迪拜强制医保：您的雇主是否守法？员工权益全解析！

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迪拜致力于保障其居民的福祉和医疗保健服务，这是其愿景的基石

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。其核心是2013年迪拜第11号法律，这是一项重塑了医疗保健格局的重要立法

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。该法律引入了强制性健康保险制度，确保居住在该酋长国的每个人都能获得必要的医疗服务

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。了解这个被称为ISAHD的系统至关重要。本指南将详细解析ISAHD法律的基本要素，详细说明雇主责任、基本福利计划（EBP）下的最低承保要求以及员工权利——这些对于在迪拜医疗法规中摸索的雇主、员工、担保人和人力资源专业人士来说都是至关重要的信息

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。

ISAHD法律是什么？（2013年迪拜第11号法律）

该法律的正式名称为《关于迪拜酋长国健康保险的2013年迪拜第11号法律》，于2014年1月1日生效

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。它确立了由“迪拜健康保险促进倡议”（ISAHD）推动的强制性健康保险框架

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。核心目标是什么？保障所有居民——无论是本国国民还是外籍人士——都能普遍获得必要的、优质的医疗保健服务，从而提高公平性并减轻医疗费用的经济压力

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。在此法律出台之前，持续的医疗保健服务，特别是对于低收入外籍人士而言，并非总能得到保障

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。该法律的适用范围遍及整个迪拜酋长国，包括所有自由区

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。负责监管整个系统的是迪拜卫生局（DHA），它是负责法规制定、标准设定、保险公司审批、合规监控以及争议处理的管理机构

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。

ISAHD框架下雇主的义务

法律规定得非常清楚：雇主必须为其员工提供健康保险

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。这普遍适用于公共和私营部门的雇主，即使是在迪拜自由区内运营的雇主也不例外

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。所提供的保险必须达到或理想情况下超过迪拜卫生局（DHA）基本福利计划（EBP）设定的最低标准

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。鼓励提供更好的保险计划，但低于EBP基准是不可接受的

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。

至关重要的是，雇主承担保险费的全部财务责任

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。严禁从员工工资中扣除这些费用

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。雇主还必须确保此保险在整个雇佣期间持续有效，并向员工提供保险卡和保单详情

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。你可以这样理解：有效的健康保险现在与居住权直接挂钩。在获取或续签迪拜居留签证时，必须提供保险证明

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。如果雇主未能履行此义务，而员工需要紧急医疗救助，则雇主需承担这些费用

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。

那么，家属的情况如何呢？虽然雇主必须为员工投保，但法律并未自动强制要求他们为配偶和子女等家属投保

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。迪拜卫生局当然鼓励这样做，并认识到这有助于吸引和留住人才

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。然而，如果雇主不为家属投保，责任就转移到员工（作为担保人）身上，由他们为其家人的保险进行安排和付费，该保险也必须符合EBP标准

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。这包括配偶、子女，甚至在员工担保下的家政工人

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。值得注意的是，这与阿布扎比不同，阿布扎比通常要求雇主为员工、配偶和最多三个孩子投保

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。

违规处罚与员工权利

忽视提供健康保险的强制规定不仅仅是不当行为；它违反了2013年迪拜第11号法律

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。迪拜卫生局对此严肃执法，并处以高额罚款。罚款从每名员工每月违规 AED 500起，但可能会大幅增加，最高可达 AED 150,000

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。如果在同一年内重复违规，这些罚款可能会翻倍，最高可达惊人的 AED 500,000

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。除了经济损失外，迪拜卫生局还可以发出警告、暂停雇主处理保险事务的资格，甚至吊销许可证

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。违规企业还可能被举报给相关的许可机构

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。如果你是一名员工，而你的雇主没有提供规定的保险，该怎么办？你有权向迪拜卫生局（DHA）和人力资源与酋长国化部（MOHRE）投诉

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。

基本福利计划（EBP）：最低承保范围说明

为确保每个人都能获得体面、标准化的医疗服务，迪拜卫生局（DHA）制定了基本福利计划（EBP）

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。该计划规定了在迪拜提供的任何健康保险保单必须提供的绝对最低承保范围

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。虽然存在更好的计划，但任何计划都不能低于EBP的标准

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。它主要为低收入工人（月收入 AED 4,000或以下）、其家属和家政人员设计

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。为保持其可负担性，年保费通常在 AED 500-700左右，尽管这可能会有所不同

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。只有特定的DHA许可的保险公司，即所谓的“参与保险公司”（PI），才被允许提供这些EBP产品

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。收入超过 AED 4,000的人仍必须拥有符合或超过EBP标准的保险，尽管他们没有资格获得最低成本的EBP套餐

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。

EBP涵盖哪些内容？主要福利与限额

那么，EBP具体能为你提供什么呢？该计划每人每年的总索赔限额为AED 150,000

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。在地理范围上，基本服务在迪拜境内得到保障，而紧急治疗则在整个阿联酋境内得到保障

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。然而，在阿布扎比，迪拜EBP下的服务通常仅限于紧急情况

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。

以下是关键领域的细分：

•

住院服务： 这包括必要的住院治疗，包括检查、诊断、手术、住宿（通常是合住房）和急诊护理

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。你通常需要为每次住院服务支付20%的共付额，但每次就诊的上限为 AED 500，每年上限为 AED 1,000。超出这些上限的部分由保险公司承担

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。

•

门诊服务： 包括看全科医生和专科医生（通常需要全科医生转诊）、化验、放射检查、物理治疗（可能有次数限制）以及其他在医院外进行的非住院治疗项目

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。这里也需要支付共付额，通常为每次就诊的20%

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。

•

药物： 处方药有年度次级限额，通常为AED 1,500

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。每次配药，你需要支付药费的30%

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。

•

生育服务： 基本的生育护理得到保障

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。这包括门诊检查（如8次就诊、血液检查、3次超声波检查）和分娩的住院费用

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。有次级限额，通常顺产约为AED 7,000，医疗必需的剖腹产或并发症约为AED 10,000

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。生育服务适用10%的共同保险

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。

•

新生儿保障： 你的新生儿在出生后的头30天内由母亲的EBP承保，包括必要的检查、筛查和标准疫苗接种

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。

•

既往病症和慢性病： 这些病症得到承保，但通常在保单生效后的6个月等待期之后才开始

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。好消息是——如果你能证明之前在阿联酋拥有连续的健康保险，这个等待期可能会被免除

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。申请时你必须完全申报这些状况

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。即使在等待期内，紧急治疗也可能得到保障

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。

•

预防性服务： 基本的预防性保健，如按照DHA计划进行的疫苗接种，也可能包括在内

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。

EBP不涵盖哪些内容？（除外责任与限制）

虽然EBP提供基本保障，但并非涵盖所有内容。常见的除外责任通常包括常规牙科检查和治疗，以及常规视力保健，如视力测试、眼镜或隐形眼镜

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。有些计划可能提供非常有限的牙科福利，但不要指望全面的保障

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。记住既往病症有6个月的等待期——除非被免除，否则这些病症的保障在半年后才生效

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。此外，一个实际问题是：与更昂贵、更全面的保险计划相比，EBP计划通常附带的医院和诊所网络更为有限

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。这意味着你对医生和医疗机构的选择可能会受到限制。

给雇主和员工的关键提示

让我们快速回顾一下要点。对于雇主：提供符合DHA规定的健康保险（至少达到EBP水平）是法律义务，你承担全部费用，如果你不为家属投保，则家属的保险由你的员工负责，未能遵守规定的处罚非常严厉

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。对于员工：你有权获得由雇主支付的、符合DHA规定的保险

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。要了解EBP提供的是最低保障，如果你的雇主不为你的家属投保，那么作为担保人，你需要为他们安排符合EBP标准的保险

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。如果你的雇主没有履行其义务，你可以提出投诉

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。记住，有效的保险与你的签证身份直接相关

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。虽然EBP是基准，但迪拜的各家保险公司还提供许多保障范围更广的计划

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