迪拜家庭理财：轻松管理财富，培养孩子的金钱智慧
2025年5月1日
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迪拜的家庭银行业务是什么？不仅仅是一个账户
许多银行提供套餐服务，将直系亲属（配偶、子女、父母）的账户关联起来，就能获得实实在在的好处 
[3]
[23]
[22]。例如，Emirates NBD 为阿联酋国民家庭推出了“Family Savings Account”，允许他们汇总余额以期获得更高的利润率 [3]
[4][23]
[15]
[16]
[40]。迪拜伊斯兰银行 (DIB) 提供其“Emirati Family Banking”服务，关联家庭账户可以将每个成员的级别提升到该组中最高账户持有人的特权级别 [22]
[42]。这种整合方式可以带来优惠条件，例如更高的储蓄利率、免除最低余额费（这是一个巨大的优势！），甚至更优惠的外汇汇率 [4][23][15]
[18]
[10]
[12]
[38]。像 HSBC Premier、ADCB Privilege Banking、Standard Chartered Priority 和 CBD Private Banking 这样的高端服务，通常也会将其高级福利（如专属客户经理或贵宾休息室使用权）扩展给主要持有人的家庭成员 
[8][18]
[19]
[27]
[28]
[17][42]
[33]。而且，别忘了联名账户的简单便利性，家庭广泛使用它来管理共同的家庭开支或为共同目标储蓄 
[2]
[5]
[6]
[7]
[11]
[26]。
赋能年轻储户：迪拜的儿童账户
迪拜的银行提供了一些很棒的儿童储蓄账户选择：
•
培养财务责任感：零用钱和预算工具
设置自动发放零用钱是一个颠覆性的改变。像 Mashreq Neo NXT、ADIB Amwali 和 Edfundo 这样的平台允许父母安排每周或每月定期向孩子的账户付款 [3]
[36]
[9][12][18]
[41]
[29]。再也不用手忙脚乱地找现金了，孩子们也能获得稳定的收入来学习如何管理 [3][9]
[20]。这些账户还旨在帮助孩子们追踪他们的钱花在了哪里 
[1][3][6][18][20]。ADIB Amwali 帮助追踪日常开支，Mashreq Neo NXT 鼓励监控支出，而像 Liv Lite（适用于 8-17 岁）、Edfundo 和 YAP 这样的应用程序则为孩子和父母提供了查看消费模式的工具 [1][12][41][3][18]
[39][36][29]
[25]。
鼓励储蓄是另一个关键目标。许多平台都包含设定储蓄目标的功能 [1][3][6][36][12][41][25][27][28][29]。ADIB Amwali 为此设有一个专门的‘Goal Account’ [41]。Mashreq Neo NXT 让孩子们可以为目标储蓄，甚至可以通过完成父母设定的挑战来赚取额外的钱 [3][18]。Edfundo 将储蓄目标与通过做家务赚钱联系起来 [6][36][29]。YAP 允许孩子们在自己的账户内创建“储蓄部分” [25]。Liv Lite 甚至有一个任务奖励系统 [6][39]。不要忽视像 Leap、Edfundo、YAP 以及 Mastercard/LikeCard 合作项目这样日益增多的金融科技应用程序，它们通常在提供预付卡的同时，非常注重互动式金融教育 [6][36][25][27][28]。
规划未来：教育储蓄计划
基于 Takaful 的计划的一个主要优势是其内置的保障功能 
[37]。例如，一些计划包含“持续供款利益”(Continuation Benefit)，确保如果父母去世，孩子的教育资金仍能继续得到保障 [37]。可选的附加项目可能会提供定期的收入支付，以覆盖持续的开支 [37]。像 DIB（通过其在巴基斯坦的合作伙伴如 EFU）、Bank Alfalah 和 Mashreq Al Islami Gold 等银行都提供专为教育储蓄设计的此类 Takaful 解决方案 [22][26]
[32]
[34]。这些计划为教育储蓄提供了一种结构化的方式，同时增加了一层宝贵的财务保障 [22][37][26][32]。
保持控制：管理权限、访问和隐私
然而，受抚养人通常会获得自己的工具，在设定的范围内管理资金 [3][6][9][12]
[14][15][39]
[24][41][25]。以孩子名义办理的借记卡很常见（例如 ADIB 的 Darhoom 或 Amwali 卡、Mashreq Neo NXT 卡、DIB Shaatir 卡、Liv Lite 卡，或来自 Edfundo 和 Leap 的卡）[1][2][3][4][6][7][36][8][9][11][12]
[13][14][15][39][24][41][25][29]。关键的是，父母通常可以控制这些卡——设置消费限额、限制在线或 ATM 使用、冻结/解冻卡，甚至通过他们的应用程序管理允许的商户类型 [41][9][18][6][36][29]。有些卡最初可能功能有限，例如 DIB Shaatir 卡最初主要用于余额查询 [14][15][19]。许多平台还提供儿童专用的应用程序界面（如 Mashreq Neo NXT、ADIB Amwali、Liv Lite），孩子们可以在其中查看余额、跟踪支出、设定目标，甚至可能申请资金 [3][6][7][36][9][12][39][41][25]。交易权限也受到控制；转账可能需要父母的 OTP 批准（例如 Mashreq Neo NXT）或受到父母设定的限额的约束 [3][9][18][41]。
选择合适的家庭银行设置
那么，你如何在迪拜为你的家庭选择最佳的设置呢？请考虑以下几个关键因素。考虑你家属的年龄以及适合他们的独立程度。决定你是主要需要在整个家庭中共享福利，还是需要专注于教授孩子理财技能的特定账户。仔细查看所提供的功能——自动零用钱、特定的预算工具、Takaful 教育计划或用户友好的应用程序，哪些对你最重要？最后，权衡传统银行和新兴金融科技应用程序之间的选择，它们各自提供略有不同的方法和功能。
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