ADCB Business Banking Solutions & Advisory 2025

ADCB：阿联酋商业的加速器，助您在蓬勃市场中制胜

2025年4月28日

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企业运营与发展

要在阿联酋充满活力的商业环境中游刃有余，你需要一个强大的金融合作伙伴。阿布扎比商业银行 (ADCB) 作为国家银行业的一支重要力量脱颖而出，提供一整套旨在推动业务增长的金融产品和服务

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。ADCB 通过其专业的企业和投资银行集团 (CIBG) 为超过两百万客户提供服务，并专注于满足在该地区运营的企业的各种需求

。本文将探讨 ADCB 强大的商业银行解决方案、其功能强大的 ProCash 现金管理平台、先进的财资服务以及富有洞察力的战略咨询服务，并强调为何理解这些工具对于在阿联酋市场取得成功至关重要

。

了解 ADCB 及其企业业务重点

ADCB 成立于 1985 年，通过 2019 年与 Union National Bank 的重要合并以及对 Al Hilal Bank 的收购，显著扩大了其业务版图

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。ADCB 总部位于阿布扎比，由阿布扎比政府通过穆巴达拉投资公司 (Mubadala Investment Company) 持有多数股权 (60.69%)，是在阿布扎比证券交易所 (ADX) 上市的实体

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。虽然其主要业务集中在阿联酋，但该银行在埃及和哈萨克斯坦也设有分支机构，并已制定了向沙特阿拉伯扩张的计划，以促进重要经济走廊的银行业务

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。

该银行的企业和投资银行集团 (CIBG) 是为超过 40,000 名客户提供服务的专业部门，客户范围涵盖商业企业、中型企业、非银行金融机构、大型企业、政府实体和中小企业 (SMEs)

。2023 年，一项战略性的品牌重塑使批发银行业务部门更名为“企业和投资银行”，此举反映了其能力的增强以及对资本市场咨询和投资银行等复杂解决方案的更强关注

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。这种以客户为中心的方法确保了服务能够量身定制，以支持从基本账户需求到复杂财务结构的各种商业目标

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ADCB 全面的商业银行服务套件

ADCB 提供广泛的产品和服务，专为各种规模的企业精心设计，从新兴的中小企业到成熟的大型企业

。这一全面的产品组合包括定制账户、灵活的贷款、先进的贸易融资、高效的支付系统和创新的企业卡

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在账户服务方面，ADCB 根据企业收入区分其解决方案，为收入高达 2.5 亿迪拉姆的企业提供特定套餐，并为超过该门槛的企业提供独特服务

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。认识到本地贸易商的需求，仅限迪拉姆的账户简化了主要在阿联酋境内运营的中小企业的银行业务

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。受欢迎的 BusinessEdge 账户专为中小企业量身定制，提供免费网上银行、低最低余额要求和灵活的交易限额等优势，所有这些都设置简单

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。此外，通过 Al Hilal Bank 和 ADCB Meethaq 品牌满足伊斯兰银行业务需求，提供符合伊斯兰教法的各种产品选择

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在融资方面，ADCB 为中小企业和大型企业提供广泛的贷款选择

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。中小企业可以获得商业贷款、透支额度和灵活的融资工具，如“营运资金融资信贷 (Working Capital Enterprise Credit)”

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。与阿联酋发展银行 (Emirates Development Bank, EDB) 的信贷担保计划等合作进一步增强了中小企业获得关键资金的渠道

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。企业客户可受益于短期和长期贷款、基础设施和资产融资，ADCB 展示了其提供大型融资的能力，例如向 Tethys Oil 提供的 6000 万美元贷款

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。还提供“租赁租金贴现 (Lease Rental Discounting)”甚至“两轮车融资 (Two Wheeler Financing)”等专业融资服务

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。重要的是，ADCB 致力于绿色融资，承诺到 2030 年提供 350 亿迪拉姆支持可持续项目

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ADCB 是公认的贸易融资领导者，通过进出口融资、结构化贸易融资、信用证 (LCs) 和担保等服务促进国际和国内贸易

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。该银行通过发票融资、出口票据贴现和预付款融资帮助管理营运资金缺口

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。为金融机构提供风险参与、保理和福费廷等专业服务

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。像 2018 年推出的 ProTrade 这样的数字平台简化了贸易周期并降低了成本，而较新的 FinTrade 平台则优化了供应链金融

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。这些努力为 ADCB 赢得了诸如“阿联酋最佳贸易融资银行”之类的赞誉

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高效的支付解决方案主要通过数字平台 ProCash 进行管理，实现在线发起和对账国内外付款，包括符合 WPS 规定的工资支付

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。无卡取现和电子水电费结算等功能增加了便利性

。高直通处理率确保了最少的人工干预

。ADCB 还提供创新的企业卡，可与数字平台集成以进行实时支出跟踪

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。为了体现其对可持续发展的关注，ADCB 为企业客户引入了万事达卡 (Mastercard) 的碳排放计算器 (Carbon Calculator)

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简化运营：现金管理与财资解决方案

ADCB 为企业配备了强大的现金管理和财资解决方案，旨在提高运营效率和盈利能力

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。技术是这些产品的核心，可增强对财务工作流程的控制和自动化

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。这些解决方案构成了该银行企业和投资银行业务主张的关键部分

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ProCash 平台是基石，它是一个安全的企业网上银行门户，可简化财务管理

。它允许公司管理账户、处理付款和收款、生成报告、打印支票，并受益于增强的安全层

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。ProCash 的直通处理率 (STP) 超过 90%，最大限度地减少了人工处理

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。持续的增强功能包括新的银行卡功能和个性化仪表板，并提供移动应用程序以便随时随地访问

。ProCash 甚至支持无卡取现

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为了优化流动性，ADCB 提供定制化结构，通过自动化支持现金集中管理

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。工具包括多级资金归集、预算设置、日终现金集中以及与 ERP 集成的报告以实现自动对账

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。财务主管可以 24/7 全天候在线查看和控制现金头寸

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。一项值得注意的创新是可持续通知存款账户 (Sustainable Call Account)，允许客户存入分配给绿色债券的资金，在管理流动性的同时支持 ESG 目标，并提供年度影响报告

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通过直接借记系统 (Direct Debit System) 进行定期收款和企业支票扫描 (Corporate Cheque Scanning) 实现高效远程存款等工具，简化了应收和应付账款的管理

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。通过 ProCash 进行的远期支票报告、便于收款追踪的虚拟账户 (Virtual Accounts)、现金收款/派送服务以及智能现金存款机 (Smart Cash Deposit Machines) 进一步提高了效率

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。在应付账款方面，ProCash 处理各种付款，包括 WPS 工资和水电费，同时还提供票据打印和派送服务

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综合财资服务有助于管理金融市场风险

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。ADCB 通过在线平台提供外汇 (FX) 服务，用于多币种支付和管理波动性

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。客户可以从全球市场专家那里获得有关外汇和利率的套期保值建议

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。还提供企业信托服务 (Corporate Trust Services)

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。作为融资的一部分，ADCB 可能要求进行套期保值，如 Tethys Oil 的融资案例所示

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。认识到无缝运营的需求，ADCB 支持通过 API、企业 SWIFT (SWIFT for Corporates) 和主机对主机 (Host-to-Host) 连接进行系统集成，将客户的 ERP/TMS 系统与银行平台连接起来，以实现自动化、近乎实时的数据和简化的对账

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超越银行业务：ADCB 的战略咨询服务

作为其核心银行产品的补充，ADCB 提供战略咨询服务，利用其市场知识和结构化能力为企业和机构客户提供支持

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。这种向企业和投资银行业务领导者的演变确保了全面的支持

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投资银行部门通过分析性的、市场驱动的解决方案应对复杂的财务挑战

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。咨询服务涵盖股权资本市场 (ECM)、债务资本市场 (DCM)、首次公开募股 (IPOs)、私募、并购 (M&A) 和项目融资，通常通过其子公司 ADCB Macquarie Corporate Finance LLC 提供便利

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。ADCB 在债券、伊斯兰债券 (sukuk) 和 ECM 咨询领域的区域排行榜上名列前茅，并在 2023 年为众多重大交易提供了咨询服务

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金融市场咨询 (Financial Markets Advisory) 提供无缝渠道，让客户获得全球市场专家支持的专业建议，通过套期保值策略管理利率和外汇风险

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。此外，ADCB 资产管理 (ADCB Asset Management) 提供咨询解决方案，为保留最终决策权的客户提供定制的交易理念和市场观点

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。这既涵盖了战术性的短期机会，也包括了长期的战略观点

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ADCB 以客户为中心的方法确保咨询服务能够根据客户的具体需求、规模和行业量身定制

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。CIBG 拥有对不同市场的深入了解，理解政府实体、金融机构、企业和中小企业的独特需求

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。这使得银行能够提供相关的战略建议，无论是在复杂的市场中导航还是有效地构建融资方案

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。在项目融资等领域的专业知识进一步增强了其咨询能力

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认识到可持续发展的关键作用，ADCB 积极为客户的 ESG 旅程提供建议，协助发行绿色债券和构建与可持续发展相关的贷款

。这与该银行对可持续金融的承诺以及阿联酋的净零排放倡议相一致

。对于中小企业，支持不仅仅局限于融资；ADCB 中小企业学院 (ADCB SME Academy) 提供宝贵的培训和资源，表明了对其长期战略发展和成功的承诺

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。ADCB 的综合咨询服务为客户的战略财务目标提供了关键支持

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与 ADCB 合作意味着获得一整套专为满足从中小企业到大型企业的各种业务需求而量身定制的银行解决方案

。该银行强大的数字平台，如 ProCash 和 ProTrade，显著提高了运营效率和控制力

。强大的现金管理和财资解决方案，结合针对复杂财务需求的综合战略咨询，使 ADCB 成为促进增长的宝贵合作伙伴

。这一切都以对客户中心主义的坚定承诺和对可持续商业实践的支持为基础

。希望在阿联酋蓬勃发展的企业，不妨深入了解 ADCB 提供的定制化解决方案。

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