迪拜买车无忧：2025汽车贷款策略，助你轻松上路

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在迪拜有辆车？说实话，在这座庞大而充满活力的城市里，有车确实方便多了

[1]

。但咱们也得面对现实，全款买车并不总是那么实际。这时候，汽车贷款就派上用场了，它能让许多居民和外籍人士在不掏空积蓄的情况下开上车

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。这篇指南会为你详细解析 2025 年迪拜汽车贷款的所有信息：去哪儿贷、申请流程是怎样的、谁有资格申请，以及关键要求，所有内容都基于阿联酋的法规和贷款机构的惯例

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。

在迪拜哪里可以获得汽车贷款

那么，你准备好了解贷款方案了。具体要去哪里呢？在迪拜，你有几个主要渠道可以获得汽车贷款

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。

首先是银行。它们是这里汽车贷款市场的主要参与者

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。想想那些大名鼎鼎的银行，比如 Emirates NBD、Dubai Islamic Bank (DIB)、RAKBANK、Mashreq Bank、First Abu Dhabi Bank (FAB) 和 Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)

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。银行通常会用有竞争力的利率和灵活的还款计划来吸引购车者

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。此外，许多银行，比如 DIB，如果你有这方面需求的话，还会提供 Shariah-compliant 融资选项

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。

其次，还有专业的金融公司。这些公司也提供汽车贷款，并且可能满足特定的客户需求，或者提供与银行略有不同的条款

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。它们是你搜寻过程中的另一个值得考虑的途径。

最后是经销商安排的融资。这种方式超级方便，因为你买车的时候就可以当场搞定贷款

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。经销商通常与银行或金融公司合作，甚至可能提供促销利率或免费保养、保险等福利来吸引你

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。不过，友情提醒一句：务必将经销商的报价与银行的直接报价进行比较，以确保你获得的是最优惠的条款

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。你甚至会在主要经销商那里看到银行的代表，比如 DIB 的代表，他们会在那里协助办理流程

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。

迪拜汽车贷款申请流程：分步指南

申请汽车贷款可不是随便聊聊那么简单，它是一个结构化的过程

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。整个体系受到阿联酋中央银行 (CBUAE) 的监管，以确保一切都合规进行

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。我们会带你了解关键阶段：检查你的资格、准备所需文件以及理解贷款条款

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。

你符合资格吗？汽车贷款的关键要求

好了，我们来谈谈资格问题。贷款机构在批准贷款前会考虑几个因素

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。你通常需要年满 21 岁，并且在贷款结束时通常有最高年龄限制，大约在 60-65 岁之间

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。你还必须是阿联酋国民或持有有效签证和 Emirates ID 的居民

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。如果你是外籍人士，要做好准备——他们可能还会要求你提供国内永久地址的证明

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。

你的收入显然至关重要。银行有最低月薪要求，通常在 AED 3,000 到 AED 8,000 之间

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。这可能因银行以及你的雇主是否在他们的认可名单上而有所不同

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。例如，DIB 的起薪可能为 AED 3,000

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，而 FAB 和 Mashreq 通常要求 AED 7,000 或更高

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。如果你是自雇人士，重点则转向证明你拥有健康的平均银行存款余额

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。贷款机构也喜欢看到稳定性，所以成为正式员工或在当前公司工作满一定期限（比如 6 个月）会有帮助

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。

别忘了你的信用评分！来自 Al Etihad Credit Bureau (AECB) 的良好信用评分对于获批至关重要，并且会影响你获得的利率

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。最后，也是非常重要的一点，是你的债务负担比率 (DBR)。CBUAE 规定，你的每月总债务偿还额（包括新的汽车贷款）不得超过你每月总收入的 50%

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。银行会非常仔细地检查这一点，以确保你能轻松负担还款

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。

准备你的文件：所需材料

准备好申请了吗？你需要准备一些文件。听起来可能有点麻烦，但把所有东西都准备好能大大加快进度

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。

这是一份典型的清单：

•

贷款机构填妥的申请表

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。

•

你有效的 Emirates ID（可能需要原件，外加复印件）

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。

•

你有效的护照，显示你的居留签证页（复印件）

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。

•

你有效的阿联酋驾照复印件

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。（不过，像 Emirates NBD 这样的一些银行可能有特定的贷款产品，初期不需要这个

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）。

•

你雇主开具的近期工资证明

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。如果你的工资直接转入贷款银行，有时工资转账信也可以

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。同样，某些贷款类型可能有例外

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。

•

最近 3 到 6 个月的银行对账单，以显示收入和账户活动

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。

•

如果是购买新车，需要经销商的车辆报价单；如果是二手车，则需要估价证明

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。

•

在流程后期，你可能需要汽车保险文件

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。

•

对于二手车，需要当前车辆注册证明 (Mulkiya) 的复印件

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。

•

如果你是自雇人士，预计需要提供你的营业执照、Memorandum of Association (MOA) 以及可能的商业银行对账单

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。

理解你的贷款：关键术语解释

搞懂贷款条款感觉就像学习一门新语言，但理解这些关键要素至关重要

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。

我们先从利率说起。你会遇到两种主要类型：Flat Rate 和 Reducing Balance Rate

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。Flat Rate 是根据整个贷款期内的初始贷款金额计算的

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。它看起来较低（比如 RAKBANK、DIB、FAB、Mashreq 等银行提到的年利率从 1.99% 到 3.5% 不等）

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，但实际成本通常更高。Reducing Balance Rate 是根据未偿还的余额计算的，随着你还款，这个余额会减少

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。这些利率看起来较高（像 FAB、Mashreq、DIB 报出的等效递减利率从大约 3.93% 到接近 11% 年利率不等）

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，但通常总利息支付较少。务必询问实际年利率 (EIR) 或 APR 以便准确比较

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，并使用银行提供的在线 EMI 计算器

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。记住，二手车通常利率会略高一些

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。

贷款期限指的是还款期。在阿联酋，根据 CBUAE 的规定，这通常在 12 到 60 个月（最长 5 年）之间

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。对于车龄较大的二手车，最长还款期可能会更短

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。较短的还款期意味着较高的月供 (EMI)，但总利息支付较少

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。

一个关键点是首付款。根据 CBUAE 的强制规定，你必须预先支付至少车辆价值 20% 的首付款

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。这意味着银行最多只能提供 80% 的融资（即贷款价值比或 LTV 比率）

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。对于某些二手车，你甚至可能需要支付 30% 的首付款

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。所以，别想那些“零首付”的买卖了——由于法规限制，在这里是不可能的

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。支付超过 20% 的首付款是明智之举；它能降低你的贷款金额和月供

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。

你能获得的贷款金额取决于你的资格，但银行可能会提供高达 AED 1.5 million 或更多的最高额度，而最低额度可能在 AED 20,000 左右

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。也要注意费用——预计会有手续费（通常约为贷款金额的 1%，有时有上限），如果你提前还清贷款，可能还会有提前还款费，或者二手车的评估费

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。最后，审批和放款可能需要几小时到几天不等

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。一旦批准，款项通常直接支付给卖家，车辆会抵押给银行，直到你还清所有欠款

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。

别忘了保险：一项强制性要求

在你开车上路之前，还有一个必不可少的步骤：汽车保险。这不是可选项；根据法律规定，阿联酋道路上的每辆车都必须有保险

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。保险能在出问题时为你提供财务保障

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。

你会听到两种主要类型：Third-Party Liability (TPL) 和 Comprehensive

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。TPL 是法律规定的最低要求，承保你对他人造成的损害或伤害

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。Comprehensive 除了 TPL 的保障范围外，还包括你自身车辆因事故、盗窃、火灾甚至有时自然灾害造成的损失

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。对于贷款购车来说，关键点在于：贷款机构几乎总是要求你在整个贷款期内购买 Comprehensive insurance，以保护他们的投资（也就是你的车！）

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。

顺利办理汽车贷款的顶级贴士

想让贷款过程不那么伤脑筋吗？这里有一些根据迪拜市场实际情况总结的实用技巧。

首先，认真比较贷款方案。不要只接受你得到的第一个报价，尤其不要只看经销商提供的那个

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。从几家银行获取报价并进行适当比较

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。确保你完全理解利率和费用——弄清楚利率是固定的还是递减的，并询问每一项费用，比如手续费或提前还款费

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。

在申请之前，检查你的 DBR。了解你的债务负担比率有助于你明白在关键的 50% 限额内，你还能实际承担多少额外债务

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。为总拥有成本做出现实的预算，而不仅仅是月供 EMI。包括首付款、保险、燃油、过路费 (Salik)、保养和停车费

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。

如果需要，通过确保按时偿还现有债务来提高你的信用评分

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。考虑支付比最低 20% 更高的首付款；这能减少你的贷款本金和你将支付的总利息

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。最后，在签署任何文件之前，务必、务必仔细阅读贷款协议的细则。了解所有条款和条件，以避免日后出现意外。