Top Foreign Banks in Dubai: Expat Guide 2025

迪拜安家：外籍人士专属的顶尖外资银行选择攻略

2025年5月1日

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欢迎来到迪拜！这座耀眼的大都市吸引着来自全球各地的外籍人士，他们被这里的机遇和充满活力的生活方式所吸引

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。如果你正准备在此定居，那么首要任务之一就是搞定银行事务。选择合适的银行对于在新家顺利管理财务至关重要

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。除了优秀的本地银行外，迪拜还有众多外资银行，其中许多在该地区拥有悠久的历史

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。本指南将深入探讨迪拜顶尖的外资银行，专为像你这样的外籍人士量身定制，通过详细的研究为你清晰地展示各种选择

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为什么选择外资银行？

那么，为什么外籍人士会倾向于选择国际银行呢？对许多人来说，这关乎熟悉感——也许是与你家乡已经熟知的银行打交道

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。这些银行通常拥有广泛的全球网络，如果你经常旅行或进行国际汇款，这将是一个巨大的优势

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。它们常常提供专为外籍人士量身定制的服务，例如多币种账户或简化的国际转账服务

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。此外，通过同一家全球银行集团，将你在迪拜的账户与你本国的账户关联起来有时会更容易

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。

了解外资银行概况

迪拜的银行业非常活跃，截至2024年初，约有28家持牌外资银行在此运营

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。但问题是：“外资银行”并不意味着它们都提供相同的服务，尤其是在日常个人银行业务方面

。许多国际银行早在1980年阿联酋中央银行成立之前就已在阿联酋开展业务

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。虽然像 HSBC 和 Citibank 这样的一些银行拥有强大的零售业务，深受外籍人士欢迎

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，但其他银行则主要专注于企业和机构银行业务 (CIB) 或为高净值人士 (HNWIs) 提供财富管理服务

。想想 Bank of China (BoC)、BNP Paribas 或 Deutsche Bank——它们的主要业务通常不是为普通居民提供标准的活期账户。本指南涵盖了我们研究中发现的这两种类型的银行，并明确区分。通常，专注于零售银行业务的银行会提供个人账户、借记卡/信用卡、贷款、数字银行平台和汇款服务

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聚焦：为外籍人士提供强大零售/个人服务的外资银行

让我们仔细看看我们研究中发现的那些为外籍人士提供重要个人银行服务的外资银行。

HSBC Bank Middle East Limited (HSBC UAE)

HSBC 在全球家喻户晓，也是迪拜外籍人士非常青睐的选择，部分原因在于其在该地区悠久的历史，可追溯至1889年

。他们提供全面的个人银行服务

。你会找到标准的活期账户和储蓄账户，以及像 HSBC Advance 和高端的 HSBC Premier 这样的分级选项，后者有较高的准入门槛，如高额薪资转入或大额存款

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。对于经常进行国际活动的人士来说，Global Money Account 是一个亮点，这是一个数字账户，可以让你持有多种货币并在全球范围内汇款，HSBC 账户之间通常免手续费

。他们还提供信用卡、个人贷款和抵押贷款，Premier 客户通常能获得优惠利率

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。

HSBC 的主要优势在于其遍布62个国家的庞大全球网络，这使得国际账户的开设和管理更加便捷

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。他们的数字平台，特别是 HSBC UAE 移动应用程序，评价很高且功能丰富，支持从转账到卡片管理的各种操作

。虽然他们设有分行和客户服务中心 (CSUs)，但重心正日益转向数字化

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。请记住，像 Premier 这样的高端级别有较高的资格标准（例如，总关系余额达到50万迪拉姆或每月薪资转入达到4万迪拉姆），如果不符合要求或进行某些非 HSBC 国际转账，可能会产生费用

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Citibank UAE

Citibank 自1964年以来一直在阿联酋运营，是另一家提供广泛金融产品的主要国际银行

。在个人银行业务方面，他们提供活期账户、储蓄账户、CitiBest 综合账户以及定期存款

。他们的借记卡可全球通用，并且以其多样化的信用卡而闻名，这些信用卡通常提供诱人的奖励计划，如 Emirates Skywards 里程或现金返还，但申请资格通常取决于收入和居住身份

。他们也提供个人贷款，有时无需薪资转入

。

Citibank 在数字服务（Citi Mobile App 和 Citibank Online）以及 Citi Global Transfer 服务方面表现出色，后者允许在全球 Citi 账户之间进行免费即时转账

。他们的高端级别，Citigold（要求最低余额20万美元）和 Citigold Private Client（最低100万美元），专门为富裕的外籍人士提供服务，配备专属的财富管理团队和全球福利

。便利性方面包括在关键地点的分行和良好的 ATM 网络，但其实体网点规模小于主要的本地银行

。一个关键的考虑因素是高端级别账户所需的高额最低余额，甚至基础账户也可能有此要求（据报道自2015年起为35,000迪拉姆），这清楚地表明了他们面向高收入群体的定位

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Doha Bank

Doha Bank 起源于卡塔尔最大的私人商业银行（成立于1979年），在阿联酋设有分行，分别位于迪拜和阿布扎比

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。他们提供传统的零售银行服务，包括活期账户和储蓄账户

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。其储蓄账户以相对较低的最低余额要求（1000迪拉姆，薪资转入可豁免）而著称，并附带免费的国际借记卡

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。他们还提供信用卡、个人贷款、汽车贷款和定期存款

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。一个显著的优势是他们专注于汇款服务，提供便捷的在线转账至主要的外籍人士来源国，如印度、斯里兰卡、尼泊尔、巴基斯坦、孟加拉国、菲律宾等，并通过其应用程序集成了 Western Union 服务

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Doha Bank 的数字平台 DBank Mobile 备受好评，甚至提供快速的数字开户流程

。他们提供免费使用其他银行 ATM 取款的服务，这有助于弥补其与 HSBC 等巨头相比分行网络较小的不足

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。他们天然的吸引力在于卡塔尔国民以及那些来自其汇款网络服务良好国家的外籍人士

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。虽然总体上容易使用，但主要考虑因素是其较小的实体网络，以及其独特优势对于那些与卡塔尔有联系或有特定汇款需求的人最为突出

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Habib Bank AG Zurich (HBZ)

Habib Bank AG Zurich (HBZ) 是一家瑞士银行，在阿联酋拥有悠久历史，自1974年起在此运营

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。它与巴基斯坦的 Habib Bank Limited 不同

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。HBZ 提供广泛的服务，涵盖个人银行业务（活期账户、储蓄账户、通知存款账户）、商业/中小企业银行业务（一个重点领域）、财富管理以及“Sirat”品牌下的伊斯兰银行业务

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。他们在贸易融资方面尤其强大，为许多业主经营的企业和中小企业提供服务

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。其个人银行业务包括贷款和投资产品，而 Sirat 则提供符合伊斯兰教法的账户

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。财富管理针对高净值人士，通常资产在2000万至1亿美元之间

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HBZ 在阿联酋拥有相当数量的分行和 ATM 网络，包括在迪拜的几家，并提供强大的电子银行平台 (E-Banking)

。其全球网络遍布8个国家，为有跨境需求的客户提供便利，特别是那些与南亚、中东或 HBZ 运营的其他地区有联系的客户

。其优势包括伊斯兰银行窗口、强大的中小企业和贸易融资支持，以及良好的声誉，尤其是在特定社群中

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。需要考虑的是，与 HSBC 或 Citi 相比，它对西方外籍人士的知名度较低，并且除了零售业务外，还非常侧重于商业和财富服务

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Arab African International Bank (AAIB)

AAIB 成立于1964年，是埃及和科威特的合资企业，是埃及第一家阿拉伯跨国银行，在阿联酋已有50多年的历史

。他们提供个人银行服务，包括活期账户和储蓄账户、银行卡、贷款和汇款，同时还提供企业银行和财富管理服务

。其在线银行平台提供账户访问功能

。AAIB 的优势在于其强大的区域影响力，尤其是在连接埃及、阿联酋和黎巴嫩方面，这使其与在这些国家之间有联系的个人和企业息息相关

。他们在业务覆盖范围内为跨境开户提供便利，并已建立区域交易能力

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。

然而，便利性是一个主要考虑因素。AAIB 在阿联酋的实体网点非常有限，在迪拜仅有一家分行（位于 Bur Dubai 的 Al Mina Road），在阿布扎比也仅有一家

。这意味着需要严重依赖数字和电话银行（他们提供阿联酋24/7热线）

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。该银行可能专注于特定领域，可能更倾向于与埃及/科威特有联系的客户或有特定企业需求的客户

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。研究还指出，开户可能存在障碍，有迹象表明合规要求严格，且主要关注居民和本地公司，这可能给一些外籍人士带来挑战

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聚焦：专业型外资银行（侧重财富管理/企业业务）

研究还涵盖了迪拜的一些主要外资银行，它们的主要业务并非针对普通外籍人士的标准零售银行业务。了解它们是谁以及它们提供什么服务是很有用的。

BNP Paribas

这家法国主要银行主要在迪拜专注于为高净值人士 (HNWIs) 提供财富管理服务以及企业和机构银行业务 (CIB)，主要通过迪拜国际金融中心 (DIFC) 运营

。他们为富裕客户提供复杂的投资策略、财富规划和融资解决方案

。对于寻求标准活期或储蓄账户的普通外籍人士来说，BNP Paribas 通常不是合适的选择；他们的服务是为拥有大量财富的客户量身定制的

。

Deutsche Bank AG

与 BNP Paribas 类似，德国的 Deutsche Bank 在阿联酋的业务（主要通过其 DIFC 分行）也集中于为高净值人士提供财富管理/私人银行业务以及企业和机构银行业务

。他们为拥有大量资产的客户提供服务，包括投资组合管理、复杂贷款以及进入全球市场的渠道

。为普通公众提供标准的零售银行服务不是他们在此地区的重点

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Bank of China Limited (BoC)

作为全球最大的银行之一，BoC 在迪拜的机构 (Bank of China Middle East (Dubai) Limited) 主要致力于促进中国与阿联酋/中东北非地区之间的贸易和金融往来

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。他们的业务重点主要集中在企业银行业务、贸易融资（尤其与中国相关）、项目融资以及人民币 (RMB) 服务

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。虽然理论上可能提供基本账户，但针对普通外籍人士的个人银行业务似乎有限或不明确；BoC 主要与那些与中国有紧密联系或有特定人民币需求的企业或个人相关

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选择外资银行时的关键考虑因素

好了，这么多银行！你该如何选择合适的呢？可以考虑以下几点：

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匹配你的需求：你是想找一个简单的账户用于接收工资和日常开销，还是需要像财富管理这样的高端服务？如果选择高端服务，请仔细核对资格标准（例如，Citigold、HSBC Premier 的最低存款要求）

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银行的业务重点：确保银行的业务重点确实符合你的需求。不要向主要从事财富管理的银行（如 Deutsche Bank）申请基本的活期账户

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。查看他们的零售产品是广泛的（如 HSBC、Citi），还是更具针对性（如 AAIB 的区域重点或 Doha Bank 的汇款优势）。

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全球连通性：便捷的国际银行业务对你有多重要？如果你经常转账、需要多币种选项或经常旅行，那么拥有强大全球网络的银行（如 HSBC 和 Citibank）可能是首选，因为它们提供 Global Money Account 或 Citi Global Transfer 等服务

。

•

便利性：你偏好哪种银行服务方式？大多数银行都提供出色的数字应用程序（HSBC UAE、Citi Mobile、DBank Mobile、HBZ E-Banking）

。但如果你重视分行服务，请查看其网点规模——比较一下 AAIB 非常有限的实体网点

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与 HSBC、Citi、HBZ 或 Doha Bank 更广泛（尽管与本地银行相比可能仍有限）的网络

。

•

特定服务：你是否有特殊需求？也许是向南亚提供强大汇款选项的银行 (Doha Bank)

、伊斯兰银行服务 (HBZ Sirat)

、特定的信用卡奖励 (Citibank)

，或对华贸易支持 (Bank of China)

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？

•

费用和最低存款：了解相关费用。注意如果未能维持最低存款额是否会产生月费（这在高端账户中很常见，但普通账户也需留意）、国际转账费（即使是“免费”也可能有外汇加价）以及在其他银行 ATM 取款的费用（尽管有些银行，如 Doha Bank，提供免费使用服务）

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迪拜的外资银行领域提供了众多选择，从拥有全面零售服务的全球巨头到专注于财富管理或特定区域的专业机构，应有尽有

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。“最佳”银行真正取决于你的个人情况——你的财务状况、你计划如何使用账户、你的国际银行业务需求，以及你是否优先考虑数字便利性或实体分行

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。将本概述作为你自行研究的起点，为你精彩的迪拜冒险之旅找到完美的银行合作伙伴。

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