Open Dubai Business Bank Account 2025: Full Guide

迪拜创业：轻松开启您的商业银行账户之旅

2025年4月28日

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那么，你准备在迪拜开创事业了？绝佳的选择！但在你一头扎进这个充满活力的经济体之前，有一个至关重要的步骤：开设一个商业银行账户。这不仅仅是走个形式，更是合法经营、高效管理财务和建立信誉的基石

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。整个过程涉及特定的要求，深受阿联酋严格法规的影响，特别是“了解你的客户”(KYC) 和“反洗钱”(AML) 规定

。本指南将为你详细介绍 2025 年的所有相关事宜：居民和非居民的资格要求、详细的申请步骤，以及在你抵达之前或通过在线方式可以实际完成哪些操作。

你符合资格吗？迪拜商业账户的关键要求

首先，咱们来看看你的企业是否符合资格。想要获得一个迪拜商业银行账户，不仅仅是拥有一家公司那么简单；银行有一系列你必须满足的特定标准。

基本要求（适用于大多数情况）

无论你的公司类型或居住身份如何，通常都需要以下这些基本材料：

•

有效的阿联酋营业执照：你的企业必须在本土经济发展部 (DED) 或相关的自由区管理局合法注册

。像 Emirates NBD 和 Mbank 这样的银行明确要求这一点

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。

•

公司法律文件：准备好你的公司章程大纲 (MOA)、公司章程细则 (AOA)、股权证明和公司注册证书

。如果你的公司由另一家公司持有，那么也需要提供其实益拥有人 (UBOs) 的文件

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。

•

董事会决议：通常需要一份由董事会出具的正式决议，授权开设账户并指定代表公司签字的人员

。

•

股东和签字人身份证明：所有重要股东（通常指持股 >5% 或 >10% 的股东

）和授权签字人的清晰护照复印件是强制性的

。如果他们是阿联酋居民，还需要提供其阿联酋身份证 (Emirates ID) 复印件

。

•

商业地址证明：你需要证明你的企业在阿联酋的经营地点。租赁合同（如本土公司的 Ejari）或近期的水电费账单通常都可以

。签字人可能还需要证明其家庭住址

。

•

遵守 KYC/AML 规定：这一点非常重要。银行会进行彻底的审查，以核实身份、了解你的业务、评估风险，并确认你的资金来源，所有这些都在阿联酋的严格法规下进行

。

居民与非居民身份：关键区别

你的居住身份（或你的股东/签字人的居住身份）在迪拜开设商业账户时会产生巨大影响：

•

居民（持有阿联酋签证/阿联酋身份证）：如果你拥有阿联酋居留签证和阿联酋身份证，整个过程通常会更顺利

。你通常可以获得所有类型的账户，例如带支票簿的活期账户

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。银行将居住身份视为一种承诺的象征

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。

•

非居民：老实说，这要困难得多

。各银行的政策差异很大；有些银行由于严格的 AML 规定甚至可能不接受非居民的申请

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。如果他们接受，你可能会被限制在储蓄账户或通知存款账户，这些账户的功能较少（例如没有支票簿）

。预计会有更严格的审查，要求提供额外文件（例如你本国的地址证明和银行推荐信，甚至可能需要你的简历

），并且通常最低存款要求也高得多

。至关重要的是，几乎总是要求签字人在阿联酋亲自到场进行最终签署

。

商业结构的影响

公司类型也很重要：

•

本土有限责任公司 (LLC) vs. 自由区企业 (FZE/FZCO)：文件细节略有不同。本土公司需要 DED 执照，通常还需要 Ejari

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，而自由区实体则需要其特定的执照、注册证书和租赁协议

。对于自由区，所有股东可能都需要亲自到场签署

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。

•

离岸公司：这些公司面临最高级别的审查

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。你很可能需要一份详细的商业计划书

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，并且证明你在阿联酋拥有真实的经济实质（实际运营和存在）可能是一个主要障碍

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。

其他关键资格因素

也请记住以下几点：

•

最低存款要求：这方面差异很大。有些账户（如 ADCB e-Business、Mbank Basic、RAKBANK SME）没有最低存款要求

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，而其他账户可能要求 AED 50,000、AED 100,000，甚至 AED 500,000+

。达不到最低要求通常意味着需要支付月费

。

•

商业活动和风险状况：你的企业从事什么业务很重要

。高风险行业面临更严格的审查

。你股东的背景也会受到审查

。

•

经济实质/实际存在：银行越来越希望看到你的企业真正在阿联酋运营的证明，特别是对于自由区/离岸公司而言

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。这意味着需要一个真实的办公室（不仅仅是虚拟办公室），可能还需要员工和可证明的运营活动

。实地考察并不少见

。

分步指南：如何在迪拜开设商业银行账户

好了，你已经确认了自己符合资格。那么，具体如何开设账户呢？以下是典型的迪拜商业银行账户开设步骤。

第 1 步：选择合适的银行和账户

不要随便走进你看到的第一家银行。调研是关键

。考虑以下因素：

•

最低存款和费用

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。

•

你需要的服务：多币种选项？贸易融资？一个出色的在线平台

？符合伊斯兰教法 (Sharia compliance)

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？

•

他们对非居民的政策（如果适用）

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。

•

哪些银行以与你的公司类型（本土、自由区、离岸）合作良好而闻名

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？

•

热门选择包括 Emirates NBD、FAB、DIB、Mashreq、ADCB 和 RAKBANK

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。对于低/零最低存款需求，可以考虑 ADCB、Mbank 或 RAKBANK 的中小企业 (SME) 选项

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。

•

感到不知所措？商业注册顾问可以在这方面提供宝贵的指导

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。

第 2 步：准备你的文件清单

是时候收集文件了。文件缺失或不正确是导致延误的首要原因

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。你通常需要前面提到的核心文件（执照、MOA/AOA、护照、签证/身份证、董事会决议、地址证明等）

。但银行可能还会要求：

•

公司简介或商业计划书

。

•

个人或现有公司银行对账单（通常为 6 个月）

。

•

你的最终受益所有人 (UBOs) 的详细信息。

•

股东的简历

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。

•

关于你的主要供应商或客户的信息

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。

•

你的资金/财富来源证明

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。

确保所有文件都是最新的、有效的，并且在需要时经过适当的认证或翻译

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。

第 3 步：提交申请

你通常可以通过银行的门户网站在线开始申请流程，并在此过程中上传文件

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。但是，你很可能仍需要提交纸质文件或与银行代表会面

。授权签字人通常必须在某个阶段亲自到场进行验证和签署

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。

第 4 步：银行验证和尽职调查 (KYC/AML)

这是银行进行“功课”的环节

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。他们会核实你的文件，确认身份，了解你的商业风险，检查你的资金来源，并确保一切符合中央银行的规定

。这包括对照制裁名单进行检查以及针对政治公众人物 (PEPs) 的审查

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。这个阶段可能需要一些时间，所以耐心是关键

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。预计可能会有来回沟通以澄清问题

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。

第 5 步：可能的面试

如果银行要求与签字人或主要股东进行面谈，请不要感到惊讶

。这是他们当面核实身份、讨论你的商业计划并澄清任何疑问的机会

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。

第 6 步：批准和账户号码 (IBAN) 发放

一旦合规团队批准，你的申请就通过了

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！银行将发放你唯一的国际银行账户号码 (IBAN)

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。

第 7 步：存入初始存款

大多数银行要求存入初始存款以激活账户

。金额各不相同，可能与最低存款要求相关联

。

第 8 步：账户激活和欢迎礼包

存款后，你的账户就激活了

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！你将收到包含账户详细信息、支票簿（如果适用）、借记卡和在线/手机银行访问凭证的欢迎礼包

。现在你可以开始交易了

。

第 9 步：预计时间表

所有这些需要多长时间？差异很大。对于像 Mashreq 或 RAKBANK 这样的银行，较简单的案例可能只需要几天时间

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，但对于标准的 LLC 或自由区公司，通常预计需要 2-4 周

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。复杂的结构、非居民参与或文件不完整可能会将时间延长至数周甚至数月

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。

你能在抵达前开始办理吗？预先准备和在线选项

许多企业家都想知道他们是否能在落地前就搞定迪拜商业银行账户。让我们看看实际情况。

远程开户的现实情况

事实是：在你抵达阿联酋之前完全远程开设商业账户通常是不可能的

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。为什么？严格的 KYC/AML 法规强制要求对签字人进行当面验证——通常包括检查身份证件原件和获取亲笔签名

。大多数传统银行在某个阶段都要求面谈

。

利用在线申请门户

然而，你通常可以在国外就开始启动流程。许多主要银行（如 Emirates NBD

、Mashreq NEOBiz

、FAB

、Wio

、Mbank

、RAKBANK

）都有在线门户或应用程序。这些可以让你：

•

远程开始申请流程

。

•

填写表格并上传扫描文件

。

•

跟踪你的申请状态

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。

•

一旦你抵达迪拜，就能节省大量时间

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。

典型的在线步骤包括访问门户/应用程序，填写表格，上传文件（执照、MOA、护照、身份证、地址证明、董事会决议等

），提交，然后等待银行的初步审核

。

不可避免的亲临步骤

即使有便捷的在线门户，你几乎总是会遇到需要亲自到场的环节

。授权签字人通常需要前往阿联酋，对照原始文件（护照、阿联酋身份证）进行最终身份验证，并签署最终文件

。

数字银行的角色 (Wio, Mbank)

像 Wio 或 Mbank

这样的纯数字银行怎么样？它们提供更流畅、基于应用程序的开户体验

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。然而，它们通常仍要求签字人拥有阿联酋居留签证和阿联酋身份证

。这意味着在账户完全投入运营之前，你无论如何都需要在某个阶段身处阿联酋（例如办理签证等）

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。例如，Wio 要求在迪拜完成最后步骤，并且不向国际邮寄银行卡

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。

利用顾问进行抵达前准备

商业注册顾问在这方面非常有价值

。虽然他们不能代你签字，但他们可以处理大部分初步文件工作，与银行联络，确保你的文件齐全，并安排预约，从而大大简化流程，并最大限度地减少你为完成最后步骤而需要在阿联酋停留的时间

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。

关键考量和最后提示

应对迪拜银行账户要求可能感觉复杂，但记住以下几点会有所帮助：

•

居住身份至关重要：签字人是否为阿联酋居民，极大地影响着开户的难易程度以及你能获得的账户功能

。非居民面临更多障碍

。

•

证明你的实际存在：特别是对于自由区或离岸公司，证明真实的经济实质（真实的办公室、运营活动）越来越重要

。准备好应对可能的实地考察

。

•

文件是王道：确保你的文件完美无缺。准确性、完整性以及适当的认证/翻译对于避免延误或被拒至关重要

。

•

保持耐心：由于法规严格，整个过程涉及严格的审查

。这需要时间，有时是数周或数月

。

•

寻求专业建议：对于复杂情况、非居民面临的挑战，或者仅仅为了更顺畅的体验，可以考虑聘请信誉良好的商业注册顾问

。

在迪拜取得成功，开设商业银行账户是不可或缺的一步。尽管资格标准，特别是围绕居住身份的标准非常严格

，但只要精心准备，整个过程还是可以应对的。认真遵循步骤，准确收集所有必需文件，并利用在线工具启动流程，可以使事情更加顺利

。但请记住，几乎总是需要计划签字人亲自前往进行最终验证

。尽早开始调研，了解你所选银行的具体要求，并整理好你的文件——你很快就能在迪拜使用银行服务了。

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