量身定制的解决方案，专门满足个别企业的需求

。他们在特定行业积累了专业知识，包括建筑融资、贵金属和制造业

。除了企业服务，NBF 还提供个人银行业务和符合伊斯兰教法的选项，例如伊斯兰银行业务支持和专业的金银融资解决方案

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NBF 的一个突出特点是其对中小型企业 (SMEs) 的长期承诺。它是阿联酋最早在2003年设立专门中小企业部门的银行之一

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。他们为中小企业提供专门的账户，如 Business Plus 和 Business Priority，强大的现金管理工具、贸易融资服务、商业贷款和多币种选项

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。NBF 也积极拥抱数字创新，推出了像 NBF Connect 这样的中小企业平台，并投资于数字交易银行服务，包括基于云的解决方案

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。此外，其设在迪拜国际金融中心 (DIFC) 的子公司 NBF Capital 提供企业咨询服务

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。NBF 仍然专注于阿联酋市场，相信该国为其战略目标提供了充足的机会

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关于 Noor Bank 的说明

有必要澄清一下 Noor Bank 的状况。如今你不会发现 Noor Bank 独立运营了

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。2020年初，Dubai Islamic Bank (DIB) 完成了对 Noor Bank 的收购

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。此举显著增强了 DIB 作为伊斯兰银行业全球领导者的地位，并巩固了迪拜作为该行业中心的地位

。Noor Bank 的业务和客户群现已完全整合到 DIB 中

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。

塑造迪拜商业银行业的主要趋势

迪拜的商业银行业格局并非一成不变。几个主要趋势正在影响银行的运营方式以及它们为像你这样的企业提供的服务。了解这些趋势可以帮助你选择合适的合作伙伴。

数字化转型至关重要

迪拜几乎所有主要银行都在大力投资数字化转型

。像 Emirates NBD、Mashreq、CBD、ADCB 和 NBF 这样的银行正在投入大量资源来增强其在线平台、移动应用程序（如 CBD 的 iBusiness app）和数字银行解决方案

。想想先进的在线现金管理工具、专门的贸易融资门户网站（如 Emirates NBD 的 smartTRADE 或 ADCB 的 ProTrade）以及更顺畅的数字开户流程

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。在幕后，诸如用于开放银行的 APIs、用于改善服务的人工智能 (AI)、用于安全的区块链技术（如 CBD 使用的 Liink）以及用于提高效率的云计算等技术正成为标准配置

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高度关注中小型企业 (SMEs)

中小企业是阿联酋经济的支柱，占公司总数的绝大部分，并推动着私营部门的就业

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。银行认识到这一重要作用，并正在激烈争夺中小企业业务

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。包括 RAKBANK（以其对中小企业的关注而闻名）、NBF（中小企业的早期支持者）、Emirates NBD、CBD、Mashreq 和 ADCB 在内的许多机构都为中小企业提供专门的账户、融资方案和专属支持

。你经常会在 CBD、ADCB 和 ENBD 等银行找到专门的中小企业客户经理

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。甚至像 Wio Bank 这样的新型纯数字银行也加入了竞争，旨在专门为中小企业提供具有成本效益的银行服务

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伊斯兰银行业务的持久重要性

作为全球主要的伊斯兰金融中心，阿联酋的银行业反映了这一重要性

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。Dubai Islamic Bank (DIB) 是明确的领导者，尤其是在收购 Noor Bank 之后

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。然而，不仅仅是专业的伊斯兰银行；许多传统银行，如 ADCB、NBF 和 Emirates NBD，也在其标准产品之外提供一系列符合伊斯兰教法的产品和服务，以满足多样化的客户需求

。这包括遵循伊斯兰原则的伊斯兰账户和融资结构，突显了该领域的重要性

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利用国际网络与深耕本土市场

这里的策略有明显的区别。像 HSBC 和 Standard Chartered 这样的国际银行利用其广泛的全球网络作为关键卖点，促进跨境贸易并提供全球金融解决方案

。这对于跨国公司或拥有大量国际业务的本地企业尤其具有吸引力

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。另一方面，本土银行通常强调其对本地市场和监管环境的深刻理解

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。你的选择很大程度上取决于你的业务重点是主要在本地还是国际。

全面的贸易融资和现金管理

支持企业运营（尤其是贸易）的基本要素仍然是迪拜银行的基本职责。包括 HSBC、NBF、CBD 和 ADCB 在内的各类机构都提供强大的贸易融资解决方案，如信用证、担保和各种融资选项

。与此同时，日益通过先进数字平台提供的高效现金管理服务对于有效管理流动性和支付至关重要

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平衡技术与服务：关系的重要性

尽管数字化浪潮汹涌，但人的因素并未消失。包括 CBD、NBF、ADCB 和 HSBC 在内的许多银行仍然非常重视专属客户经理和专业的咨询服务

。这表明一种向混合模式的转变：将高科技数字工具的便利性与高接触度关系的个性化支持相结合，这对于财务需求更复杂的企业尤其有价值

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迪拜的银行生态系统提供的选择远不止那些大名鼎鼎的银行

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。像 CBD、HSBC 和 NBF 这样的机构各有其独特的优势，无论是数字实力、全球影响力还是专业的中小企业支持

。持续的数字化转型、对中小企业的重点关注以及伊斯兰金融的持续重要性等关键趋势正在塑造银行的战略以及你能获得的服务

。最终，最佳的银行合作伙伴取决于你具体的业务需求——在竞争激烈的市场中做出选择时，请考虑你的国际需求、数字偏好、行业重点以及你所看重的个性化关系水平

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