迪拜银行：本地vs外资？选对它，让你的迪拜生活更顺心！
2025年5月1日
复制链接
来源
39
在文本中显示来源
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Centralbank
Your Fitch
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
成本结构与费用：你需要支付多少？
首先是账户管理费。许多银行，无论是本地的还是外资的，如果你的余额低于某个最低限额，或者你没有定期的工资转入，都可能会向你收取月费
[2]
[10]
[19]
[25]。例如，Emirates NBD 的一些标准账户，如果你未能达到最低平均余额（通常为3000迪拉姆）或工资要求，每月可能会收取约26.25迪拉姆的费用[2][10]。Mashreq Al Islami NEO 也有类似的结构，其标准往来账户余额低于3000迪拉姆时，每月可能收取21.00迪拉姆[19]。过去，像 Citibank 这样的一些外资银行曾要求更高的最低存款额，基础账户甚至可能高达35000迪拉姆，不过具体产品差异很大
[28]
[39]。另一方面，像 FAB 的 One Account 这样的账户，如果你满足特定的工资或存款标准，则可能免除月费[25]。留意像 Liv. 或 Mashreq Neo 这样的零余额或数字优先型账户，它们的手续费可能较低，但可能会有不同的条件
[6]
[14]。
其次是交易手续费。使用本行 ATM 通常是免费的，但如果在阿联酋境内跨行取款，你很可能需要支付一笔小额费用，比如在 ADCB 大概是每次取款2.10迪拉姆
[16]。要去海外？国际 ATM 取款通常费用更高（比如 ADCB 是21迪拉姆[16]，Citibank 标准账户是5美元
[13]），外加货币转换成本[13][16]。本地银行（如 Emirates NBD 的优先等级账户[2]）和外资银行（如 Citigold[13] 或 HSBC Premier）的高端账户可能会免除这些国际费用[2][13]。阿联酋境内的本地转账通常在线操作是免费或很便宜的（比如通过 Emirates NBD 在线
[34] 或 ADCB 在线首次免费后
[36]），但在分行办理则费用更高[34]。国际（SWIFT）转账通常汇出银行的收费更高（例如，Emirates NBD 商业账户在线/分行收费为42-78.80迪拉姆[34]；ADCB 收费为21-78.75迪拉姆[36]），此外还可能涉及其他银行的收费
[5][13][36][16]
[27]。在这一点上，外资银行在其全球网络内的转账可能会提供更优的汇率或费用减免，这对在迪拜的外籍人士银行业务来说是一大优势
[4]。与 ADCB 关联的 Nomo Bank 甚至推广免费的国际汇入款项和低固定费用的汇出款项
[26]。在线购物或在国外使用银行卡？预计会产生外币交易手续费，通常在汇率基础上加收2-3%[2][5][10][13]
[22][16]。Citibank 可能会收取2.99%[5]，Emirates NBD 大约在1.84%到2%以上[2][22]，ADCB 则是2%[16]。
别忘了其他潜在费用，比如领取支票簿、索取额外的银行对账单、过早关闭账户（如果在6个月/180天内关闭，FAB 或 Mashreq 可能会收取105迪拉姆[25][19]），或者需要官方证明文件
[33][13][19][36][25][27]。在迪拜比较本地银行与外资银行的成本时，本地银行在纯粹的国内业务方面费用可能略低[4]。如果你经常进行国际交易或有资格享受高端套餐服务，外资银行可能会提供更高的价值，尽管它们的基本要求可能更高[4][28]。黄金法则是？务必、务必查看你所关注的具体账户的银行官方“收费表”
[7][4]。查阅像 Emirates NBD[2][10][34][22]、Citibank[5][13]、ADCB
[21][36][16]、FAB[33]
[18]
[24][25]、Mashreq
[17][19]
[20]
[38]
[23] 和 DIB[27]
[29] 这些银行的收费表，了解具体细节。
服务便利性与语言：办理银行业务有多容易？
像 HSBC、Citibank 和 Standard Chartered 这样的外资银行虽然有稳固的业务，但分行数量较少，部分原因是过去的法规限制了其数量
[37]。你会发现它们的分行战略性地设在迪拜和阿布扎比的金融中心和主要市中心[4][37]
[32]
[30]。例如，Citibank 在阿布扎比、迪拜和沙迦设有全功能分行，并在 DIFC（迪拜国际金融中心）设有办事处[4]。Standard Chartered 的服务也相当广泛
[3]。虽然它们自己的ATM网络可能较小，但它们通常连接到像 UAE Switch 这样的网络，所以你可以使用其他银行的ATM——尽管可能需要付费[13][16]。对于习惯数字银行、只需偶尔前往分行的外籍人士来说，这可能不是一个决定性因素，特别是如果分行离家或工作地点较近的话。有趣的是，本地银行 Mashreq 已大幅削减其分行网络，转而推广像 Mashreq Neo 这样的数字平台[6][14]。
那么语言支持呢？在迪拜这样一个大熔炉里，这一点至关重要。你可以预期几乎所有银行，无论是本地还是外资，都会提供标准的阿拉伯语和英语支持——在网站、应用程序、呼叫中心以及通常在分行都是如此[30]。ATM 通常也提供多种语言选项[30]。外资银行在这方面通常表现出色，经常提供多种额外语言的支持，以满足其全球客户群的需求[4]。你很可能在它们的分行找到多语种员工和设备完善的呼叫中心[4]。不过，本地银行也在迎头赶上。像 Emirates NBD、FAB 和 ADCB 这样的主要银行在各处都提供全面的英语支持
[1][3][6][32]。它们也越来越多地通过特定的员工或呼叫中心专线，提供外籍人士中常见的其他语言服务，如印地语、乌尔都语或他加禄语[1][3][6][32]。
声誉与财务稳定性：你可以信任谁？
深入探究财务稳定性，阿联酋银行业被广泛认为是稳定且富有韧性的，拥有强大的资本缓冲和良好的流动性
[8]
[9]
[11]
[12]
[15]。CBUAE 的报告和分析证实了该行业的健康状况，显示即使在全球不确定性的情况下，资产和存款仍在增长[8][11]。这里的银行轻松超过最低资本要求，压力测试表明它们能够应对重大冲击[8][9][11][12]。像 First Abu Dhabi Bank (FAB)、Emirates NBD、ADCB 和 DIB 这样的本地巨头被认为是具有系统重要性的银行[3][4][6][30]。FAB 作为阿联酋资产规模最大的银行，在安全性方面一直名列前茅，甚至被《环球金融》评为阿联酋最安全的银行[4][6][37]。这些本地大银行通常受益于人们认为的政府支持，这增强了它们的稳定形象，而其强劲的财务表现也强化了这一点[9][12]。像 HSBC、Citibank 和 Standard Chartered 这样的外资银行则带来了它们的全球声誉和成熟的风险管理体系[3][4][32]。它们既要对本地的 CBUAE 负责，也要对其母国的监管机构负责[37]。虽然它们的稳定性与其全球母公司相关联，但本地法规旨在保护此地的储户[37]。
声誉不仅仅建立在稳定性之上；它还包括客户服务、可信度和创新能力[4]。本地银行常因其特定优势而受到认可：Emirates NBD 的客户服务和数字实力[1][3]，ADCB 的数字银行业务[1][3]
[35]，DIB 以客户为中心，尤其关注外籍人士[1][30]，以及 RAK Bank 的优质服务和对中小企业的关注[1][3]。然而，体验可能因人而异，有时大型银行会因响应缓慢而受到批评[9]。国际银行通常利用其全球品牌声誉，这与高标准、可靠性以及在财富管理（HSBC、Citi）或创新（Standard Chartered）等领域的专业知识相关联[1][3][4]。这种熟悉感对外籍人士来说可能令人安心[3]
[31]。潜在的缺点是什么？它们有时可能感觉与当地的细微差别联系不够紧密，而且高端服务的准入门槛可能较高[4][28]。
做出你的选择：本地银行 vs. 外资银行——给你的最终建议
那么，在权衡了成本、便利性和稳定性之后，你究竟如何在迪拜的本地阿联酋银行和外资银行之间做出选择呢？没有绝对的“最佳”银行；正确的选择真正取决于你的个人情况和优先事项[4]。让我们快速回顾一下优缺点，以帮助你做出决定。
特点
本地银行（例如 ENBD, FAB, ADCB, DIB）
外资银行（例如 HSBC, Citi, StanChart）
哪些人可能更喜欢本地银行？
哪些人可能更喜欢外资银行？
免费试用