迪拜活期账户揭秘：助你在阿联酋轻松驾驭日常财务
2025年5月1日
复制链接
来源
36
在文本中显示来源
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Blog Remitly
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Wam
Emiratesnbd
迪拜活期账户究竟是什么？
虽然这些账户主要以阿联酋迪拉姆 (AED) 运作，但许多银行为了迎合迪拜庞大的外籍人士社群和国际商业环境，也提供美元 (USD)、欧元 (EUR)、英镑 (GBP) 等多种货币选项
[36]
[5]
[10]
[31]
[18]
[34]。对于那些寻求符合伊斯兰教法 (Shari'a-compliant) 的银行业务的人士，像 Dubai Islamic Bank (DIB)、Emirates Islamic Bank (EIB) 和 Al Hilal Bank 这样的机构会提供基于伊斯兰“Qard”（无息贷款）原则的活期账户
[9][31]
[21]
[27]。这些账户保证你的存款可按需返还，通常不提供利息 (riba)，不过有些银行可能会酌情提供“hiba”（赠与）[9][21]。
借记卡：你的取款钥匙
一张免费借记卡几乎是迪拜大多数 AED 活期账户的标准配置[36]
[2]
[3][5]
[6]
[23][31][18]
[16]
[22]。这张卡是你随时通过 ATM 机提取现金或查询余额，以及在本地和全球的商店直接消费 (POS) 的首选工具[2][23][9]。大多数卡片都在 Visa 或 Mastercard 等主要网络上运行，确保它们几乎在你去的任何地方都能被接受[3][23][16][22]
[17]
[29]。银行通常会提供不同等级的借记卡——比如 Classic、Platinum 或 Infinite——与特定的账户套餐相关联[3][16]
[8][17][29]。这些等级带有不同的权益，如更高的取款限额、购物保障、旅行保险，甚至机场贵宾室使用权，例如 FAB Platinum Mastercard
[4][8][29] 或 DIB 具有不同每日限额的分级卡[6][17]
[19]。现代卡片采用安全的芯片和 PIN (chip-and-PIN) 技术，通常还有非接触式“一触即付”(Tap and Pay) 功能
[7]。但请记住，借记卡通常只为 AED 账户提供[5][31][19]。
支票簿：在阿联酋依然重要
是的，在迪拜，支票簿仍然很常用，尤其是对于拥有 AED 账户的居民而言[36][2][5][31][18]。它们对于支付款项，尤其是大额款项非常有用，并且常用于支付租金或贷款分期等远期支票——不过由于空头支票的法律后果，请谨慎处理[36][5]。像 Emirates NBD[36][5]、Mashreq[3]、ADCB[18]
[30]、Standard Chartered[23]、FAB[22]、DIB[6][19] 和 Emirates Islamic[31] 这样的银行通常会免费提供你的第一本支票簿[36][3][5][6][23][18][31][19]。之后再申领通常需要付费，费用通常在 AED 25-26.25 左右[6][18][19]
[28]。请注意，如果你是银行新客户或根据你的信用评级，最初几个月你的第一本支票簿可能只有有限的页数（比如 10 页）[28]。外币账户通常不提供支票簿[31][19]。
网上银行和手机银行：随时随地管理
其他显著特点
除了基本功能外，活期账户通常还包括集成的账单支付系统，方便你通过各种渠道支付水电费、电信费、政府服务费等[2][6][10][19][34][21][23]。一些传统银行可能会提供安排透支额度，允许你临时借入一定限额的资金，不过通常会收取利息和费用[2]；例如，HSBC Premier 提供高达 AED 5,000 的潜在免息透支[2]。伊斯兰银行可能会提供符合伊斯兰教法的替代方案，如预支薪水，例如 DIB 提供高达净工资 90% 的选项[9]。对于处理国际交易的人来说，多币种账户的可用性是一大优势，有助于管理外汇风险，但请记住，借记卡和支票簿等功能通常仅限于 AED 账户[36][5][10][31][18][9][21][34][23][19]。最后，虽然鼓励使用数字渠道，但你通常每月可以享受有限次数的免费柜台交易（通常为 6-15 次），超出此限制则需付费[36][5][6][9]
[13][19]
[1][28]。
最低余额要求和罚款（低于最低余额费）
这可能是你会遇到的最常见的费用[36][2][3]
[32]
[25]。许多银行要求你每月在账户中保持最低平均余额[36][2][3][9]
[11]
[12][18][22][32]
[35]。如果你的平均余额低于此门槛，你很可能会被收取月度罚款，通常称为“低于最低余额费”(fall-below fee)[3][7][9][11][12][18][22][32][35][25][34][28]。对于许多标准账户，此最低余额通常为 AED 3,000[36][3][5][6][7][9][12][22]
[33][35][34][28]。罚款通常在 AED 25-26.25 左右，外加增值税 (VAT)[1][7][9][12][13][22][34][28]。不过，好消息是：如果你每月向账户转入最低工资（例如，许多银行为 AED 5,000+）[1][2][9][11][12][31][19]
[24][28]
[15][18]，或者你在该银行持有贷款或投资等其他产品[11][28]，则通常可以免除此费用。银行在收取此费用前必须通过短信或电子邮件通知你
[20]。请务必查看你账户的具体规定。
零余额账户和套餐费用
常见交易和服务费
除了最低余额，其他费用也可能出现。在阿联酋境内使用其他银行的 ATM 机取款通常花费约 AED 2.10，查询余额约 AED 1.05[7][8][10][15][18]
[26]，不过使用本行 ATM 机通常是免费的[2][33][26][27]。国际 ATM 取款费用更高，通常在 AED 20-21 左右，外加货币转换费以及外国银行可能收取的费用[7][8][10][15][18][26][28]。在国外使用借记卡购物通常会产生约 2% 或略高的境外交易手续费[4][26][28]。在第一本免费支票簿之后再申领，费用约为 AED 25-26.25[6][13][18][19][28]。超出每月免费柜台交易次数，每次可能花费约 AED 10.50[1][6][9][12][13][19][28]。开户后很快（例如一年内）就销户也可能产生费用，通常在 AED 100-105 左右[4][7][8][10][12][13][15][18][34][28]。其他潜在费用包括额外纸质对账单费[13][24]、空头支票或止付支票费[11][18][28][13]、国际汇款费[13][35][26][28]、设立常规订单费[13][22]或索取银行证明费[12]。老实说，最好的建议是什么？务必查看你特定账户的银行官方“收费表”(Schedule of Charges)[1][4][11][18][32][35][12][13][28]。
工薪族
管理日常生活的居民
个体经营者和小企业主
有国际需求的人士
任何优先考虑流动性的人
免费试用