告别意外扣费：阿联酋银行最低余额隐藏规则与应对妙招
2025年5月1日
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迪拜的最低余额规则是如何运作的
那么，这些最低余额到底是怎么回事呢？对于迪拜的许多标准个人账户，银行通常会设定一个最低门槛，通常在 AED 3,000 左右
[7]
[10]
[11]
[13]
[34]
[16]
[18]
[21]
[35]
[37]
[27]。这通常不是指每天账户里都必须有 AED 3,000。大多数银行是根据你的月平均余额 (Monthly Average Balance, MAB) 来计算的
[32][11][21][35]
[36]。你可以把它理解为整个日历月内每天账户收盘余额的平均值[32][11][21][35][36]。有些银行可能会使用每日最低余额，但 MAB 更为常见，也更灵活一些[37][32][11][21]。
规则差异：并非所有账户都一样
事情是这样的：最低余额规则并非一刀切。它们因银行和你持有的账户类型而有很大差异
[1][11][18]
[26]。例如，Emirates NBD (ENBD) 的标准活期账户可能要求 AED 3,000 MAB，而标准储蓄账户则可能要求 AED 5,000[16]
[20][21]。Mashreq 通常会看你关联账户的总平均余额，一般需要 AED 3,000[10][11][34][35][27]。ADCB 的标准储蓄账户可能要求 AED 5,000[1]，而 DIB 通常设定为 AED 3,000[7][18]。HSBC 通常要求其 Personal Banking AED 账户为 AED 3,000[13]，而 CBD 可能要求 AED 5,000[26]。CBI Bank 可能要求最低每日余额为 AED 3,000[37]。请务必记住，这些只是例子——请查阅你银行最新的 KFS 或 SoC 以获取官方数据！
账户类型也非常重要[16][20][21][1]。高级银行套餐（如 ENBD Beyond 或 CBD Elite）通常会免除这些费用，但它们期望你在存款和投资中保持更高的余额或总关系余额 (Total Relationship Balance, TRB)[16][20][21][26]。另一方面，像 Liv.、Mashreq Neo、Wio、Zand 和 YAP 这样的纯数字银行通常有较低甚至零最低余额要求，有时会附带条件
[5]
[30]。例如，如果你保持 AED 2,500 余额、用卡消费 AED 1,000 或转入工资，Liv. 可能会免除其费用
[17][36]
[23]
[33]。Wio Bank 有不同余额要求的分级计划（例如标准版 AED 3,000，增强版 AED 35,000）
[4][32]
[8]。针对学生或年轻人的专门账户也可能提供豁免[23][33]。
成本：低于最低余额的罚款
好了，我们来谈谈如果你未能达到最低余额，你的钱包会受到多大影响。这些“低于最低余额费”是多少呢？它们各不相同，但通常每月从 AED 21 到超过 AED 100 不等，并且通常还会加上增值税（目前为 5%）[21][35][37]
[24][26]。例如，ENBD 可能收取 AED 26.25[21]，Mashreq 大约 AED 21（但有些消息来源提到 AED 25+VAT，所以请核实！）[35][11]，DIB 收取 AED 26.25
[38]，而 CBD 则高达 AED 105[26]。CBI 可能收取 AED 25 外加增值税[37]。即使是数字银行，如果未满足条件也可能会收费；如果 Wio 的 Standard 计划未能维持 AED 3,000 MAB，则会收取 AED 25[32][8]。如果 Liv. 的豁免条件未得到满足，它也会收取费用[17][36][23][33]。
避免最低余额罚款的明智策略
好消息是？通过一些规划，你绝对可以避免这些烦人的费用
[14]
[25]。最常见的规避方法是与你的银行设立工资转账安排[1]
[9][11][14][18][35][25][26]。如果你的雇主定期将你的工资（通常高于某个最低限额，通常为 AED 5,000 或更多）直接存入你的账户，许多银行将完全免除最低余额费[1]
[6][9][11][34][18][35][26]。这通常需要通过官方的工资保护系统 (Wage Protection System, WPS) 进行转账[32]
[28]。对于受薪雇员来说，这是一项极好的福利，但对于自由职业者或收入不固定的人来说帮助不大
[2][9][11][18][21][35]。
如果工资转账不是一个选项，最直接的方法就是简单地维持所需的余额[14][25]。这意味着要留意你的账户，并确保你的月平均余额保持在银行的门槛之上（例如，AED 3,000 或 AED 5,000）[14][25]。设置定期储蓄转账可以帮助自动化这一过程[32][11][21]。对于某些账户，尤其是高级账户，在储蓄、存款和投资中保持较高的总关系余额 (TRB) 也可以获得豁免[1][32][26]。最后，明智地选择你的账户！选择专门设计为低余额或零余额的账户通常是最简单的途径[2]
[3][14]
[15][25]。如果你满足其他条件，例如在借记卡上消费一定金额（如 Liv. 的 AED 1,000 消费规则）或持有该银行的贷款或信用卡，某些账户也会免除费用[17][36][23][26]。不过，不要指望就标准账户协商豁免；通常关键在于满足既定标准[25]。
寻找低余额或零最低余额账户
数字银行在这一领域也表现强劲。Emirates NBD 的 Liv. 账户因其多种豁免选项而广受欢迎[17][36][23][33]。如果满足工资条件，Mashreq Neo 的 Salary Account 会免除最低余额要求[9][11]。像 Wio Bank 和 Zand Bank 这样的新兴数字银行通常将自己定位为低费用替代方案，但请检查其具体的计划要求——Wio Personal Standard 仍需要 AED 3,000 MAB[5][30]
[31][4][32][8]。Bank of Baroda 为通过 WPS 支付工资的员工提供零余额 WPS Savings Account[28]，Sharjah Islamic Bank (SIB) 则提供无最低余额的 Digital Account[30]。甚至一些商业账户现在也提供零余额选项，尽管通常会收取固定的月费（如 NeoBiz Lite、Wio Business Essential、RAK Starter、ADCB Smart Start）
[12]。基本资格通常包括是阿联酋居民（持有阿联酋身份证/签证）且年满 18 岁[1][2][3][11][13][34][28][30]。通过应用程序或网站在线申请是很常见的[3][8][18]
[29][30]。
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