Zero Balance Accounts Dubai: Pros Cons & Pitfalls 2025

告别迪拜银行最低存款烦恼：零余额账户真的零费用吗？

2025年5月1日

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坦白说，看到你的迪拜银行账户因为余额不足而被收取罚款——通常是25迪拉姆外加增值税——是不是挺让人沮丧的，对吧

？对于许多外籍人士、学生、自由职业者，或任何收入不稳定的人来说，维持那3000或5000迪拉姆的最低存款要求可能是一个持续的压力来源

。值得庆幸的是，现在有另一种越来越受欢迎的选择：零余额账户。这些账户通过取消那项特定的罚款来提供灵活性，让银行业务感觉不那么死板

。本指南将根据当前的银行业状况，深入探讨这些“迪拜零余额账户”选项真正包含哪些内容，谁可以开立，潜在的隐藏费用，以及在2025年应避免的常见错误

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。我们将帮助你找到最适合你需求的“迪拜无最低余额银行”。

“零余额”账户在迪拜究竟是什么？

首先，我们来弄清楚这个名称。当迪拜的银行谈论“零余额”账户时，他们主要指的是你的余额低于某个特定门槛（比如常见的3000或5000迪拉姆）时，你不会因此受到专门的罚款

。这并不自动意味着该账户完全免除所有费用

。你可以把它看作是避开了一项特定费用，而不一定是所有费用。

这类账户的兴起，部分原因是这里竞争激烈的银行业环境以及数字优先银行选项的增长

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。许多零余额账户产品来自基于应用程序的银行，如Mashreq Neo、Emirates NBD Liv.、ADCB Hayyak、FAB iSave，或RAKBANK和CBD的数字产品

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。这些通常承诺通过移动应用程序轻松设置，有时还使用便捷的UAE Pass进行验证

。关键点是什么？始终要超越标题宣传的益处，深入研究具体的条款和条件——那个“阿联酋零余额账户”可能附带其他费用或规定

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。

谁有资格？零余额账户的资格标准

获得零余额账户并非总是易如反掌；资格条件实际上取决于具体的银行和你关注的账户类型

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。通常，你需要满足一些基本要求。你通常需要年满18岁，不过像ADCB Hayyak这样的银行将最低年龄设定为21岁

。通常必须是拥有有效阿联酋身份证和居住签证的阿联酋居民，尽管非居民的选择非常有限，ADCB Hayyak可能是一个例外

。进行KYC（了解你的客户）检查时，通常还需要护照、阿联酋身份证、可能的地址证明，有时还需要劳动合同等标准文件

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。

现在，情况变得更具体了，因为银行通常会附加额外的条件：

•

工资转账：这一点非常重要，尤其是对于活期账户。许多银行只有在你转入超过一定金额的固定工资时，才会免除最低余额费用

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。例如，Emirates Islamic要求5000迪拉姆以上，RAKBANK的RAKmore需要5000迪拉姆以上，而Mashreq Neo通常也要求5000迪拉姆以上才能避免费用或解锁福利

。然而，许多零余额储蓄账户，如FAB iSave、CBD eSaver或Mashreq Neo Savings，则不需要工资转账

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。Bank of Baroda甚至有一个与工资支付挂钩的特定WPS账户

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。

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就业/收入水平：有些账户针对特定的收入阶层或工作状况

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。Mashreq Neo Savings可能需要月收入5000迪拉姆以上才能享受某些福利

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，而ADIB Smart Banking则因接受各种就业状况而闻名

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。RAKBANK可能为较低薪资（约3000迪拉姆以上）提供选项，但要注意潜在的费用附加说明

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。ENBD Liv.的费用减免与工资（4000迪拉姆以上）、消费或平均余额挂钩

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学生身份：学生通常会得到特殊考虑。ENBD Liv.为23岁以下的学生（需提供证明）提供免费账户维护

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，而Mashreq Neo Savings对持有学生签证的人开放

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。

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初始存款：虽然你可能不需要最低余额，但有些账户开户时需要初始存款，例如ADCB Hayyak可能需要1000迪拉姆

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。其他账户，如Mashreq Neo Savings或FAB iSave，则自豪地宣称零开户金额

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。

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现有银行关系：已经在某家银行办理业务了？这可能会使开立某些零余额储蓄账户（如RAKBANK Fast Saver或CBD eSaver）更容易

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。有些账户，如Liv Goal Account，要求你首先拥有他们的主账户

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。

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账户使用限制：请注意，一些零余额账户纯粹用于储蓄，可能没有借记卡或支票簿（例如潜在的HSBC eSaver）

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。其他账户则限制免费交易次数，例如CBD eSaver每月三次免费借记，或Bank of Baroda的WPS账户每年只允许一次现金提取

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。

对外籍人士来说有个好消息：如果你符合居住和文件规定，通常有资格开立这些账户

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。像Al Maryah Community Bank (Mbank)这样的数字银行也提供使用UAE Pass的选项，并且没有预先说明最低余额或工资要求

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超越“零余额”：解析相关费用和条件

好的，让我们强调这一点：“无最低余额费”并不意味着“零总成本”

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。这就需要你戴上侦探帽，仔细检查细则条款了，因为通常还会有各种其他费用和操作限制

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以下是你可能遇到的潜在费用清单：

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月度维护/服务费：讽刺的是，一些宣传为零余额的账户，如果你不满足特定条件，仍然可能每月向你收费

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。如果你未能达到工资、消费或余额目标，ENBD Liv.可能会收取25迪拉姆

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。Mashreq Neo Salary账户在几个月没有工资转入后可能会收取10迪拉姆

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。如果你的余额低于3000迪拉姆，RAKBANK Savings可能会在3个月后每月收取26.25迪拉姆

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。据报道，即使是Mashreq Neo Savings，如果平均余额低于3000迪拉姆，也会有“低于标准费”，尽管其他消息来源称其免费——请仔细核查

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！与此形成对比的是像Mashreq Easy Saver这样的账户，它们明确说明没有月费

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。像Mashreq Neo Biz Lite这样的商业账户，尽管是零余额账户，但仍有固定的月费（200迪拉姆）

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。而且，如果在一个要求工资转账的账户上停止了工资转账，那么标准的最低余额费（25迪拉姆+增值税）将会重新生效

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。

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交易费：本地转账可能会花费少量费用（例如Liv.收取1迪拉姆）

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。国际汇款通常有费用，尽管有些账户每月提供一次免费汇款（如ADIB Smart或RAKmore曾经提供）

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。使用其他银行的ATM机可能会收费（Liv.对阿联酋境内非ENBD的ATM机收取2迪拉姆），国际ATM费用更高

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。

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卡费：你的第一张借记卡通常是免费的（RAKBANK Fast Saver、Neo Savings、Hayyak），但补办或额外卡片可能会有费用

。请记住，一些储蓄账户根本不提供卡片

。

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支票簿费：储蓄账户通常不包括支票簿

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。活期账户可能会免费提供一本支票簿（如RAKmore），但额外的则需要付费（例如CBI收取25迪拉姆）

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。空头支票费肯定适用（CBI约为100迪拉姆）

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账单费：电子账单通常是免费的，但如果你需要纸质副本，则需要付费（CBI收取25迪拉姆，通过Liv.收取15-25迪拉姆）

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。

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销户费：决定在开户后不久就销户？你可能需要支付提前销户费（Liv.在6个月内销户收取50迪拉姆）

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不动户费：虽然规定限制了对3000迪拉姆以下休眠账户的收费，但让账户闲置太久（数月或数年）可能导致账户被冻结并需要重新激活

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。一些银行可能不鼓励账户余额长时间保持绝对零

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境外交易费：在国外使用卡片以其他货币进行消费会产生费用——通常是按百分比收费外加网络费用

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除了费用之外，还要注意像需要持续满足资格标准（如工资转账）这样的条件

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。此外，要接受一些零余额账户与标准账户相比，可能功能较少——交易限制、没有支票簿、可能服务质量较低

。许多账户仅提供数字服务（Hayyak、Liv.、Neo），这很方便，但也意味着如果你需要，分支机构的支持会更少

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。在注册前，务必、务必阅读关键事实声明、条款与条件以及收费表

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选择零余额账户时的常见陷阱（以及如何避免）

零余额账户听起来在灵活性方面很棒，但误解可能导致麻烦和意外费用

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。让我们看看常见的陷阱以及如何避开它们。

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假设“完全免费”：这是最大的一个误区

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。记住，通常只是最低余额费被免除。交易、卡片或未满足条件的其他费用仍然可能适用

。避免方法：仔细阅读完整的费用表

。

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忽略持续性条件：很容易忘记零余额的优惠可能取决于维持工资转账、最低消费或平均余额（例如ENBD Liv.）

。如果你的情况发生变化，费用可能会突然出现

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。避免方法：定期检查你的账户状态并阅读银行通讯。

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忽视交易限制：因为取款或转账次数过多（例如超过CBD eSaver的3次免费借记）而被收取费用，这令人沮丧

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。避免方法：根据你实际使用账户的方式检查限制。

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接受有限功能：不要选择一个账户后才发现它不提供你需要的东西，比如支票簿甚至借记卡

。避免方法：列出你基本的银行业务需求，并将其与账户功能进行匹配。

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意外变更：银行可以更改其条款或终止促销优惠，通常会提前通知

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。如果你不注意，可能会被新的费用或条件搞得措手不及。避免方法：阅读银行发送的所有通知。

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不比较银行：认为所有零余额账户产品都相同是一个错误

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。资格规则、要求的工资水平和相关费用差异很大

。避免方法：研究并比较多家银行的选项

。

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混淆个人账户与商业账户：个人零余额账户的条款与商业账户不同（例如Neo Biz Lite的月费）

。避免方法：确保你查看的是适合你需求的正确账户类型。

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让账户进入休眠状态：长时间不使用账户可能导致其被冻结，重新激活会很麻烦

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。有些银行甚至可能不赞成账户余额连续数月为零

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。避免方法：如果你计划长期保留账户，偶尔进行小额交易

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黄金法则是？做好你的功课。阅读所有内容，如果不确定就提问，比较不同的银行，并确切了解你需要做什么来保持零余额优惠的有效性

。

利弊分析：零余额账户适合你吗？

那么，你应该加入零余额账户的行列吗？让我们快速权衡一下利弊。

从积极的方面来看，最大的好处是摆脱了因余额低于最低限额而产生的压力和罚款

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。这提供了极大的灵活性，特别是如果你的收入不稳定，你是学生，或者刚开始在迪拜作为外籍人士生活

。许多这类账户都标榜可以通过应用程序轻松进行数字设置和管理

，有些则针对较低工资阶层，前提是你满足他们的条件

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。

然而，请记住缺点。这些账户很少是真正“免费”的；其他费用通常潜藏在背后

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。账户的使用通常与严格的条件挂钩，例如持续的工资转账或最低消费

。你可能还会发现，与标准账户相比，它们的功能更少，有交易上限，或者分支机构服务受限

。要保持免费，需要仔细监控以确保你始终满足要求

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。

最终，决定取决于你的个人银行业务习惯、收入稳定性以及你绝对需要哪些功能。仔细权衡这些利弊。

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