解锁中东商机：阿布扎比第一银行助您企业腾飞
2025年4月28日
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在金融世界里闯荡，你需要一个强大的银行伙伴，尤其是在阿联酋这样一个充满活力的地区。第一阿布扎比银行 (FAB) 不仅仅是一家普通的银行；它是阿联酋规模最大、全球公认的金融巨头，以其稳定性和全面的服务而闻名
[6]
[15]
[22]
[29]
[30]
[32]。FAB 由第一海湾银行和阿布扎比国家银行于 2017 年合并而成，拥有令人瞩目的信用评级 (Aa3/AA-/AA-)，业务遍及五大洲[29][32]
[25]。本指南将深入探讨 FAB 提供的定制化企业银行解决方案，这些方案专为在阿联酋及更广泛的中东和北非 (MENA) 地区寻求强大金融支持以实现蓬勃发展的企业而设计[6]
[12][30]
[1]
[9][25]。如果你正在评估银行合作伙伴，那么了解 FAB 的产品和服务至关重要。
了解 FAB 的企业银行业务方针
满足多样化需求的定制化企业账户
选择合适的企业账户至关重要。FAB 深知“一刀切”并不可行，因此提供了一系列选择，例如企业基础账户 (Business Basic)、企业优势账户 (Business Advantage) 和企业优选账户 (Business Preferred)
[23][30]。这些账户旨在满足不同运营规模和需求[23][30]。一个关键优势是其多币种功能，支持 AED（阿联酋迪拉姆）、USD（美元）、GBP（英镑）、EUR（欧元）和 JPY（日元）等主要货币的交易，这对于国际贸易至关重要
[21][23][30]
[34]。根据账户类型的不同，企业可能会享受到更低的服务费率、免费的汇入汇款以及无限量的支票簿[12][21][23][30]。最低余额要求也相应设置，企业基础账户的最低余额为 50,000 迪拉姆，企业优选账户则高达 500,000 迪拉姆，确保为各种规模的企业提供选择[12][23][30][34]。当然，所有账户都可以使用 FAB 全面的网上银行和手机银行平台[12][21][23][30]。
全方位融资方案助您成长
企业成长往往需要资金支持，FAB 提供广泛的融资解决方案，为业务扩张和运营需求注入动力[6][15]。无论你需要短期营运资金、中长期贷款，还是专业的项目和并购融资，FAB 都有结构化的方案供你选择
[11]
[18]
[24]。像 POS 贷款这样的产品可以利用每日销售应收账款快速获得资金，而与阿布扎比政府合作推出的中小企业成长贷款 (SME Growth Loan) 则以具有竞争力的利率提供便捷的资金[18]
[35]。对于大型企业，全球企业融资部门可安排双边、俱乐部和银团贷款（包括传统贷款和伊斯兰融资 Murabaha），以及资产支持融资、结构化融资、房地产融资和项目融资
[14]
[17]。一个显著的例子是 FAB 参与融资中亚最大的可再生能源项目——Zarafshan 风电场
[19]。
贸易是许多企业的命脉，FAB 的贸易融资解决方案有助于管理风险、优化营运资金并提高供应链效率
[2]
[7][12]。他们提供信用证 (LCs)、保函和托收等标准产品，并为复杂的国际交易提供专业建议
[5][7]。此外，FAB 的供应链金融 (SCF) 和应收账款融资 (RF) 使企业能够盘活应收账款中的资金，在不直接增加债务的情况下改善流动性——这在利率上升时尤其具有显著优势
[8][9]。其自动化的 FABeSCF 平台正在整个地区扩展，简化了这些解决方案的获取途径[8]。库存融资也同样提供[9]。该银行甚至提供复杂的结构性融资和投资产品，并与 Halo Investing 等平台合作，以增强其全球产品供应[14][9]
[20][25]
[27]。
优化运营：财资与现金管理服务
在当今动荡的市场中，管理货币风险至关重要。FAB 的全球市场团队提供全面的外汇 (FX) 解决方案，包括即期、远期、掉期、期权和结构性产品，以降低风险
[3][17]
[33]。其 FAB eTradePro 平台为超过 600 种货币对提供有竞争力的价格，让客户直接掌控[33]。针对外汇、利率和商品的强大对冲解决方案随时可用
[16][17][33]。流动性管理工具，如多币种账户和托管服务，进一步帮助优化现金头寸，而定期存款则可最大限度地提高盈余资金的回报[2][17][24]。独特的是，FAB 在 GTB 内部设立了专门的财资咨询团队——这在海湾合作委员会 (GCC) 银行中尚属首创[1]。该团队提供专业的咨询服务，帮助企业评估需求、实施最佳实践、设计财资框架并构建定制化解决方案[1]。他们甚至提供 FAB-TMS，这是一种白标财资管理系统（SaaS 模式），可在 FAB 的持续支持下实现高效、经济的财资管理[1]
[13]。
提升效率：数字银行与创新
FAB 坚定地致力于数字化转型，大力投资技术，为企业客户打造无缝的银行体验[1][6]
[10]。企业可以受益于强大的在线和移动平台，如 FABOnline Banking Cash/Trade、iBanking、FAB 企业门户 (FAB Business Portal) 和 FAB 手机应用程序 (FAB Mobile App)[2]
[4][7][12][22][24]
[26]。这些平台提供全天候服务，用于管理账户、发起交易、处理审批和生成报告[2][4][7][12][22][24][26]。他们是如何实现如此顺畅的集成呢？通过使用应用程序编程接口 (APIs) 和微服务，实现实时数据访问、与企业 ERP 或财资系统的轻松连接以及高效的支付处理[1][13]。最近的增强功能包括基于 API 的支付跟踪和改进的移动电子银行应用程序[13][22]。FAB 也在积极拥抱未来趋势，如开放金融、ISO 20022 支付报文标准和支付代币化[1]。他们与 Core42 合作，战略性地迁移到 Microsoft Azure，利用云计算和人工智能优化整个银行的运营并增强数据管理
[31]。特别是中小企业，可以从 FAB 企业门户/应用程序上的“服务加速器”(Service Accelerator) 等工具中受益，该工具将必要的账户服务请求数字化[10]。
为企业提供专属支持与咨询
除了技术和产品，FAB 还优先考虑建立稳固的客户关系，提供专属支持和专家建议[12][17]。企业会与指定的客户覆盖团队和客户经理合作，他们致力于了解企业的独特需求，培养信任，并确保解决方案真正量身定制[12][17]。这种以客户为导向的模式确保了服务的贴近性和相关性[12][17]。无论是构建复杂的贸易融资交易，还是利用独特的财资咨询团队的专业知识，专业的建议都随时可得[7][1][13]。全球企业融资部门也提供专业的投资银行咨询服务[14][17]。FAB 对中小企业表现出坚定的承诺，与哈利法基金 (Khalifa Fund) 等实体和政府机构合作，以改善融资渠道并支持其增长雄心[18][10]
[28][35]。
专业解决方案：伊斯兰银行与中小企业重点
FAB 认识到多样化的市场需求，因此提供专业的解决方案。FAB 伊斯兰银行为那些寻求遵守伊斯兰金融原则的企业提供全套符合伊斯兰教法 (Shariah) 的批发银行产品和服务[15][26][32]。此外，FAB 对至关重要的小型和中型企业 (SME) 领域给予了特别关注[3][10][30]。该银行对中小企业面临的挑战和机遇有着深刻的理解，为本地和国际增长提供专门支持[3][10][26][30]。这一承诺得到了重大行动的支持，例如仅在 2024 年就向中小企业提供了超过 43 亿迪拉姆的新增贷款[10]。通过与政府机构和金融科技公司的合作，以及像“服务加速器”这样的数字工具，FAB 积极致力于为中小企业赋能[10][28]。
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