阿联酋空头支票不再是刑事罪？深度解析新法，避开债务陷阱！

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在阿拉伯联合酋长国（阿联酋）处理财务问题时，你需要时刻了解最新信息，特别是最近有关债务和空头支票的法律发生了重大变化。无论你是居民、企业主，还是考虑移居阿联酋，了解你的义务和潜在后果都至关重要。一项重大的改革，即 2020 年第 14 号联邦法令（Federal Decree-Law No. 14 of 2020），尤其改变了空头支票的处理方式

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。本文将为你解析关于债务违约、空头支票的最新处理流程、刑事指控仍然适用的情况，以及这些变化的实际影响。

了解阿联酋的债务违约

在阿联酋，未能履行财务义务会触发特定的法律程序，主要受《阿联酋民事交易法》和《商业交易法》管辖

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。这些法律界定了债权人和债务人的权利与责任

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[21]

。虽然单纯无力偿还通常属于民事问题，但根据 2021 年第 31 号联邦法令（Federal Decree-Law No. 31 of 2021），故意违约或提供虚假信息可能导致刑事指控

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[21]

。

债务追偿过程通常从尝试友好解决开始，鼓励债权人首先采取这种方式

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。如果协商失败，通常会发送正式的催款函或法律通知，要求在特定截止日期前付款

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。如果债务仍未偿还，债权人有权向法院提起民事诉讼

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。在此情况下，他们必须出示债务证据，而债务人有权对索赔提出异议

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。对于较明确的债务索赔，债权人可能会采用更快捷的“支付令”程序，无需经过完整审判即可获得法院命令

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。

如果法院作出有利于债权人的裁决，由此产生的判决允许执行程序。这可能导致严重后果，包括偿还债务的法律义务。法院可以下令扣押资产或冻结银行账户和财产以清偿债务

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[21]

。一项特别有影响力的措施是旅行禁令 (Mamnoo' min Al Safar)，这是一项法院命令，禁止债务人在债务清偿或解决前离开阿联酋。此外，违约会严重损害你的 Al Etihad Credit Bureau (AECB) 信用评分，使未来的借贷变得非常困难

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。尽管存在债务人保护措施，例如公平催收规则和异议权

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，但违约的后果是严重的。破产法也为陷入困境的公司提供了框架

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。

空头支票：旧法与新法

长期以来，在阿联酋签发空头支票是《刑法》规定下的一项严重刑事犯罪，可能导致监禁

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。鉴于支票在租金支付和商业交易中的普遍使用，这一点尤其重要

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。然而，随着 2020 年第 14 号联邦法令（Federal Decree-Law No. 14 of 2020）的颁布，法律格局发生了重大转变，该法令修订了《商业交易法》，并于 2022 年 1 月 2 日生效

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。

这项法律引入的最显著变化是空头支票的部分非刑事化，特别是那些因资金不足 (NSF) 而被退回的支票

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。这意味着什么？从本质上讲，对于大多数简单的资金不足情况，签发空头支票不再是可判处监禁的犯罪行为

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。现在，这个问题主要作为民事问题处理，侧重于债务追偿而非刑事处罚

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。

然而，非刑事化并不意味着没有后果。虽然因单纯资金不足而入狱的情况已经消失，但当局仍可处以行政罚款

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。这些罚款根据支票金额分级；例如，5 万迪拉姆以下的支票罚款 2000 迪拉姆，10 万至 20 万迪拉姆之间的支票罚款则增至 1 万迪拉姆

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。这一转变旨在减轻刑事法院的负担，同时仍然追究个人的财务责任。

空头支票现在的处理方式：执行

那么，如果这不再主要是一个刑事问题，支票持有人如何追回款项呢？新法律引入了一个强有力的机制：根据第 635 条之二 (Article 635 bis) 的规定，空头支票本身连同确认未付款的银行对账单，现在被视为可执行文书

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。你可以把它理解为具有与即时法院判决相似的效力。

这对收款人（应收款项的人）来说是一个颠覆性的改变。他们不再需要提起冗长的民事诉讼来证明债务，而是可以直接将空头支票和银行确认书提交给执行法院以强制执行付款

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。这使得追偿过程明显更快、更直接

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。另一个关键变化是银行的义务：如果账户中有部分资金，但不足以支付全部金额，银行必须向持票人支付该部分金额，除非持票人拒绝

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。然后，银行会为剩余未付余额提供证明，该证明也可用于强制执行

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。对于持票人来说，流程包括通知出票人，从银行获取必要文件，然后前往执行法院

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。

空头支票在何种情况下仍构成犯罪

你必须清楚地认识到，空头支票的非刑事化并不是完全的。法律在单纯的资金不足与涉及欺诈或恶意的行为之间划出了一条明确的界限

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。在表现出不诚实或欺骗意图的情况下，签发空头支票仍然是刑事犯罪，可能面临包括监禁和巨额罚款在内的严厉处罚

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。

哪些行为仍属于刑法范畴？例如：

•

明知账户中没有足够资金仍故意签发支票（表明恶意）

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。

•

在支票到期前，无合法理由命令银行停止支付该支票

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。

•

签发支票后但在支票兑现前提走账户中的所有资金

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。

•

故意错误填写或签署支票，使其无法兑现

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。

•

伪造支票或使用伪造支票的行为

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。例如，伪造行为可能导致至少一年监禁，并处以 2 万至 10 万迪拉姆不等的罚款

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。

在这些涉及恶意或欺诈的情况下，受害方可以直接向警方或检察官提起刑事诉讼，绕过用于处理单纯资金不足案件的民事执行途径

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。

关于相关金融犯罪的简要说明

除了空头支票和债务违约，阿联酋还维持着非常严格的监管环境，以打击更广泛的金融犯罪

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。这一承诺对于维护其金融体系的完整性及其作为全球商业中心的声誉至关重要

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。关键框架包括强有力的反洗钱 (Anti-Money Laundering, AML) 和反恐怖主义融资 (Countering the Financing of Terrorism, CFT) 法规，主要依据 2018 年第 20 号联邦法令（Federal Decree-Law No. 20 of 2018）及其相关规定

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。金融机构和某些其他企业被要求实施严格的合规计划

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。此外，《阿联酋刑法》等法律也针对各种形式的金融欺诈行为作出了规定，对旨在非法获取经济利益的欺骗行为处以重罚

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。

这些变化对你意味着什么

了解这些法律如何适用于你的具体情况是关键。让我们具体分析一下：

•

对于新来的外籍人士/居民： 从一开始就要高度警惕债务的后果，特别是可能导致你无法离开阿联酋的旅行禁令

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。虽然单纯的空头支票现在是民事问题，但经济处罚和快速执行的措施仍然是严厉的

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。记住，任何恶意的迹象，比如明知资金不足仍签发支票，或无故要求止付，仍可能导致刑事指控

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。负责任的借贷和细致的支票管理至关重要。

•

对于长期居民： 认识到空头支票凭借其可执行文书的地位，正转向更快的民事执行

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。随时了解那些涉及欺诈或恶意的、仍构成刑事犯罪的支票相关行为

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。如果你预计会遇到财务困难，主动与贷款方沟通比以往任何时候都更加重要。

•

对于商业专业人士： 空头支票的可执行地位意味着收款人可以更快地强制执行，从而影响现金流管理

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。对于相关企业而言，严格遵守 AML/CFT 法规是不可协商的，需要健全的内部控制和报告机制

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。即使单纯资金不足的主要责任通常由公司承担，也要注意因恶意签发支票而产生的潜在责任

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。

•

对于注重预算的个人： 旅行禁令和资产扣押等严厉执行措施的可能性，使得积累债务的风险尤其高

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。即使因资金不足而签发空头支票通常不再是刑事犯罪，它仍然会导致经济处罚，并允许持票人迅速通过法院直接强制执行

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。保持严格的财务纪律至关重要。

关键要点与最佳实践

阿联酋近期围绕债务和空头支票的法律变化代表了一项重大转变，特别是因资金不足导致的空头支票的部分非刑事化，以及通过可执行文书转向更快的民事执行

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。然而，债务违约的后果依然严重，包括潜在的旅行禁令和资产扣押

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。至关重要的是，对于任何涉及欺诈或恶意的支票相关行为，刑事责任依然存在

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。

以下是如何负责任地应对这一局面：

•

认真管理你的财务，避免陷入债务

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。

•

如果你面临支付困难，主动与你的债权人沟通，探讨可能的解决方案

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。

•

务必确保你有足够的资金才签发任何支票

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。像对待现金一样对待支票。

•

避免任何可能被解释为恶意的行为，例如无正当理由命令止付或故意错误填写支票

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。

•

了解因资金不足导致的空头支票的收款人现在可以通过执行法院迅速寻求强制执行

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。

•

如果你正在处理重大债务或复杂的财务法律问题，不要犹豫寻求专业的法律建议

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。

通过了解这些法律并谨慎管理你的财务义务，你可以更有信心地在阿联酋的金融体系中游刃有余。