Money Transfer Dubai - Domestic & International

迪拜汇款：揭秘境内外转账省钱之道与最佳选择

2025年5月1日

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迪拜必备

财务事宜

在迪拜转账，无论是支付本地账单还是寄钱回家，都是在这个繁华的全球中心一项常见的任务

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。但要搞清楚各种选项可能会让你有点头大。你需要考虑阿联酋境内的转账和国际汇款，每种方式都有自己的系统和费用

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。你可能最担心的是钱多久能到账、总共要花多少钱（包括手续费和汇率），以及哪种服务最适合你

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。本指南将为你解析从迪拜进行境内和国际汇款的基本要素，并参考阿联酋常见的银行服务，帮助你做出明智的选择

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。

境内转账：在阿联酋境内转移资金

当你要向阿联酋境内的他人银行账户汇款时，你进行的就是境内转账

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。得益于阿联酋资金转账系统 (UAEFTS)，这个过程通常既顺畅又高效

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。你可以把 UAEFTS 想象成这里银行间资金流动的主要高速公路，由阿联酋中央银行 (CBUAE) 运营

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。它是一个实时全额结算 (RTGS) 系统，基本上意味着转账在营业时间内是逐笔处理且几乎即时完成的

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。

因为 UAEFTS 通过 CBUAE 在银行间直接进行实时结算，你的钱通常很快到账——往往在同一个工作日，有时甚至更快

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。费用通常很低，许多银行甚至可能不收取费用，特别是当你向同一家银行的另一个账户转账时

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。要进行转账，你通常需要收款人的国际银行账号 (IBAN)、他们的全名以及他们银行的名称，这些都可以通过网上银行、你的手机应用程序，甚至在分行轻松完成

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。此外，由于它受到 CBUAE 的监管，你可以信任该系统的安全性

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。

国际转账：从迪拜向境外汇款

向阿联酋境外汇款，通常称为国际汇款，比境内转账要复杂一些

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。大多数国际银行转账依赖 SWIFT 网络（环球银行金融电信协会）

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。SWIFT 本身并不转移资金；它是一个全球银行用来收发支付指令的安全信息系统

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。这通常涉及一个链条：你的银行（汇出方）、可能的一家或多家中间银行，最后是收款人的银行

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。

要发起一笔国际转账，你需要更多详细信息：收款人的全名和地址、他们的银行账号（或 IBAN，这对许多国家至关重要）、他们银行的 SWIFT/BIC 代码（一个唯一的全球标识符）、银行的名称和地址，以及通常出于合规目的的付款原因

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。你通常可以在线、通过银行的应用程序或在分行启动此过程

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。由于涉及多家银行和多个系统，国际转账需要更长时间，通常为 1 到 5 个工作日，具体取决于目的地、货币以及所使用的任何中间银行

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。值得庆幸的是，许多银行现在提供追踪服务，阿联酋已将其系统与 SWIFT gpi 集成，以便更好地实时追踪进入该国的付款

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解码成本：手续费和汇率详解

好吧，咱们来谈谈钱——具体来说，是国际汇款的成本。这不仅仅是一笔费用；它是由几个部分累加起来的。了解这些能帮助你看清转账的真实成本

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明确的转账手续费

首先，你会遇到相关银行或服务机构收取的显性费用。汇出银行通常会收取一笔汇款手续费，可能是固定金额，也可能是你汇款金额的一个百分比

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。然后，如果资金在途中需要经过中间银行或代理银行，它们也可能会从中分一杯羹——这些费用可能难以预测

。你可能会看到诸如‘OUR’（你支付所有费用）、‘SHA’（共同承担费用）或‘BEN’（收款人支付费用）之类的选项，这些选项会影响由谁来承担这些中间费用

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。最后，国外的收款银行也可能仅为处理这笔收款就收取一笔费用

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。你如何进行转账也很重要；通过网上或应用程序汇款通常比去分行办理更便宜

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。

汇率的影响

这部分成本可能有点隐蔽。你会看到一个公布的汇率，但这很少是‘中间市场汇率’（银行之间使用的汇率，也就是你在 Google 上看到的那个）

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。相反，服务提供商会在该汇率上加上一个差价或点差——这实质上是他们内置在汇兑中的利润

。即使是很小的百分比差异，也可能意味着收款人实际收到的金额会少很多，尤其是在大额转账时

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。银行可能会加上 2-3% 或更高的点差，而其他服务机构可能会提供更优惠的汇率

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。记住，这些汇率会根据市场状况不断变化

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。

计算总成本

关键是什么？不要只看表面的转账手续费

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。你需要考虑汇率差价加上所有潜在的费用（汇出费、中间行费用、收款费），才能了解总成本以及实际到账的金额

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。

选择你的转账服务提供商：银行 vs. 换汇行 vs. 金融科技公司

在迪拜，尤其是在国际汇款方面，你通常有三个主要选择：传统银行、换汇行 (Exchange Houses) 和较新的在线/移动平台（通常称为金融科技公司 FinTech）

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。每种选择都有其优缺点。

银行

使用你的银行感觉安全方便，特别是因为钱直接从你的账户中扣除

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。对于非常大额的款项，或者如果你在全球拥有关联账户（例如 HSBC 的 Global View），这可能是一个不错的选择

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。然而，银行通常成本最高——结合了较高的转账手续费和不太有利的汇率差价

。通过银行转账也可能较慢，有时需要几天时间

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换汇行 (Exchange Houses)

这些机构在阿联酋的汇款业务中非常受欢迎，像 Al Ansari Exchange、LuLu Exchange 和 UAE Exchange（现在通常是 Finablr 集团的一部分或独立运营）这样熟悉的名字随处可见

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。它们的主要优势通常是比银行好得多的汇率，再加上较低的转账手续费（平均约为 20 迪拉姆）

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。它们通常安全、方便，而且往往比银行快，尽管你可能需要在分行用现金支付才能获得最优汇率

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。对于小额汇款，它们通常比银行便宜得多

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在线/移动平台 (金融科技公司 FinTech)

像 Wise、CurrencyFair、XE、NOW Money 和 Remitly 这样的公司正在改变游戏规则

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。它们的主要吸引力通常是最具竞争力的汇率，更接近中间市场汇率，同时手续费透明且低廉

。一切都可以方便地在线或通过应用程序完成

。虽然它们目前市场份额可能较小，一些用户可能仍在建立对它们的信任（与老牌公司相比），但它们通常提供最便宜的整体汇款方式，特别是对于小额款项

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。

关键决策因素

那么，你该如何选择呢？考虑以下几点：

•

总成本：始终比较在扣除所有费用和应用汇率后，收款人最终收到的金额

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•

速度：转账有多紧急？

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。

•

便利性：你更喜欢使用应用程序还是去分行？

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。

•

安全性：该提供商是否获得了阿联酋中央银行 (CBUAE) 的许可？查看他们的声誉

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。

•

金额：一些提供商对较大金额的汇款提供更优惠的费率

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。

•

目的地：该提供商是否为你需要的国家和货币提供服务？

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•

支持：如果需要，你能轻松获得帮助吗？

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。

优化转账和外汇管理的明智策略

除了选择服务提供商之外，你还可以通过一些方法更有效地管理你在迪拜的资金转账和外汇 (FX) 需求。稍作规划就能为你省钱省事

。

善用多币种账户

考虑开设一个多币种账户，像渣打银行 (Standard Chartered) 或汇丰银行 (HSBC)（及其 Global Money 账户）等银行或其他提供商都有提供这类账户

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。这些账户允许你在一个账户下持有多种不同货币的资金，通常还关联一张借记卡

。最大的好处是什么？你可以在旅行或在线购物时直接使用外币消费，避免你的银行可能收取的巨额转换费

。此外，在账户内的不同货币‘钱包’之间转换资金，通常可以享受到更具竞争力的外汇汇率，并且可以通过应用程序轻松管理

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。

货币兑换的最佳实践

当你需要兑换现金或进行涉及货币转换的支付时，请记住以下这些小贴士：

•

货比三家：不要只默认选择你的银行或机场的换汇柜台。比较银行、持牌换汇行（如 Al Ansari、Al Fardan）和在线平台提供的汇率

。商场里的换汇行通常比银行或酒店提供更优惠的汇率

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。

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了解基准汇率：在线查询当前的中间市场汇率（例如，在 XE.com 或 Wise 上），看看你获得的报价汇率中包含了多少差价

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。

•

忽略“零佣金”：这通常意味着成本隐藏在糟糕的汇率中。始终关注你最终收到的金额

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。

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避开机场/酒店的兑换点：这里的汇率通常最差；仅在绝对必要时用于兑换少量金额

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精明使用 ATM：在本地 ATM 上使用你的外国借记卡可能具有成本效益，但要注意你的银行和本地 ATM 可能都会收取费用

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。至关重要的是，如果 ATM 询问是以你的本国货币还是以迪拉姆 (AED) 向你收费，务必选择 AED，以避免不利的动态货币转换 (DCC) 汇率

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。

•

使用多币种卡：与多币种账户关联的卡（来自 FAB、ADCB、NBQ 等银行或 Al Ansari Exchange 等提供商）可让你直接从外币余额中消费，通常能节省大量费用

。

管理汇率风险

汇率有涨有跌，这会影响你资金的价值（这就是外汇风险）

。虽然复杂的对冲操作是企业行为，但你可以采取一些简单的措施。由于阿联酋迪拉姆 (AED) 与美元 (USD) 挂钩，因此 AED-USD 交易没有风险

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。对于其他货币，将资金存入多币种账户可以让你在汇率看起来不错时转换资金并持有以备将来使用，从而保护你免受未来不利汇率波动的影响

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。一些多币种卡甚至可能允许你在充值时锁定汇率

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。如果你有灵活性，在非美元货币汇率看起来有利时进行转换也会有所帮助

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