揭秘Emirates NBD：助您在中东实现商业雄心的金融力量

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在商界打拼需要一个强大的金融合作伙伴，尤其是在中东、北非和土耳其 (MENAT) 这样一个充满活力的地区

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。Emirates NBD 作为一家领先的金融巨头脱颖而出，深度融入阿联酋的商业生态系统

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。本指南将全面介绍 Emirates NBD 的商业银行服务，直接借鉴其既有优势和广泛的产品服务，旨在支持你公司的成长之旅

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。你可以把它看作是了解 ENBD 如何助你实现雄心壮志的路线图。

Emirates NBD：领导地位概览

Emirates NBD 不仅仅是一家普通的银行；按资产计算，它是 MENAT 地区最大的银行集团，这一地位自 2007 年阿联酋国际银行 (Emirates Bank International) 和迪拜国民银行 (National Bank of Dubai) 合并成立以来便得以巩固

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。其总部位于迪拜，为政府所有，被公认为阿联酋领先的金融服务品牌，品牌价值高达 38.9 亿美元

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。截至 2023 年底，其总资产达到 8630 亿迪拉姆 (AED)，并在 2024 年持续强劲增长，其金融实力不容置疑

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。

该银行的业务遍及 13 个国家，通过其 853 家分行和超过 4,200 台自动取款机/存款机 (ATM/SDM) 网络为超过 2000 万客户提供服务

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。其声誉得到了众多荣誉的佐证，包括来自《银行家》(The Banker)、《福布斯》(Forbes)、《欧洲货币》(Euromoney) 和《亚洲银行家》(The Asian Banker) 的顶级排名

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。在阿联酋境内，Emirates NBD 在资产、贷款和存款方面均占有重要市场份额

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。对企业而言至关重要的是，它是四分之一中小企业 (SME) 的主要合作银行，占据中小企业存款市场 28% 的份额，同时处理阿联酋约 30% 的银行卡消费

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。

量身定制的商业账户与套餐

Emirates NBD 深知企业需求各异，提供一系列商业账户和套餐，无论你是初创企业、成长中的中小企业 (SME) 还是大型企业

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。该银行提供分级的商业银行套餐，如 Connect、Prime、Preferred、Prestige 和 Platinum

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。这些套餐旨在提供不同的权益和余额要求；例如，“Connect”套餐专为需要在线访问且无最低余额要求的新企业而设，“Prime”套餐则为已建立业务的企业提供高性价比服务，而更高级别的套餐则包含专属客户经理

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。

一项突出的产品是阿联酋商业套餐 (Emirati Business Package)，专为阿联酋国民拥有的企业设计

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。该套餐提供诸多显著优势，包括优惠费用、特定贷款的折扣利率、免费在线汇款、更快的处理速度以及较低的最低余额要求，彰显了其支持本地企业家的明确承诺

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。所有商业账户均配备支票簿和可靠的客户服务支持等基本功能

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。选择合适的套餐意味着能为你的特定运营方式和规模获取最大价值

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。

助力增长：全面的融资解决方案

增长往往需要资本，Emirates NBD 提供广泛的融资解决方案，旨在支持扩张、管理营运资金和为关键投资提供资金

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。该银行为中小企业 (SME) 和大型企业提供量身定制的商业贷款，展现了对中小企业领域的坚定承诺

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。例如，该行曾在一年内向中小企业提供超过 10 亿美元等值的资金，并在中小企业整体贷款方面实现显著增长

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。仅在 2024 年，就向所有细分市场提供了 1600 亿迪拉姆 (AED) 的新增贷款

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。诸如销售点 (POS) 应收账款抵押贷款或房产抵押贷款等特定产品，有时无需经审计的财务报表即可获得，提供了灵活的选择

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。

除传统贷款外，ENBD 还提供基于资产的融资，全面评估你公司的资产——应收账款、库存、机械设备——通过借款基础融资等工具最大限度地提高借贷潜力

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。专业融资涵盖各种需求，包括商业车辆、商业地产、设备和项目融资，该银行在这些领域是该地区的领先顾问

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。此外，通过与阿联酋发展银行 (Emirates Development Bank, EDB) 的合作，Emirates NBD 参与了一项信贷担保计划，通过提供实质性的担保覆盖，增强了优先行业中小企业的贷款可获得性

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。这种全面的方法确保企业能够为其增长引擎找到合适的“燃料”

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。

促进全球贸易：贸易融资服务

对于在国际舞台上运营的企业而言，管理贸易复杂性至关重要。Emirates NBD 提供一套强大的贸易融资解决方案，旨在促进全球商业、降低风险和优化现金流

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。核心进出口服务包括开立信用证 (LCs)、提供进口贷款以弥补付款缺口、处理跟单托收 (Documentary Collections)、提供出口跟单托收 (Export DC) 融资和保兑以降低交易对手风险，以及提供装运后融资

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。这些工具对于顺利的跨境交易至关重要。

为加速现金转换周期，该银行提供各种应收账款融资方案，如保理 (Factoring)、发票贴现 (Invoice Discounting)、支票贴现 (Cheque Discounting) 和借款基础融资 (Borrowing Base Finance)

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。此外还提供供应链融资 (Supply Chain Finance) 解决方案，旨在加强买方与供应商之间的关系，并改善双方的营运资金状况

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。重要的是，这些服务越来越多地集成到 smartTRADE 等数字平台中，该平台支持在线管理信用证、保函和贷款申请

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。Emirates NBD 还参与了阿联酋贸易融资网关 (UAE Trade Finance Gateway) 等倡议，利用技术来增强获得有担保贸易贷款的渠道

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。

优化运营：现金管理解决方案

高效运营在很大程度上依赖于智能的现金管理。Emirates NBD 提供全面的解决方案，帮助企业优化现金流、有效管理流动性并简化付款和收款流程

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。在付款方面，该银行通过阿联酋的工资保护系统 (Wage Protection System, WPS) 为薪资处理、供应商付款和其他批量交易提供自动化解决方案，这些通常通过 businessONLINE 平台进行管理

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。简化的增值税 (VAT) 支付和强大的国际支付能力也是服务内容的一部分

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。

在收款方面，选择范围从安全的现金押运服务和在线直接借记设置，到 ICCS Collect 支票扫描和智能现金存款机 (Smart Cash Deposit Machines, SCDM) 即时入账等创新数字解决方案

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。还提供虚拟账户 (Virtual Accounts) 以简化对账工作

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。流动性管理通过常规指示、资金归集和集中管理安排、远期支票仓储以及为盈余资金量身定制的投资方案得到支持

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。薪资卡 (Payroll Card) 解决方案通过向没有银行账户的员工发放工资，进一步提高了效率，降低了现金处理风险

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。

引领潮流：数字银行创新

Emirates NBD 不仅仅是跟上数字化转型的步伐，它正在引领 MENAT 地区的数字化变革

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。高达 10 亿迪拉姆 (AED) 的巨额投资彰显了这一承诺，推动了极高的数字采用率——想象一下，97% 的交易都在分行之外进行

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。其核心是强大的平台，如 businessONLINE，这是该银行主要的全球企业银行门户，提供跨市场的现金、贸易和流动性管理的单一统一视图

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。与此同时，smartBUSINESS 提供网页和移动现金管理工具

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，smartTRADE 将整个贸易融资流程数字化

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，而 smartSCF 则简化了供应链融资协作

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。

真正令人兴奋的是其底层技术。Emirates NBD 通过 API Souq 在阿联酋开创了开放银行业务，这是一个 API 开发者门户，允许通过 businessONLINE Connect 将银行服务无缝集成到企业 ERP 和第三方应用程序中

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。这实现了实时可见性和自动化

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。数字化开户非常迅速，中小企业 (SME) 账户可以通过 E20 等应用程序在几分钟内开立，2024 年 98% 的客户都通过数字方式开户

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。该银行基于开源技术构建的私有云平台 Sahab 提供了敏捷性，并显著加快了服务部署速度

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。通过机器人流程自动化 (RPA) 和机器学习 (ML) 实现的自动化正在简化保函处理等流程，并且正在探索将生成式人工智能 (Generative AI) 用于贸易洞察和交易筛选

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。诸如智能现金存款机 (smartCDM)、虚拟账户 (Virtual Accounts)、smartDEAL 和企业版 SWIFT (SWIFT for Corporates) 等工具进一步完善了其数字工具包

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。

为什么选择 Emirates NBD 为你的企业服务？

那么，为什么要与 Emirates NBD 合作呢？优势显而易见。你将获得一套真正全面的服务，涵盖几乎所有业务需求，从基本账户到复杂的贸易融资和投资银行业务

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。该银行在中小企业 (SME) 银行业务方面尤为专注，并拥有公认的市场领导地位，提供量身定制的套餐和大量的资金支持

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。该银行无疑是数字创新的先驱，提供像 businessONLINE 这样强大的集成平台，并通过 API Souq 引领开放银行业务的发展

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。

此外，Emirates NBD 提供强大的贸易融资和现金管理能力，并以其遍布 MENAT 地区的广泛实体网络以及客户经理和专家的专业支持为后盾

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。其稳定性和良好声誉不断得到国际奖项和排名的验证

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。选择 ENBD 意味着选择了一个具备规模、专业知识和前瞻性思维的合作伙伴，能够有效地支持你的商业抱负

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。

Emirates NBD 明确地将自己定位为不仅仅是一家银行，更致力于成为你成功的战略合作伙伴

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。对于在阿联酋及更广泛的 MENAT 地区运营的任何规模的企业而言，其全面的服务、卓越的数字能力和深刻的市场理解使其成为驾驭当今复杂金融环境的理想选择

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。正在考虑你的商业银行业务需求吗？ENBD 值得你认真考虑。